IRA Tradicional
Una cuenta de jubilación con contribuciones deducibles de impuestos que crecen con impuestos diferidos hasta el retiro en la jubilación.
Lo Que Necesitas Saber
Una IRA Tradicional te permite ahorrar para la jubilación mientras reduces tu ingreso imponible actual. Las contribuciones son típicamente deducibles de impuestos, y tu dinero crece libre de impuestos hasta que lo retires en la jubilación.
Límites de Contribución 2025:
- Menores de 50: $7,000/año
- 50+: $8,000/año
Beneficios Fiscales:
- Las contribuciones pueden ser deducibles de impuestos (reduce los impuestos del año actual)
- Las inversiones crecen con impuestos diferidos (sin impuestos sobre dividendos/ganancias)
- Paga impuestos sobre la renta ordinaria en los retiros durante la jubilación
Límites de Ingresos para Deducción: Si estás cubierto por un plan de jubilación en el trabajo, la deducción se reduce a ingresos más altos ($79,000-$89,000 soltero; $126,000-$146,000 casado en 2025).
Reglas de Retiro:
- Los retiros sin penalización comienzan a los 59½ años
- Las Distribuciones Mínimas Requeridas (RMDs) comienzan a los 73 años
- Los retiros anticipados enfrentan una penalización del 10% más impuestos sobre la renta
Tradicional vs. Roth: Elige Tradicional si esperas estar en un tramo impositivo más bajo en la jubilación. La deducción fiscal inicial es valiosa si actualmente estás en un tramo alto.
Fuentes y Referencias
Esta información proviene de instituciones gubernamentales y académicas autorizadas:
- irs.gov
https://www.irs.gov/retirement-plans/traditional-iras
Calculadoras y Herramientas Relacionadas
Pon tu conocimiento en práctica con estas herramientas interactivas:
Términos Relacionados en Retirement Planning
401(k)
Una cuenta de jubilación patrocinada por el empleador donde contribuyes ingresos antes de impuestos, a menudo con igualación del empleador.
Antes de Impuestos (Pre-Tax)
Ingresos o contribuciones realizadas antes de que se retengan impuestos, reduciendo la renta imponible actual.
Aporte del Empleador
Dinero gratis de tu empleador cuando contribuyes a un 401(k) o plan de jubilación similar, típicamente igualando el 3-6% de tu salario.
Conversión Roth (Conversión de IRA Roth)
El proceso de mover dinero de un IRA tradicional o 401(k) a un IRA Roth pagando impuestos sobre el monto convertido ahora a cambio de crecimiento y retiros libres de impuestos más tarde.
FIRE (Independencia Financiera, Jubilarse Temprano)
Un movimiento enfocado en ahorrar agresivamente (50-70% de los ingresos) para jubilarse décadas antes que la edad de jubilación tradicional.
Fondo de Fecha Objetivo
Un fondo mutuo que ajusta automáticamente su asignación de activos de agresiva a conservadora a medida que se acerca a su fecha de jubilación objetivo.