42 articles about investment & retirement
Retrasar desde la edad plena de jubilación hasta los 70 años aumenta los beneficios alrededor de un 8% por año. Si es probable que la longevidad sea alta y tiene suficientes ahorros, esperar a menudo aumenta los ingresos de por vida y reduce la presión sobre po...
Read moreSí, pero existe una prueba de ganancias. En 2025, si está por debajo de la FRA, el Seguro Social retiene $1 por cada $2 que gane por encima de $22,320. En el año en que alcance la FRA, son $1 por cada $3 por encima de $59,520 hasta...
Read moreSu PIA es su prestación base de la Seguridad Social a la edad plena de jubilación (FRA). Se calcula utilizando: Sus 35 años de ingresos más altos (ajustados por la inflación), el promedio de ingresos mensuales indexados (AIME...
Read moreHistóricamente, el 3.5–4% de su cartera inicial, ajustado por inflación, se mantuvo durante 30 años en la mayoría de los escenarios. Considere las barreras de protección dinámicas y las reservas de efectivo para gestionar el riesgo de la secuencia de retornos y mejorar...
Read moreReclamar Temprano (edad 62): Reducción permanente de ~30% (si la Edad de Jubilación Completa (FRA) es 67), más años de beneficios pero cheques más pequeños, el punto de equilibrio suele ser alrededor de los 78-80 años. Retrasar (hasta los 70 años): Aumento permanente de ~2...
Read moreLos beneficios se basan en su Promedio de Ganancias Mensuales Indexadas (AIME) de sus 35 años de mayores ingresos. La Administración del Seguro Social aplica puntos de inflexión a su AIME: 90% de los primeros $1,2...
Read morePosiblemente. Si sus ingresos combinados (AGI + intereses no imponibles + la mitad del Seguro Social) superan los $25,000 (soltero) o $32,000 (casado que presenta una declaración conjunta), hasta el 85% de los beneficios se vuelven imponibles. Esto hace...
Read moreEvite solicitar el Seguro Social a los 62 años sin saber que reduce los beneficios en un 30%. Verifique su registro de ganancias para detectar errores, considere los beneficios conyugales y tenga en cuenta que trabajar mientras reclama anticipadamente puede...
Read moreSu FRA depende del año de nacimiento: Nacido en 1943-1954: 66 años | Nacido en 1955: 66 años + 2 meses | Nacido en 1956: 66 años + 4 meses | Nacido en 1957: 66 años + 6 meses | Nacido en 1958: 66 años + 8 meses | Nacido en 1959: 6...
Read moreUn puntaje de 80+ generalmente indica una gran preparación basada en la trayectoria de ahorros, las fuentes de ingresos y las tasas de éxito de Monte Carlo. Los puntajes de 60–79 sugieren brechas moderadas que deben cerrarse a través de mayores ahorros, más tarde...
Read moreLa mejor edad para reclamar el Seguro Social depende de su salud y necesidades financieras. Reclamar a los 62 años reduce sus beneficios en un 30%, mientras que esperar hasta la edad plena de jubilación (66-67) le da el 100%, y de...
Read moreUsa la pestaña Savings Gap: aumentar las contribuciones en un 2–5% del salario puede cerrar brechas de seis cifras en un período de 15–20 años. Los dólares de contrapartida del empleador son especialmente poderosos; siempre obtén la contrapartida completa antes de...
Read moreUn cónyuge puede recibir hasta el 50% del beneficio del cónyuge con mayores ingresos a la Edad de Jubilación Completa, incluso si nunca trabajó. Deben estar casados por al menos 1 año. Si reclama los beneficios conyugales anticipadamente (antes de...
Read moreUna prueba de estrés simula cómo podría rendir tu cartera durante crisis históricas (por ejemplo, 2008, COVID-19). Destaca posibles reducciones y tiempos de recuperación para evaluar la resiliencia y la idoneidad.
Read moreLos Planes de Reinversión de Dividendos (DRIP) utilizan automáticamente los dividendos en efectivo para comprar acciones adicionales de la misma acción. En lugar de recibir los pagos de dividendos en efectivo, los dividendos se reinvierten para...
Read moreDatos recientes de 10 años muestran que la brecha de rendimiento es mínima (0.1-0.2% anual). La principal diferencia suele ser solo ratios de gastos ligeramente más altos, no las propias participaciones ESG. Algunos fondos ESG tienen ...
Read moreSí. Los freelancers pagan tanto la porción del empleador como la del empleado de FICA: 15.3% (12.4% de Seguro Social + 2.9% de Medicare) vs 7.65% para los empleados W-2. Con un ingreso de $75K, eso es un extra de $5,737 anualmente. Sin embargo,...
Read moreSí, priorice los bajos ratios de gastos (menos del 0,20%). ESGV y VFTAX de Vanguard son buenas opciones. Las tarifas más altas pueden afectar significativamente los rendimientos a largo plazo. Los criterios ESG importan menos que mantener los costos...
Read moreAumente la diversificación (agregue bonos, activos internacionales y reales), use bandas de reequilibrio y asegúrese de que su asignación de capital coincida con su tolerancia al riesgo y su horizonte temporal.
Read moreEl DRIP puede marcar una diferencia significativa a lo largo de décadas. Por ejemplo, una inversión de $10,000 con un rendimiento de dividendos del 4% y un crecimiento de dividendos del 3% puede valer más de $50,000 después de 30 años con DRIP en comparación con tomar ca...
Read moreLa contrapartida promedio del empleador es el 4.7% del salario, lo que equivale a $3,525 anuales sobre un ingreso de $75,000. Durante 20 años con un rendimiento del 7%, eso representa más de $145,000 en ahorros para la jubilación perdidos. Los freelancers deben ahorrar esta cantidad en ...
Read moreLos autónomos deberían aspirar a ahorrar entre el 20% y el 25% de sus ingresos brutos para la jubilación, lo que significa ahorrar entre 20.000 y 25.000 dólares anuales con unos ingresos de 100.000 dólares. Si es necesario, comience con el 10-15% y aumente a medida que crezcan sus ingresos, si...
Read moreHistóricamente, las carteras de acciones diversificadas han experimentado reducciones del 30–50% en mercados bajistas severos. Las carteras equilibradas 60/40 a menudo ven reducciones más pequeñas (~20–35%), dependiendo del período.
Read moreLos retiros de cuentas con impuestos diferidos se gravan como ingresos ordinarios, mientras que los dividendos calificados/ganancias a largo plazo pueden gravarse a tasas más bajas. Su tasa impositiva efectiva (por ejemplo, 12–24%) reduce el ingreso disponible...
Read moreLa investigación sugiere que 3.5–4% sigue siendo razonable para jubilaciones de 30 años con carteras diversificadas, pero la flexibilidad ayuda. Los carriles de protección dinámicos y los recortes temporales después de grandes reducciones pueden mejorar el éxito...
Read moreEl DRIP ofrece varias ventajas: reinversión automática (configúrelo y olvídese), sin comisiones de negociación en la mayoría de los corredores, compra de acciones fraccionadas, promediación del costo en dólares en el mercado y poder...
Read moreLos dividendos reinvertidos siguen siendo ingresos imponibles en el año en que se reciben, aunque no recibas efectivo. Los dividendos calificados se gravan al 0-20% (tasas preferenciales), mientras que los dividendos ordinarios se gravan...
Read moreAlgunos fondos son más marketing que sustancia. Busque fondos con criterios ESG claros, calificaciones de terceros y tenencias transparentes. Los fondos ESG de Vanguard y VOTE de Engine No. 1 son ejemplos de gen...
Read moreDepende de sus objetivos y etapa de la vida. La reinversión es ideal para la creación de riqueza a largo plazo (más de 10 años) cuando no necesita los ingresos. Si está jubilado o necesita flujo de efectivo, tomar los dividendos como ingresos...
Read moreTome dividendos en efectivo cuando necesite ingresos en la jubilación, desee reequilibrar su cartera, crea que la acción está sobrevalorada o desee diversificarse en otras inversiones. Para la creación de riqueza a largo plazo...
Read moreLa selección negativa excluye las industrias controvertidas (impacto mínimo en el rendimiento). La selección positiva selecciona las mejores empresas ESG dentro de los sectores (impacto muy pequeño). Los fondos temáticos se centran en específicos...
Read moreSEP IRA permite hasta el 25% de las ganancias netas (máximo 9K) solo como contribuciones del empleador: configuración simple pero flexibilidad limitada. Solo 401(k) permite contribuciones de los empleados (3,500) más contribuciones del empleador...
Read moreEl costo varía según el tipo de fondo. Las opciones ESG de bajo costo como ESGV (0.09%) y VOTE (0.05%) son solo un poco más caras que los fondos indexados tradicionales (0.03%). El costo principal es el costo de oportunidad de...
Read moreLa capitalización se produce cuando los dividendos reinvertidos compran más acciones, lo que genera sus propios dividendos, creando un crecimiento exponencial. Por ejemplo, una inversión de 0,000 con un crecimiento del 7% y un rendimiento de dividendos del 2%...
Read moreDRIP usa automáticamente tus pagos de dividendos para comprar más acciones del mismo valor, incluyendo acciones fraccionarias. Esto crea un efecto compuesto donde los dividendos compran más acciones, las cuales pagan más d...
Read moreSí, incluso si reinviertes los dividendos, aún debes impuestos sobre ellos en cuentas sujetas a impuestos. Los dividendos calificados se gravan entre el 0 y el 20% (tasas de ganancias de capital a largo plazo), mientras que los dividendos ordinarios se gravan al y...
Read moreBusque rendimientos de dividendos del 2-4% con un crecimiento constante de dividendos del 3-5% anual. Las empresas con más de 25 años de aumentos de dividendos consecutivos (Dividend Aristocrats) son ideales para DRIP. Evite los muy h...
Read moreSí, los freelancers deben realizar pagos trimestrales de impuestos estimados si esperan deber $1,000 o más en impuestos. Contribuir a un SEP IRA o Solo 401(k) puede reducir sus ingresos imponibles, así que considere hac...
Read moreUsando la regla del 4%, $1,000,000 soporta aproximadamente $40,000 por año antes de impuestos (≈$3,333/mes). Una tasa del 3% produce $30,000/año; un rendimiento solo de dividendos del 3.5% da ≈$35,000/año. Los ingresos sostenibles reales depen...
Read moreUse la Calculadora Inversa para ver el tamaño de portafolio requerido para tu objetivo a tu tasa de retiro elegida. Por ejemplo, $5,000/mes al 4% requiere aproximadamente $1.5M; al 3% requiere alrededor de $2.0M.
Read moreEvite las ventas por pánico. Asegúrese de que su fondo de emergencia sea adecuado, reequilibre a los objetivos si está dentro de su plan y concéntrese en los objetivos a largo plazo. Los cambios instintivos a menudo bloquean las pérdidas.
Read moreLas recuperaciones varían. Después de la Crisis Financiera Global, las acciones estadounidenses se recuperaron en ~4–6 años dependiendo del índice; la recuperación del COVID‑19 fue más rápida. Las carteras equilibradas normalmente se recuperan más rápido que las carteras totalmente de...
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