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Calculadora de Costo Diario de Préstamos

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Metodología y Fuentes

Cálculo de Interés Diario

Período de Gracia de Préstamos Estudiantiles

Capitalización de Intereses

Tasas de Préstamo Promedio (2025)

Esta calculadora le ayuda a entender el costo de su préstamo en términos concretos y diarios, mostrando cuánto interés se acumula cada día.

La mayoría de los préstamos calculan el interés utilizando interés simple diario: (Saldo × Tasa Anual) ÷ 365 días. Esto le da el costo por día.

Fuente: CFPB - Cómo se calcula el interés

Los préstamos estudiantiles federales tienen un período de gracia de 6 meses (180 días) después de la graduación. Durante este tiempo, el interés se acumula diariamente en préstamos no subsidiados y se capitaliza (se suma al principal) cuando comienza el reembolso.

Fuente: Ayuda Federal para Estudiantes - Período de Gracia

Cuando el interés no pagado se agrega a su principal del préstamo, se llama capitalización. Esto aumenta su saldo y el costo diario de interés futuro. Sucede después de los períodos de gracia, aplazamiento y tolerancia.

Fuente: Ayuda Federal para Estudiantes - Capitalización

Préstamos Estudiantiles Federales: 5.50% - 8.05%
Préstamos Estudiantiles Privados: 4.50% - 14.00%
Préstamos de Auto: 5.00% - 10.00%
Préstamos Personales: 6.00% - 36.00%

Fuente: Reserva Federal - Estadísticas de Crédito al Consumidor

Descargo de responsabilidad: Esta calculadora proporciona estimaciones basadas en cálculos estándar de interés simple. Los costos reales pueden variar en función de los términos de su préstamo, el momento del pago y el método de capitalización. Siempre consulte su contrato de préstamo.

{/* Educational Content */}

Por Qué el Costo Diario Importa Más Que la TAE

💡 La analogía de la suscripción diaria

Cuando ve "6.5% APR", es solo un número. Pero cuando te das cuenta de que eso significa $4.46 cada día en un préstamo de $25,000, se vuelve real. Eso es $134/mes, $1,628/año, dinero que podría ir hacia ahorros, pagar el principal, o disfrutar de la vida.

Piense en el interés de su préstamo como un servicio de suscripción que nunca usa:

  • • $1-2/día: Como pagar por un servicio de streaming que no ves
  • • $4-6/día: Como comprar un almuerzo que tiras todos los días
  • • $10+/día: Como alquilar un apartamento que nunca visitas

Cuando enmarcas el interés del préstamo como un gasto diario, es mucho más fácil mantenerse motivado para eliminarlo.

Cómo Usar Esta Calculadora

1. Vea su verdadero costo diario

2. Calcule el impacto del período de gracia (Préstamos estudiantiles)

3. Analice el impacto del pago extra

4. Rastree su progreso

Ingrese el saldo de su préstamo y la tasa de interés para ver cuánto está "gastando" en interés cada día. Use esto para crear conciencia y urgencia.

Si tiene préstamos estudiantiles, use la calculadora del período de gracia para ver cuánto interés se acumulará durante su período de gracia de 6 meses. Esto puede motivarlo a hacer pagos solo de intereses.

Vea cómo hacer un pago extra reduce su costo diario en el futuro. Cada $1,000 que paga ahorra dinero todos los días durante el resto del préstamo.

Vuelva regularmente para actualizar su saldo y celebrar cómo su costo diario disminuye. Establezca una meta: "Quiero reducir mi costo diario en $1".

Ejemplos del Mundo Real

Example 1: Average Student Loan

Example 2: Auto Loan

Example 3: Personal Loan

Balance: $30,000
Rate: 5.50% APR

  • 📅 Daily cost: $4.52
  • 📆 Monthly cost: $135.60
  • 📅 Yearly cost: $1,650
  • 🎓 6-month grace period: $813 capitalizes

Making interest-only payments during grace ($136/month) saves $1,200+ over the life of the loan.

Balance: $18,000
Rate: 7.50% APR

  • 📅 Daily cost: $3.70
  • 📆 Monthly cost: $111
  • 📅 Yearly cost: $1,350

$3.70/day equals 2.7 gallons of gas. Your car loan interest could fuel several extra trips per week!

Balance: $10,000
Rate: 12.00% APR

  • 📅 Daily cost: $3.29
  • 📆 Monthly cost: $98.70
  • 📅 Yearly cost: $1,200

At $3.29/day, you're paying the equivalent of a daily latte just to keep this debt. Paying it off eliminates this daily expense.

Qué Hacer con Esta Información

✅ Motivation Template

💰

Make Interest-Only Payments During Grace Period

If you have student loans, paying just the daily interest during grace period ($4.52/day = $136/month) prevents capitalization and saves hundreds over the loan life.

📊

Track Your Daily Cost Reduction

Every payment lowers your daily cost. Use this as motivation: "My loan used to cost $5/day, now it's $3/day—I'm making progress!"

🎯

Set Mini-Goals

Aim to reduce your daily cost by $1. On a $25,000 loan at 6.5%, that means paying down $5,616—a clear, achievable target.

🔄

Prioritize High Daily Cost Loans

If you have multiple loans, focus extra payments on the one with the highest daily cost. This is the debt avalanche method—mathematically optimal.

Use this mental model to stay motivated:

"Right now, my loan costs me [daily cost] every single day. That's money I could spend on [something you care about]. By paying an extra [amount] per month, I'll save [yearly savings] per year and get out of debt [months faster]."

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💸

Understand true credit card costs and find motivation to pay off balances

Preguntas Frecuentes

Preguntas comunes sobre Calculadora de Costo Diario de Préstamos

La mayoría de los préstamos a plazos utilizan interés simple diario: (Saldo × Tasa anual) ÷ 365. Esto proporciona el costo por día; los pagos reducen el saldo y, por lo tanto, el interés del día siguiente.
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Sources & References

Federal Student Loan Interest Rates (2024-2025)

• Undergraduate Direct Loans: 6.53%
• Graduate Direct Unsubsidized: 8.08%
• Direct PLUS Loans: 9.08%
→Source: Federal Student Aid - Interest Rates(2024-2025)

Income-Driven Repayment Plans

• SAVE Plan: 5% of discretionary income (undergraduate), 10% (graduate), 0% below 225% FPL
• PAYE Plan: 10% of discretionary income, capped at 10-year standard
• IBR Plan: 10-15% of discretionary income based on loan date
• ICR Plan: Lesser of 20% discretionary income or fixed 12-year payment
→Source: Federal Student Aid - Income-Driven Repayment Plans(2025)

Public Service Loan Forgiveness (PSLF)

• Requires 120 qualifying monthly payments (10 years)
• Must work full-time for qualifying employer (government/non-profit)
• Remaining balance forgiven tax-free after 120 payments
→Source: Federal Student Aid - PSLF Program(2025)

Average Student Loan Debt (Class of 2023)

• Bachelor's degree borrowers: $28,950 average debt
• Total outstanding student loan debt (U.S.): $1.75 trillion
• Average monthly payment: $200-$299 for most borrowers
→Source: Education Data Initiative - Student Loan Debt Statistics(2023)

Refinancing Rates (2025)

• Private refinancing rates: 4.5% - 9.5% (varies by credit, term)
• Note: Refinancing federal loans means losing federal protections (IDR, PSLF, forbearance)
→Source: CFPB - Student Loan Refinancing(2025)

Important

Student loan rules change frequently. Always verify current program requirements at StudentAid.gov before making decisions.

⚠️ Important