Tenencia Conjunta

La tenencia conjunta es una forma de poseer propiedad (bienes raíces, cuentas bancarias, inversiones) con una o más personas. La característica clave: "derecho de supervivencia"—cuando un propietario muere, su parte pasa automáticamente a los propietarios sobrevivientes, evitando el proceso de sucesión.

Características Clave:

1. Propiedad Igualitaria: Todos los tenedores conjuntos poseen partes iguales. Dos propietarios = 50/50, tres propietarios = 33.3% cada uno. No se pueden tener divisiones desiguales en la tenencia conjunta.

2. Derecho de Supervivencia: Cuando un propietario muere, los propietarios sobrevivientes heredan automáticamente su parte. No se necesita tribunal de sucesiones, ni testamento. La propiedad pasa inmediatamente.

3. Unidad de Tiempo: Todos los propietarios deben adquirir su interés al mismo tiempo (mismo título, misma transacción).

Usos Comunes:

Parejas Casadas: Más común para cónyuges que poseen casas juntos. Cuando un cónyuge muere, el otro se convierte automáticamente en el único propietario.

Cuentas Bancarias: Cuentas de cheques/ahorros conjuntas—cualquiera de los propietarios puede retirar, y los fondos pasan al sobreviviente sin sucesión.

Inversiones: Las cuentas de corretaje mantenidas en conjunto se transfieren al sobreviviente sin problemas.

Tenencia Conjunta vs. Tenencia en Común:

Tenencia Conjunta:

• Solo partes iguales
• Supervivencia automática
• No se puede dejar tu parte a través de un testamento

Tenencia en Común:

• Se permiten partes desiguales
• SIN supervivencia (la parte va a los herederos a través de un testamento)
• Más flexibilidad

Implicaciones Fiscales:

Cuando un tenedor conjunto muere:

• 50% de la propiedad recibe un aumento en la base para parejas casadas
• 100% de aumento para tenedores conjuntos no casados en algunos estados
• Puede activar el impuesto sobre sucesiones si la herencia es grande

Riesgos:

1. Exposición a Acreedores: Si un propietario enfrenta demandas/acreedores, toda la propiedad podría estar en riesgo.

2. No se Puede Controlar la Distribución: No puedes dejar tu parte a alguien específico en tu testamento—va a los tenedores conjuntos sobrevivientes.

3. Consecuencias No Intencionadas: Agregar a un hijo como tenedor conjunto en tu casa significa que él la posee AHORA, no después de que mueras. Podría complicar la planificación de Medicaid.

Rompiendo la Tenencia Conjunta: Cualquier propietario puede romper la tenencia conjunta transfiriendo su parte a otra persona (o a sí mismo como tenedor en común), terminando los derechos de supervivencia.