Medigap

Medigap, o Seguro Suplementario de Medicare, está diseñado para llenar los vacíos dejados por Medicare Original, que incluye la Parte A (seguro hospitalario) y la Parte B (seguro médico). Como beneficiario de Medicare, puede enfrentar varios costos de bolsillo, como deducibles, copagos y coseguro. Por ejemplo, en 2023, el deducible estándar de la Parte A es de $1,600 por período de beneficios, que los planes Medigap pueden ayudar a cubrir. Esta asistencia puede ahorrarle dinero y brindarle tranquilidad durante emergencias médicas.

Una idea errónea común sobre Medigap es que proporciona beneficios adicionales más allá de lo que cubre Medicare. En realidad, Medigap solo ayuda con los costos que Medicare Original no paga. Por ejemplo, si tiene un plan Medigap que cubre el 100% de sus costos de coseguro de la Parte A, no tendrá que pagar nada por las estancias hospitalarias después de que se cumpla su deducible. Sin embargo, es importante tener en cuenta que los planes Medigap no cubren atención a largo plazo, visión, dental o audífonos.

Al considerar Medigap, el tiempo es crucial. Tiene una ventana de seis meses para inscribirse en un plan Medigap sin suscripción médica que comienza el primer mes que tenga 65 años o más y esté inscrito en la Parte B de Medicare. Si se pierde esta ventana, puede enfrentar primas más altas o ser rechazado para la cobertura basada en condiciones preexistentes. Por lo tanto, es esencial evaluar sus necesidades de atención médica y situación financiera desde el principio.

En resumen, Medigap puede reducir significativamente sus gastos de atención médica al cubrir costos de bolsillo que Medicare no cubre. Tómese el tiempo para comparar diferentes planes Medigap, ya que las primas pueden variar ampliamente. Por ejemplo, la prima de un Plan F puede variar de $150 a $300 por mes dependiendo de su estado y proveedor. Comprender sus opciones puede llevar a ahorros sustanciales, lo que hace que Medigap sea una consideración importante para quienes están en Medicare.