401(k)
Una cuenta de jubilación patrocinada por el empleador donde contribuyes ingresos antes de impuestos, a menudo con igualación del empleador.
Lo Que Necesitas Saber
Un 401(k) es el vehículo de ahorro para la jubilación más común en EE. UU. Contribuyes con una parte de tu salario antes de impuestos, reduciendo tu ingreso imponible. El dinero crece libre de impuestos hasta la jubilación.
Límites de Contribución 2025:
- Menores de 50: $23,000/año
- 50+: $30,500/año (contribución adicional)
Igualación del Empleador: Muchos empleadores igualan el 3-6% de las contribuciones—esto es DINERO GRATIS. No contribuir lo suficiente para obtener la igualación completa es dejar miles sobre la mesa anualmente.
Tratamiento Fiscal:
- 401(k) Tradicional: Deducción fiscal ahora, gravado en la jubilación
- 401(k) Roth: Sin deducción ahora, libre de impuestos en la jubilación
Regla Clave: Puedes retirar sin penalización a los 59½ años. Los retiros anticipados enfrentan una penalización del 10% más impuestos sobre la renta.
Fuentes y Referencias
Esta información proviene de instituciones gubernamentales y académicas autorizadas:
- irs.gov
https://www.irs.gov/retirement-plans/plan-participant-employee/401k-resource-guide-plan-participants-401k-plan-overview
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Términos Relacionados en Retirement Planning
Antes de Impuestos (Pre-Tax)
Ingresos o contribuciones realizadas antes de que se retengan impuestos, reduciendo la renta imponible actual.
Aporte del Empleador
Dinero gratis de tu empleador cuando contribuyes a un 401(k) o plan de jubilación similar, típicamente igualando el 3-6% de tu salario.
Conversión Roth (Conversión de IRA Roth)
El proceso de mover dinero de un IRA tradicional o 401(k) a un IRA Roth pagando impuestos sobre el monto convertido ahora a cambio de crecimiento y retiros libres de impuestos más tarde.
FIRE (Independencia Financiera, Jubilarse Temprano)
Un movimiento enfocado en ahorrar agresivamente (50-70% de los ingresos) para jubilarse décadas antes que la edad de jubilación tradicional.
Fondo de Fecha Objetivo
Un fondo mutuo que ajusta automáticamente su asignación de activos de agresiva a conservadora a medida que se acerca a su fecha de jubilación objetivo.
IRA Roth Backdoor
Una estrategia legal que permite a los altos ingresos contribuir a un IRA Roth mediante la conversión de una contribución a un IRA Tradicional.