Question 1

¿Debería usar el método de avalancha o de bola de nieve para pagar la deuda?

Accepted Answer

Avalancha (mayor interés primero) ahorra más dinero matemáticamente, pero bola de nieve (menor saldo primero) proporciona victorias psicológicas que te mantienen motivado. Si las tasas son similares (dentro del 2-3%), la bola de nieve funciona muy bien. Si una deuda tiene un interés significativamente más alto (10%+ vs 5%), la avalancha ahorra sustancialmente más.

Question 2

¿Debería utilizar el método avalancha o el método bola de nieve para amortizar la deuda?

Accepted Answer

El método avalancha (pagar primero la tasa de interés más alta) ahorra más dinero desde el punto de vista matemático, mientras que el método bola de nieve (pagar primero el saldo más pequeño) ofrece victorias psicológicas que mantienen la motivación. Si las tasas son similares (dentro de 2-3 %), la bola de nieve funciona muy bien. Si una deuda tiene una tasa significativamente mayor (por ejemplo, 10 % frente a 5 %), la avalancha genera ahorros sustancialmente mayores.

Question 3

¿Cuándo debería hacer pagos extra de deuda?

Accepted Answer

Haz pagos extras después de construir un fondo de emergencia inicial de $1,000-2,000 pero antes de ahorrar para otros objetivos. Apunta a las deudas por encima del 7% TAE primero. Si tienes una coincidencia de 401(k) de tu empleador, obtén eso primero (lo

Question 4

¿Cuándo debería hacer pagos adicionales de deuda?

Accepted Answer

Realiza pagos adicionales después de constituir un fondo de emergencia inicial de $1,000 a $2,000, pero antes de ahorrar para otras metas. Prioriza primero las deudas con una TAE superior al 7%. Si tu empleador ofrece aportación equivalente a tu 401(k), aprovéchala antes (es dinero gratis), luego reduce la deuda de alto interés y finalmente completa un fondo de emergencia para 3 a 6 meses.

Question 5

¿Es mejor la transferencia de saldo o la consolidación de deuda?

Accepted Answer

La transferencia de saldo (tarjeta de crédito con TAE del 0%) es mejor si puedes pagar la deuda dentro de 12-21 meses y tienes buen crédito (670+). El préstamo de consolidación de deuda es mejor para plazos de pago más largos (2-5 años) o si no lo haces

Question 6

¿Es mejor una transferencia de saldo o una consolidación de deudas?

Accepted Answer

La transferencia de saldo (tarjeta de crédito con 0% APR) conviene si puedes liquidar la deuda en 12‑21 meses y tienes buen historial crediticio (670+). El préstamo de consolidación es mejor para plazos más largos (2‑5 años) o si no calificas para tarjetas de transferencia de saldo. Ambas opciones funcionan mejor si dejas de asumir deudas nuevas.

Question 7

¿Cuánto más rápido pagarán mis deudas los pagos extra?

Accepted Answer

El impacto es dramático. Por ejemplo, en $100,000 al 18% TAE: pagar $500 al mes toma 79 meses y cuesta $38,797 en intereses. Agregar solo $500 extra ($1,000 en total) lo reduce a 42 meses y $16,656 de interés, ahorrando $22,141 y terminando 3 años antes.

Question 8

¿Qué tan más rápido liquidaré mi deuda con pagos adicionales?

Accepted Answer

El impacto es considerable. Por ejemplo, con $10,000 al 18 % APR: pagar $200 al mes tarda 79 meses y genera $5,797 de intereses. Agregar solo $100 extra (pagar $300 en total) reduce el plazo a 42 meses y $2,656 en intereses, ahorrando $3,141 y terminando 3 años antes.

Question 9

¿Debería enfocarme en el pago de la deuda o en invertir?

Accepted Answer

Paga la deuda por encima del 7-8% TAE antes de invertir (excepto la coincidencia de 401(k)). Por debajo del 4-5%, considera invertir en su lugar ya que históricamente el mercado de valores retorna el 7-10%. Para una deuda del 5-7%, lo

Question 10

¿Debo enfocarme en pagar la deuda o en invertir?

Accepted Answer

Liquide primero cualquier deuda con APR superior al 7-8 % antes de invertir (salvo la aportación equivalente del 401(k)). Con tasas por debajo del 4-5 %, considere invertir, dado que el mercado bursátil ha rendido históricamente entre 7-10 %. Para deudas en el rango del 5-7 %, es una decisión personal: elimine primero los saldos de mayor tasa y luego decida. La deuda de alto interés equivale a un rendimiento garantizado sobre su dinero.

Planificador Completo de Pago de Deudas

Key Financial Terms

Debt Avalanche Method

Debt Consolidation

Debt Snowball Method

Preguntas Frecuentes

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Sources & References

Federal Reserve: Consumer Credit Statistics

National Foundation for Credit Counseling: Debt Repayment Strategies