Question 1

¿Cuándo debo refinanciar mi préstamo para automóvil?

Accepted Answer

Considere refinanciar si: (1) las tasas de interés han bajado desde que obtuvo su préstamo original, (2) su puntaje crediticio ha mejorado de manera significativa (generalmente más de 50 puntos), (3) necesita reducir el pago mensual por dificultades financieras o (4) desea liquidar el préstamo más rápido. El mejor momento suele ser después de 6 a 12 meses de pagos puntuales y antes de haber amortizado el 75 % del préstamo. Espere al menos entre 60 y 90 días después de la compra para permitir que el título se procese.

Question 2

¿Cuánto puedo ahorrar al refinanciar mi préstamo para automóvil?

Accepted Answer

Los ahorros dependen de la reducción de la tasa y de si modificas el plazo del préstamo. Una reducción de tasa del 2% en un préstamo de $20,000 con 48 meses restantes podría ahorrarte entre $800 y $1,000 en intereses. Sin embargo, extender el plazo para reducir los pagos mensuales puede aumentar el total de intereses pagados. Usa esta calculadora para comparar tu préstamo actual con las ofertas de refinanciamiento. En general, refinanciar vale la pena si puedes reducir tu tasa al menos entre un 1% y un 2% y los ahorros superan las comisiones de refinanciamiento.

Question 3

¿Qué información necesito para calcular los ahorros de una refinanciación?

Accepted Answer

Para tu préstamo actual, necesitarás: saldo actual (monto de liquidación), tasa de interés vigente y meses restantes. Para el nuevo préstamo, necesitarás: la nueva tasa de interés ofrecida, el plazo deseado y cualquier comisión de refinanciación. Puedes encontrar los detalles de tu préstamo actual en tu estado de cuenta mensual o solicitando una cotización de liquidación a tu prestamista. Compara varias ofertas de prestamistas para asegurarte de obtener la mejor tasa de refinanciación disponible para tu perfil crediticio.

Question 4

¿Refinanciar siempre ahorra dinero?

Accepted Answer

No, la refinanciación no siempre ahorra dinero. Podría no beneficiarle si: (1) las comisiones de refinanciación superan los ahorros en intereses, (2) extiende significativamente el plazo del préstamo (pagos más bajos pero mayor costo total), (3) su automóvil se ha depreciado demasiado (la mayoría de los prestamistas no refinancian autos cuyo valor es inferior al saldo del préstamo) o (4) está cerca de finalizar su plazo actual (la mayor parte de los intereses se paga en los primeros años). Antes de decidir refinanciar, utilice siempre esta calculadora para comparar los costos totales, no solo los pagos mensuales.

Question 5

¿Cómo afecta mi puntaje de crédito a las tasas de refinanciamiento?

Accepted Answer

Su puntaje de crédito es el principal factor que determina la tasa de interés de su refinanciamiento. Un crédito excelente (740+) suele calificar para tasas del 5-7%, un crédito bueno (670-739) obtiene 7-10%, un crédito regular (580-669) recibe 10-15% y un crédito deficiente (por debajo de 580) enfrenta tasas superiores al 15% o puede no calificar. Si su puntaje ha mejorado desde el préstamo original, podría acceder a tasas significativamente mejores. Revise gratis su informe crediticio antes de solicitar y considere esperar si su puntaje está cerca de pasar al siguiente nivel.

Question 6

¿Qué costos están involucrados en una refinanciación?

Accepted Answer

Las tarifas comunes de refinanciación incluyen: tarifas de transferencia de título (25 a 150 dólares), tarifas de registro (50 a 200 dólares), tarifas del titular del gravamen (5 a 50 dólares) y posibles penalizaciones por pago anticipado en su préstamo original (revise su contrato). Algunos prestamistas cobran comisiones de originación (1 a 2 % del monto del préstamo), mientras que otros ofrecen refinanciaciones sin comisiones. Siempre integre estos costos en su cálculo de ahorro. Si las tarifas suman 500 dólares pero ahorrará 1.000 dólares en intereses, seguirá obteniendo un beneficio neto de 500 dólares. Solicite a los prestamistas un desglose completo de tarifas antes de comprometerse.

Question 7

¿Cuánto tiempo tarda el proceso de refinanciación?

Accepted Answer

El proceso de refinanciación suele tardar entre 1 y 2 semanas desde la solicitud hasta la conclusión. Necesitará de 1 a 2 días para la solicitud y aprobación, de 3 a 5 días para la suscripción y verificación, y de 5 a 10 días para la transferencia del título y el procesamiento del gravamen. Algunos prestamistas en línea ofrecen aprobación el mismo día con desembolso en 24-48 horas. Durante este período, continúe realizando los pagos de su préstamo actual para evitar cargos por mora. Una vez aprobada, su nueva entidad prestamista cancela su préstamo anterior y usted comienza a pagarles bajo los nuevos términos.

Calculadora de Refinanciamiento de Préstamos para Autos - Compare Opciones de Refinanciamiento

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Sources & References

Refinancing Savings Data

When to Refinance Your Auto Loan

Refinancing Risks