Riesgo de Longevidad

El riesgo de longevidad se refiere al riesgo financiero de vivir más tiempo del esperado, lo que puede agotar los ahorros y representar una amenaza para la seguridad en la jubilación. Por ejemplo, si se jubila a los 65 años y espera vivir hasta los 85, pero termina viviendo hasta los 95, enfrenta un posible déficit de fondos. Suponiendo que tiene $500,000 ahorrados y retira $30,000 anualmente, agotaría sus ahorros en aproximadamente 16 años, mucho antes de alcanzar los 95 años.

Muchas personas creen erróneamente que no vivirán más allá de su esperanza de vida esperada, a menudo basándose en estadísticas de esperanza de vida promedio. Sin embargo, los avances en la atención médica y los cambios en el estilo de vida pueden llevar a una mayor longevidad, aumentando la probabilidad de enfrentar el riesgo de longevidad. Por ejemplo, si una pareja en edad de jubilación tiene un 50% de probabilidad de que uno de los cónyuges viva hasta los 95, necesitan planificar para ese escenario potencial.

Para mitigar el riesgo de longevidad, considere estrategias como aumentar los ahorros, invertir en anualidades o retrasar los beneficios del Seguro Social para maximizar los pagos mensuales. Por ejemplo, diferir los beneficios del Seguro Social hasta los 70 años puede aumentar su beneficio mensual hasta en un 76% en comparación con reclamar a los 62. Este enfoque puede proporcionar un flujo de ingresos más estable más adelante en la jubilación, ayudando a cerrar la brecha si vive más de lo anticipado.

Conclusión clave: Evalúe sus planes de jubilación con un enfoque en el riesgo de longevidad para asegurarse de que sus ahorros duren toda su vida. Revise regularmente su estrategia financiera para ajustarse a la expectativa de vida cambiante y a las circunstancias personales.