Question 1

¿Cuánto cuesta realmente a los freelancers la falta de igualación del 401(k) del empleador?

Accepted Answer

La igualación promedio del empleador es del 4.7% del salario, lo que equivale a ,525 anuales sobre un ingreso de 5K. A lo largo de 20 años con un rendimiento del 7%, eso

Question 2

¿Cuánto les cuesta realmente a los autónomos no recibir la contribución equiparada del empleador al 401(k)?

Accepted Answer

La aportación promedio del empleador equivale al 4,7% del salario, unos 3.525 dólares anuales sobre un ingreso de 75.000 dólares. En 20 años con rendimientos del 7%, eso supera los 145.000 dólares en ahorro jubilatorio perdido. Los autónomos deben ahorrar esa suma adicional encima de sus propias contribuciones para igualar los beneficios de los empleados, o bien cobrar honorarios entre un 5% y un 10% más altos para compensar.

Question 3

¿Los freelancers pagan más en impuestos por cuenta propia que los empleados W-2?

Accepted Answer

Sí. Los freelancers pagan tanto la parte del empleador como la del empleado de FICA: 15.3% (12.4% para la Seguridad Social + 2.9% para Medicare) frente al 7.65% para los empleados W-2. Sobre un ingreso de 5K, eso

Question 4

¿Cuál es la diferencia entre un SEP IRA y un Solo 401(k) para trabajadores por cuenta propia?

Accepted Answer

El SEP IRA permite aportar hasta el 25% de las ganancias netas (máximo de 69 000 USD) solo como contribuciones del empleador; su configuración es sencilla pero ofrece flexibilidad limitada. El Solo 401(k) permite contribuciones del empleado (23 500 USD) más contribuciones del empleador (25% de la remuneración), lo que posibilita un ahorro total mayor y además ofrece opciones Roth y préstamos. El Solo 401(k) suele ser más adecuado para quienes tienen ingresos altos y desean maximizar sus aportaciones.

Question 5

¿Deben los freelancers hacer pagos estimados trimestrales de impuestos para ahorros para la jubilación?

Accepted Answer

Sí, los freelancers deben hacer pagos estimados trimestrales de impuestos si esperan deber ,000 o más en impuestos. Contribuir a un SEP IRA o a un Solo 401(k) puede reducir su ingreso imponible, así que considere hacer contribuciones a lo largo del año para evitar penalizaciones.

Question 6

¿Los trabajadores independientes pagan más en impuestos de trabajo por cuenta propia que los empleados con formulario W-2?

Accepted Answer

Sí. Los trabajadores independientes pagan tanto la parte del empleador como la del empleado del FICA: 15.3 % (12.4 % para el Seguro Social + 2.9 % para Medicare) frente al 7.65 % que aplica a los empleados W-2. Sobre un ingreso de 75 000 dólares, eso representa 5 737 dólares adicionales al año. Sin embargo, puedes deducir la mitad del impuesto por cuenta propia y, potencialmente, reducir tu tasa efectiva mediante deducciones empresariales y aportaciones para la jubilación.

Question 7

¿Qué tasa de ahorro para la jubilación deberían tener los freelancers?

Accepted Answer

Los freelancers deberían aspirar a ahorrar entre el 20% y el 25% de sus ingresos brutos para la jubilación, lo que significa ahorrar entre 0 y 25,000 anualmente con un ingreso de 100,000. Si es necesario, comienza con un 10% a 15% y aumenta a medida que crece tu ingreso, ya que no tienes la igualación del empleador como los empleados.

Question 8

¿Deben los trabajadores independientes realizar pagos trimestrales estimados de impuestos para el ahorro jubilatorio?

Accepted Answer

Sí, los trabajadores independientes deben efectuar pagos trimestrales estimados si prevén adeudar 1.000 dólares o más en impuestos. Aportar a un SEP IRA o a un Solo 401(k) puede reducir su ingreso imponible, por lo que conviene realizar contribuciones durante todo el año para evitar sanciones.

Question 9

¿Qué tasa de ahorro para la jubilación deberían fijarse los trabajadores independientes?

Accepted Answer

Los trabajadores independientes deberían apuntar a ahorrar entre el 20 % y el 25 % de sus ingresos brutos para la jubilación, lo que implica reservar entre 20 000 y 25 000 dólares al año si ganan 100 000 dólares. Si es necesario, pueden comenzar con un 10 %‑15 % y aumentarlo a medida que crezcan sus ingresos, ya que no cuentan con la contribución equiparable de un empleador como ocurre con los empleados.

Herramienta de Brecha de Jubilación para Freelancers

Preguntas Frecuentes

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