Cobertura por Colisión

La cobertura por colisión paga para reparar o reemplazar su automóvil cuando choca (o es chocado) por otro vehículo u objeto. A diferencia del seguro de responsabilidad, la colisión cubre su automóvil—no el del otro conductor.

Lo que cubre la colisión:

• Chocar con otro vehículo
• Ser chocado por otro vehículo (incluso si no es su culpa)
• Accidentes de un solo vehículo (chocar contra un poste, golpear un árbol)
• Volcar su vehículo
• Baches (en algunos estados)
• Daños por choque y fuga (si el otro conductor se dio a la fuga)

Lo que no cubre:

• Daños no por colisión (robo, granizo, vandalismo—eso es cobertura integral)
• Gastos médicos (eso es cobertura por lesiones corporales)
• Daños que cause a otros vehículos (eso es responsabilidad)
• Desgaste normal

Deductibles típicos:

• $500 (el más común)
• $1,000 (ahorra 30-40% en la prima)
• $2,000 (raramente elegido)

Impacto en la tarifa: Las reclamaciones de colisión con culpa aumentan las tarifas en un 20-40% durante 3-5 años. El aumento de tarifa a menudo cuesta más que el pago de la reclamación, especialmente para daños menores.

Cuándo las reclamaciones no tienen sentido:

Ejemplo: $2,500 de reparación, $500 de deducible, prima de $1,800/año

• El seguro paga: $2,000
• Su tarifa aumenta un 30%: +$540/año × 3 años = $1,620
• Costo total: $500 de deducible + $1,620 de aumento = $2,120
• Costo de bolsillo: $2,500
• Veredicto: Casi equilibrado, pero la reclamación queda en el registro. Decisión límite.

¿Debería comprarlo?

Sí si:

• Su automóvil vale > $5,000
• Tiene un préstamo/arriendo (generalmente requerido)
• Es un conductor nuevo/joven (mayor riesgo de accidentes)

Considere eliminarlo si:

• Valor del automóvil < $4,000
• Excelente historial de conducción + área segura
• Prima anual + deducible > 15% del valor del automóvil
• Puede permitirse reemplazar el automóvil

¿Requerido por ley? No. Solo el seguro de responsabilidad es obligatorio. Pero los prestamistas requieren colisión + integral hasta que su préstamo esté pagado.