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Housing & Real Estate

PMI (Seguro Hipotecario Privado)

Costo mensual adicional agregado a la hipoteca si el pago inicial es menor al 20% del valor de la casa.

También conocido como: private mortgage insurance, mortgage insurance

Lo Que Necesitas Saber

El Seguro Hipotecario Privado (PMI) es una tarifa mensual adicional que protege al prestamista (no a usted) si incumple con su hipoteca. Es requerido cuando su pago inicial es menor al 20% del valor de la casa.

Cómo Funciona el PMI:

  • Costo: Típicamente 0.5-2% del monto del préstamo anualmente
  • Ejemplo: Préstamo de $300,000 = $1,500-6,000/año en PMI
  • Mensual: $125-500 adicionales por mes
  • Duración: Hasta que alcance el 20% de capital o refinancie

PMI vs. Gastos de Boda: Una boda de $30,000 podría ser un pago inicial del 20% en una casa de $150,000, evitando el PMI por completo. Eso son $125-500/mes que podría ahorrar o invertir en su lugar.

Cómo Eliminar el PMI:

  1. Pagar hasta el 80% LTV: Hacer pagos adicionales al capital
  2. Apreciación de la casa: Esperar a que el valor aumente
  3. Refinanciar: Cuando las tasas sean favorables
  4. Eliminación automática: Al 78% LTV (ley federal)

Las Matemáticas: Evitar el PMI en una casa de $300,000 ahorra $1,500-6,000/año. En 5 años, eso son $7,500-30,000 en ahorros—más que muchos presupuestos de boda.

Fuentes y Referencias

Esta información proviene de instituciones gubernamentales y académicas autorizadas:

  • consumerfinance.gov

    https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/what-is-private-mortgage-insurance-pmi-en-122/