163 articles about debt & credit
Les plans de remboursement axés sur le revenu (IDR) calculent votre paiement mensuel en fonction de votre revenu discrétionnaire et de la taille de votre famille, généralement 10 à 20 % du revenu discrétionnaire. Ces plans prolongent le remboursement à 20-2...
Read moreVous pouvez déduire jusqu'à 2 500 $ d'intérêts de prêt étudiant payés annuellement si votre revenu brut ajusté modifié est inférieur à 90 000 $ (célibataire) ou 180 000 $ (marié déclarant conjointement) pour 2024. La phase de déduction...
Read moreEffectuez des paiements de capital supplémentaires, passez à des versements bimensuels (13 mois par an) ou refinancez à un terme plus court. Même de petits montants supplémentaires permettent d'économiser des intérêts importants.
Read moreVisez un acompte de 15 à 20 % pour obtenir de meilleurs taux et éviter d’être sous l’eau sur votre prêt. Pour une moto de 12 000 $, cela représente un acompte de 1 800 à 2 400 $. Des acomptes plus élevés réduisent les paiements mensuels et l’intérêt total...
Read moreLes premiers paiements sont fortement axés sur les intérêts, car les intérêts sont facturés sur le solde actuel. À mesure que le capital diminue, une plus grande partie de chaque paiement est consacrée au capital. Les paiements supplémentaires accélèrent ce changement.
Read moreLes traîneaux d'occasion (2 à 5 ans) offrent souvent le meilleur rapport qualité-prix avec une dépréciation de 30 à 40 % déjà prise en compte. Les nouveaux traîneaux peuvent bénéficier de taux et de promotions plus bas, mais se déprécient plus rapidement au cours des premières années.
Read morePAYE (Pay As You Earn) plafonne les paiements à 10 % du revenu discrétionnaire avec un échéancier de radiation de 20 ans, tandis que SAVE (Saving on a Valuable Education) offre des paiements de 5 à 10 % selon le type de prêt et...
Read moreAssurance (300 à 800 $/an), enregistrement (25 à 100 $/an), laissez-passer de sentier (35 à 150 $/an), entretien (500 à 1 200 $/an), carburant (30 à 75 $ par trajet) et stockage (0 à 1 200 $/an).
Read moreUn excellent crédit (720+) obtient généralement un TAEG de 5 à 6 %, tandis qu'un bon crédit (680-719) voit un TAEG de 7 à 9 %. Un crédit moyen (640-679) paie un TAEG de 10 à 12 %. Les coopératives de crédit offrent souvent les meilleurs taux (4,5 à 7 %), tandis que le financement des concessionnaires...
Read moreLa fin de la saison (mars-avril) offre généralement des rabais de 15 à 25 % et les meilleures promotions de 0 % de TAEG, car les concessionnaires ликвидируют leurs stocks. Le choix est bon, les prix sont plus bas.
Read moreC'est un tableau montrant chaque paiement divisé en principal et intérêts, plus le solde restant au fil du temps. Les premiers paiements sont principalement des intérêts; les paiements ultérieurs sont principalement du capital.
Read moreLes TAP typiques varient d'environ 5,5 à 7,5% pour un excellent crédit, de 7,5 à 10% pour un bon crédit, de 10 à 14% pour un crédit moyen et de 14 à 18% + pour un mauvais crédit. Les offres promotionnelles à 0% peuvent apparaître vers la fin de la saison pour les nouveaux modèles.
Read moreLa plupart des prêts à tempérament utilisent des intérêts quotidiens simples : (solde × taux annuel) ÷ 365. Cela donne le coût par jour ; les paiements réduisent le solde et donc les intérêts de demain.
Read moreLes motos d'occasion (2 à 3 ans) offrent généralement des économies de 30 à 40 % tout en ayant des caractéristiques modernes et une couverture de garantie potentielle. Les motos neuves se déprécient de 15 à 20 % au cours de la première année, donc l'achat d'une moto d'occasion permet d'éviter ...
Read moreComparez votre taux de prêt aux rendements après impôts attendus. Si votre taux annuel effectif global (TAEG) de prêt est de 6 à 7 % ou plus, le remboursement constitue un rendement garanti élevé. Constituez toujours d'abord un fonds d'urgence.
Read moreOui, mais précisez « appliquer au capital » avec le paiement ; sinon, ils peuvent avancer la date d'échéance au lieu de réduire le solde. Vérifiez s'il existe des pénalités de remboursement anticipé.
Read moreLes conditions courantes sont de 24 à 72 mois. Les durées plus longues réduisent les paiements mensuels, mais augmentent l'intérêt total ; les durées plus courtes permettent d'économiser sur les intérêts, mais coûtent plus cher par mois.
Read moreLe remboursement standard fixe votre paiement sur 10 ans, quel que soit votre revenu, ce qui se traduit généralement par des paiements mensuels plus élevés, mais par un intérêt total moins élevé. Les régimes axés sur le revenu basent les paiements sur votre revenu, o...
Read moreAu-delà du paiement du prêt, prévoyez l'assurance (500 à 5 000 $/an selon le type de moto et l'âge du conducteur), l'équipement (500 à 2 000 $ au départ), l'entretien (300 à 800 $/an), l'immatriculation (50 à 200 $/an) et le stockag...
Read moreOui. Puisque les intérêts s'accumulent quotidiennement, tout capital remboursé aujourd'hui réduit les intérêts de demain. Vous n'avez pas besoin d'attendre la date d'échéance pour en bénéficier.
Read moreCiblez le prêt avec le coût quotidien le plus élevé (équivalent au TAEG le plus élevé × solde). C'est la méthode de l'avalanche et elle minimise l'intérêt total.
Read moreLes coûts d'assurance moto varient selon le type de moto et le profil du conducteur, les motos sportives coûtant entre 1 500 et 5 000 dollars par an pour les jeunes conducteurs et les cruisers entre 500 et 1 500 dollars par an. Obtenez toujours des devis d'assurance avant d'acheter une...
Read moreLes plans fédéraux de remboursement axés sur le revenu effacent les soldes restants après 20 à 25 ans de paiements admissibles, bien que les montants effacés puissent être imposables. Le programme Public Service Loan Forgiveness (PSLF) efface les soldes d'impôts...
Read moreLe calculateur fournit des estimations précises basées sur les informations que vous saisissez, mais les conditions réelles de votre prêt peuvent varier. Les prêteurs tiennent compte de facteurs tels que votre cote de crédit, vos revenus, votre ratio dette/revenu, un...
Read moreUn tableau d'amortissement est un tableau détaillé montrant chaque paiement sur la durée de votre prêt, décomposant la part du capital par rapport aux intérêts chaque mois. C'est important car il révèle...
Read moreFourchettes récentes : ~6,5–8 % pour les crédits de premier ordre et les constructions certifiées, ~9–11 % pour les crédits de niveau intermédiaire et ~12–15 % pour les scénarios de crédit inférieur ou non certifiés. Magasinez auprès de plusieurs prêteurs de VR et coopératives de crédit.
Read moreLes fourchettes de TAEG typiques sont de 4 à 12 % selon le crédit, le type de voiturette et le prêteur. Les coopératives de crédit sont souvent inférieures de 1 à 3 % aux banques ; les promotions des concessionnaires peuvent offrir des conditions spéciales.
Read moreUn transfert de solde (carte de crédit à 0 % d'intérêt) est préférable si vous pouvez rembourser votre dette dans un délai de 12 à 21 mois et si vous avez un bon crédit (670+). Un prêt de consolidation de dettes est préférable pour des échéanciers de remboursement plus longs (2 à 5 ans) ou...
Read moreLes remorques à col de cygne et LQ sont souvent admissibles à des durées plus longues en raison de valeurs plus élevées et de caractéristiques semblables à celles des VR ; les tracteurs à timon ont généralement des durées plus courtes et des montants inférieurs.
Read moreLe cashback est simple et fiable (1 à 2 % et plus). Les points peuvent valoir entre 1,5 et 2,0 ¢ chacun avec les transferts et les échanges de qualité supérieure, mais nécessitent des efforts et parfois des frais annuels. Beaucoup de gens mélangent les deux.
Read moreSi votre TAP pondéré est élevé et que vous êtes admissible à un taux net inférieur (après les frais), la consolidation peut vous aider. Pour les transferts à 0 %, assurez-vous de pouvoir rembourser pendant la promotion et que les frais uniques (3 à 5 %) sont inférieurs à...
Read moreL'historique de paiement (35 %) et l'utilisation du crédit (30 %) représentent 65 % de votre score. Un seul paiement en retard de 30 jours peut faire baisser votre score de 60 à 110 points. Une utilisation du crédit supérieure à 30 % est très préjudiciable et entraîne une baisse...
Read moreLes acomptes de 10 % à 20 % sont courants. Les emprunteurs solides ou les prêts garantis par la SBA peuvent parfois être inférieurs, tandis que les profils plus risqués ou les équipements d’occasion peuvent nécessiter plus de 20 %.
Read morePrévoyez un budget de 1 500 à 3 500 $ pour le remplacement de la batterie tous les 4 à 7 ans (lithium : 8 à 10 ans à 3 000 à 3 500 $). Cela ajoute environ 25 à 60 $/mois au coût réel de possession.
Read moreLes prêts hypothécaires à taux fixe ont le même taux d'intérêt pendant toute la durée du prêt, offrant une stabilité et une prévisibilité des paiements : vous savez toujours exactement ce que vous paierez. Les prêts hypothécaires à taux variable (ARM) t...
Read moreLes véhicules d'occasion (2 à 4 ans, moins de 500 heures) offrent généralement des économies de 25 à 40 % tout en ayant encore beaucoup de durée de vie. Les véhicules neufs sont livrés avec une garantie et les dernières fonctionnalités, mais se déprécient de 15 à 20 % ...
Read moreLe coût total de votre prêt auto est égal à la somme de : (1) Acompte, (2) Total de tous les paiements mensuels (paiement mensuel × nombre de mois), (3) Taxe de vente et frais, et (4) Assurance et entretien sur...
Read moreGardez-les ouvertes, surtout vos cartes les plus anciennes. La fermeture de cartes nuit à votre pointage de deux façons : elle réduit le crédit disponible total (augmentant l’utilisation) et diminue l’âge moyen du compte. S’il y a un an...
Read morePour comparer efficacement les scénarios de prêt, maintenez la plupart des variables constantes et modifiez-en une à la fois. Commencez par calculer un scénario de base avec le prix de votre logement prévu, votre acompte et les intérêts actuels...
Read moreGénéralement non. Les prêteurs de VR exigent une certification professionnelle d'installateur/RVIA pour bénéficier des conditions de prêt de VR (10 à 20 ans). Les constructions DIY utilisent généralement des prêts automobiles standard (5 à 7 ans) à des taux d'intérêt plus élevés.
Read moreRemboursez les dettes supérieures à 7-8% APR avant d'investir (sauf la contrepartie 401(k)). En dessous de 4-5%, envisagez plutôt d'investir car le marché boursier rapporte historiquement 7-10%. Pour les dettes de 5-7%, c'est personnel—remboursez les taux élevés...
Read moreLe simulateur montre les changements potentiels de score en fonction d'actions hypothétiques, et non des garanties. Voici comment interpréter les résultats : (1) Plages de scores : 800+ est exceptionnel, 740-799 est très bon, 670-739 est b...
Read moreLa location réduit généralement le paiement mensuel et préserve les flux de trésorerie, mais vous ne possédez pas l'actif à la fin du terme, sauf si vous choisissez de l'acheter. Les prêts ont généralement des paiements plus élevés mais créent des capitaux propres ; utilisez notre c...
Read moreEffectuez des paiements supplémentaires après avoir constitué un fonds d'urgence de démarrage de 1 000 à 2 000 $, mais avant d'épargner pour d'autres objectifs. Ciblez d'abord les dettes supérieures à 7 % de taux annuel effectif global (TAEG). Si vous avez un matching 401(k) de l'employeur, obtenez-le d'abord (c'est ...
Read moreLes points hypothécaires (également appelés points d'escompte) vous permettent de payer des frais initiaux pour réduire votre taux d'intérêt. En général, un point coûte 1 % du montant du prêt et réduit votre taux de 0,25 %. Qu'il s'agisse de ...
Read moreSouvent oui (PNBV de plus de 6 000 lb). La section 179 permet la comptabilisation immédiate des dépenses jusqu’aux limites annuelles ; une déduction pour amortissement boni peut également s’appliquer. Consultez un CPA pour votre cas.
Read moreL'avalanche (intérêt le plus élevé en premier) permet d'économiser le plus d'argent mathématiquement, mais la boule de neige (solde le plus faible en premier) procure des victoires psychologiques qui vous maintiennent motivé. Si les taux sont similaires (à moins de 2 à 3 %)...
Read morePour votre prêt actuel, vous aurez besoin de : solde actuel (montant du remboursement), taux d'intérêt actuel et mois restants. Pour le nouveau prêt, vous aurez besoin : du nouveau taux d'intérêt offert, de la durée du prêt souhaitée, un...
Read moreVous aurez besoin de quatre informations clés : (1) Prix du véhicule - le coût total de la voiture que vous souhaitez acheter, (2) Acompte - le montant que vous pouvez payer initialement, (3) Taux d'intérêt (TAP) - le pourcen...
Read moreLes durées courantes sont de 24 à 72 mois (2 à 6 ans). Les durées plus longues réduisent les paiements mensuels, mais augmentent l'intérêt total.
Read moreLes changements d'utilisation du crédit apparaissent généralement sur votre score dans un délai de 1 à 2 cycles de facturation (30 à 60 jours). La plupart des émetteurs de cartes signalent aux agences d'évaluation du crédit une fois par mois à la clôture de votre relevé. Pour accélérer ce processus...
Read moreLe délai dépend de l'action : le remboursement des cartes de crédit a un impact en 30 à 45 jours (lorsque les prêteurs déclarent), devenir un utilisateur autorisé fonctionne en 30 jours, la contestation des erreurs prend 30 à 45 jours. La récupératio...
Read moreLe processus de refinancement prend généralement 1 à 2 semaines de la demande à la finalisation. Vous aurez besoin de 1 à 2 jours pour la demande et l'approbation, 3 à 5 jours pour la souscription et la vérification, et 5 à 10 jours pour le ti...
Read moreUn acompte de 20 % est courant et permet d'obtenir de meilleurs taux. Pour les profils d'occasion ou à risque plus élevé, les prêteurs peuvent demander un acompte de 20 à 25 % pour gérer le ratio prêt/valeur.
Read moreUn solde de 5 000 $ à un taux annuel de 18 % peut prendre plus de 15 ans et coûter plus de 4 000 $ en intérêts avec les minimums. Ajouter même 100 $/mois peut réduire les années et les milliers d'intérêts.
Read moreLes pointages de crédit (FICO et VantageScore) sont calculés à l'aide de cinq facteurs principaux : (1) L'historique des paiements (35 %) - si vous payez vos factures à temps, (2) L'utilisation du crédit (30 %) - combien de crédit vous utilisez ...
Read moreLes camions de flotte de 3 à 5 ans avec des antécédents d'entretien sont un bon compromis : 30 à 50 % moins chers que les neufs avec la plus grande partie de leur durée de vie utile restante. Les neufs obtiennent de meilleurs taux, mais se déprécient plus rapidement.
Read moreNon, le refinancement ne permet pas toujours d'économiser de l'argent. Vous pourriez ne pas en bénéficier si : (1) Les frais de refinancement dépassent vos économies d'intérêts, (2) Vous prolongez considérablement la durée du prêt (paiements plus faibles mais coût total plus élevé...
Read moreLes experts financiers recommandent de verser au moins 20 % pour une voiture neuve et 10 % pour une voiture d'occasion. Un acompte plus important réduit le montant de votre prêt, diminue les paiements mensuels, diminue le total des intérêts payés, un...
Read moreLes VUS (véhicules utilitaires) obtiennent souvent de meilleurs taux et coûts d'assurance que les VTT sport en raison de leur nature axée sur le travail. Les quads sport peuvent avoir des taux plus élevés en raison du risque perçu plus élevé. Véhicule utilitaire...
Read moreBien que les deux calculateurs aident à estimer les paiements de prêt automobile, ils peuvent offrir des fonctionnalités ou des interfaces différentes. Certains calculateurs de prêt automobile incluent des entrées supplémentaires comme la valeur de reprise, les taux de taxe de vente par...
Read moreAu-delà du remboursement du prêt, prévoyez un budget pour l'assurance (200 à 1 200 $/an), l'entretien (300 à 800 $/an), le carburant (200 à 800 $/an), l'immatriculation (30 à 200 $/an), l'équipement (300 à 1 000 $) et éventuellement une remorque (1 000 $...
Read moreEffectuer des paiements de capital supplémentaires peut vous faire économiser des dizaines de milliers d'euros en intérêts et vous aider à devenir propriétaire de votre maison des années plus tôt. Tout paiement supplémentaire sert directement à réduire votre solde de capital, ce qui signifie ...
Read moreStratégies de gains rapides (1 à 3 mois) : (1) Rembourser les soldes de cartes de crédit en dessous de 30 % d’utilisation : cela peut augmenter rapidement les cotes de plus de 20 à 50 points, (2) Devenir un utilisateur autorisé sur la carte d’un membre de la famille...
Read moreOui, le calculateur est entièrement gratuit et disponible en ligne. Vous pouvez y accéder à tout moment pour vous aider à gérer vos dépenses de carte de crédit.
Read moreLes prêts pour matériel agricole ont généralement une durée de 2 à 7 ans, jusqu'à 10 ans pour les grands systèmes (par exemple, l'irrigation). Les taux annuels effectifs globaux varient d'environ 4 à 12 % en fonction du crédit, de l'âge du matériel et de l'acompte.
Read moreLes conditions de financement de l’équipement sont généralement de 2 à 7 ans avec des taux d’intérêt annuel d’environ 6 à 18 % selon le crédit, le temps en affaires, la valeur de la garantie et la mise de fonds (courant de 15 à 30 %).
Read moreDe nombreux prêteurs préfèrent les remorques de moins de 10 à 12 ans. Les unités plus anciennes sont confrontées à des taux plus élevés ou nécessitent des acomptes plus importants. Faites toujours inspecter professionnellement les remorques d'occasion.
Read moreCe simulateur utilise les facteurs de notation FICO standard de l'industrie où l'utilisation du crédit représente 30% de votre score. Bien que les changements de score réels dépendent de votre profil de crédit complet, nos estimations...
Read moreActions qui AMÉLIORENT votre score: (1) Payer toutes les factures à temps chaque mois (le plus important), (2) Rembourser les soldes de cartes de crédit pour réduire l'utilisation en dessous de 30%, idéalement en dessous de 10%, (3) Conserver les anciennes...
Read moreSeulement si les avantages + les récompenses dépassent les frais. Exemples: les cartes à 95 $ atteignent souvent le seuil de rentabilité autour de 3 000 $ à 5 000 $ de dépenses annuelles dans les catégories de bonus; les cartes premium nécessitent de nombreux voyages et l'utilisation de crédits.
Read moreLes plages de TAP typiques: excellent crédit ~ 6–9%, bon ~ 9–12%, moyen ~ 12–16%, tandis que le crédit à risque peut dépasser 16%. Les promotions des fabricants peuvent temporairement abaisser les taux ou offrir 0% pour des durées courtes.
Read moreL'utilisation du crédit est le ratio entre les soldes de votre carte de crédit et les limites de crédit, et c'est le deuxième facteur le plus important de votre pointage de crédit (pondération de 30 %). Il est calculé à la fois par carte et globalement...
Read moreOui. De nombreux prêteurs offrent des échéanciers différés ou saisonniers qui correspondent aux flux de trésorerie des récoltes. Les intérêts s’accumulent habituellement; modélisez le coût total avant d’y adhérer.
Read moreLes frais de refinancement courants comprennent : les frais de transfert de titre (25 $ à 150 $), les frais d'enregistrement (50 $ à 200 $), les frais de détenteur de privilège (5 $ à 50 $) et, potentiellement, les pénalités de remboursement anticipé sur votre prêt initial (vérifiez votre contrat...
Read moreConstituez d'abord un fonds d'urgence de base d'au moins 1 000 $ pour éviter de contracter de nouvelles dettes en cas de dépenses imprévues. Ensuite, concentrez-vous sur le remboursement des soldes à intérêt élevé.
Read moreChoisissez une durée plus courte (36 à 48 mois) si vous voulez minimiser les intérêts payés, constituer des capitaux propres plus rapidement et être propriétaire de votre voiture plus tôt. Choisissez une durée plus longue (60 à 72 mois) si vous avez besoin de paiements mensuels moins élevés...
Read moreOui, la plupart des prêteurs vous permettent d'intégrer la taxe de vente, les frais d'immatriculation, les frais de documentation et autres frais de clôture dans le montant de votre prêt. Pour calculer cela, ajoutez ces coûts au prix de votre véhicule avant...
Read moreNon, c'est un mythe ! Vous n'avez pas besoin de maintenir un solde ou de payer des intérêts pour bâtir votre crédit. Payer le solde de votre relevé en entier chaque mois (en affichant un solde de 0 $ après le paiement) est idéal. Ce qui compte, c'est...
Read moreDe nombreux PWC d'occasion excluent les remorques. Prévoyez de 1 500 $ à 2 000 $ pour les remorques simples et de 2 500 $ à 3 500 $ pour les remorques doubles ; les unités d'occasion peuvent coûter de 800 $ à 1 500 $ si elles sont en bon état.
Read moreOui ! La calculatrice montre comment la fermeture d'une carte réduit votre crédit disponible total et augmente votre taux d'utilisation. Par exemple, si vous fermez une carte avec une limite de 5 000 $ tout en conservant des soldes sur d'autres...
Read moreSouvent oui - s'il est nouveau pour vous et mis en service au cours de l'année d'imposition, sous réserve de limites. Consultez un professionnel de l'impôt ; combinez avec la déduction de bonification lorsque cela est avantageux.
Read moreUne assurance RV à temps plein peut coûter entre 1 500 et 3 000 $/an, contre 800 à 1 500 $/an pour une classification de passager récréatif. La classification dépend de l'utilisation et de la conversion. Le lieu de stockage et le 4x4 ont également un impact sur la prime...
Read moreLe refinancement est judicieux lorsque vous pouvez réduire votre taux d'intérêt, réduire votre paiement mensuel ou modifier la durée de votre prêt d'une manière qui profite à vos objectifs financiers. La règle traditionnelle est de refinancer...
Read moreLes durées courantes varient de 36 à 84 mois. Les machines plus lourdes et à plus longue durée de vie (p. ex., les excavatrices, les chargeuses) peuvent être admissibles à des durées de 72 à 84 mois, tandis que le matériel plus petit est souvent financé sur une période de 36 à 60 mois.
Read moreLes mises à jour de la cote de crédit dépendent du moment où les créanciers font rapport aux bureaux de crédit : (1) Activité de paiement : la plupart des créanciers font rapport mensuellement, généralement vers la date de clôture de votre relevé, de sorte que les changements apparaissent 30 à 45 jours...
Read morePrévoyez 3 à 6 mois de dépenses de fonctionnement (20 000 à 40 000 �+) pour couvrir le carburant, l’assurance, les réparations, les permis et les retards de paiement. Les flux de trésorerie sont le principal point de défaillance pour les nouveaux propriétaires-exploitants.
Read moreL’utilisation représente 30 % de votre pointage et réagit rapidement. Maintenez l’utilisation totale en dessous de 30 % (moins de 10 % est idéal pour d’excellents pointages). Par exemple, avec une limite de crédit totale de 10 000 �: en utilisant 5 000 $ (50 % d’util...
Read moreL’impact est considérable. Par exemple, sur 10 000 $ à un taux annuel en pourcentage de 18 % : payer 200 $/mois prend 79 mois et coûte 5 797 $ en intérêts. L’ajout de seulement 100 $ supplémentaires (300 $ au total) réduit à 42 mois et 2 656 $ d’inter...
Read moreLes prêteurs agricoles plafonnent souvent le ratio prêt/valeur à 80 à 85 %, ce qui implique une mise de fonds de 15 à 20 %. Un crédit plus solide et de l’équipement plus récent peuvent être admissibles à de meilleures conditions et à des taux plus bas.
Read moreVisez une mise de fonds de 15 à 20 % pour obtenir de meilleurs taux et éviter d’être sous l’eau sur votre prêt. Pour un UTV de 15 000 $, cela représente une mise de fonds de 2 250 à 3 000 $. Des mises de fonds plus élevées réduisent les paiements mensuels et l’intérêt total...
Read moreLes économies dépendent de votre réduction de taux et si vous modifiez la durée du prêt. Une réduction de taux de 2 % sur un prêt de 20 000 $ avec 48 mois restants pourrait vous faire économiser de 800 à 1 000 $ en intérêts. Toutefois, le fait de prolonger...
Read moreOui, mais attendez-vous à des acomptes plus élevés (20 à 30 %) et à des taux plus élevés. Les prêteurs évaluent le crédit personnel et peuvent exiger des relevés bancaires de 6 à 12 mois et une preuve de revenus.
Read moreLes chariots d'occasion peuvent permettre d'économiser de 40 à 60 % sur les prix des neufs, mais vérifiez l'âge/l'état de la batterie. Les nouveaux chariots offrent des taux plus bas, une garantie et les dernières fonctionnalités. Choisissez en fonction de l'utilisation, du budget et du calendrier de remplacement de la batterie.
Read morePrévoyez environ 1 100 à 3 900 $ par année, y compris l’assurance (200 à 600 $), l’entreposage (360 à 1 800 $), l’entretien (200 à 500 $), le carburant (300 à 800 $) et l’immatriculation (50 à 200 $).
Read moreRéduisez votre taux d'utilisation du crédit en dessous de 30 %, idéalement en dessous de 10 %. Cela a un impact immédiat dans les 30 à 60 jours. Gains rapides : (1) Remboursez les cartes à solde élevé, (2) Demandez des augmentations de limite de crédit pour réduire l'uti...
Read moreLe calculateur de prêt automobile estime votre mensualité en prenant le montant du prêt (prix du véhicule moins l'acompte), en appliquant le taux d'intérêt (APR) et en divisant le coût total sur la durée choisie...
Read moreLa saison creuse (septembre à février) offre généralement des rabais de concessionnaire de 10 à 20 % et des promotions occasionnelles de 0 % d'APR, car les concessionnaires liquident leurs stocks avant l'hiver.
Read moreAux États-Unis, l'article 179 et la déduction pour amortissement peuvent permettre une comptabilisation accélérée des dépenses de l'équipement admissible, ce qui pourrait vous faire économiser des milliers de dollars d'impôts dès la première année. Consultez un CPA pour confirmer l'admissibilité et les lim...
Read moreL’avalanche (taux annuel effectif global le plus élevé en premier) permet d’économiser le plus d’intérêts ; la boule de neige (solde le plus faible en premier) crée des gains plus rapides qui améliorent le suivi. Choisissez la méthode à laquelle vous vous tiendrez.
Read moreÀ court terme : une légère baisse (5 à 10 points) de la demande de renseignements. À long terme : plus de crédit disponible peut améliorer l’utilisation et aider votre cote, en supposant des paiements à temps et de faibles soldes.
Read moreUn excellent crédit (720+) obtient généralement un TAEG de 5,5 à 7 %, tandis qu'un bon crédit (680-719) voit un TAEG de 7 à 9 %. Un crédit moyen (640-679) paie un TAEG de 11 à 13 %. Les coopératives de crédit et les prêteurs de sports motorisés offrent souvent les meilleurs taux...
Read moreLe taux d'intérêt est le coût de base de l'emprunt d'argent, tandis que le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) comprend le taux d'intérêt plus les frais supplémentaires tels que les frais d'origination, les frais de documentation et autres frais de pr...
Read moreDes durées de prêt plus longues (60-84 mois) entraînent des mensualités moins élevées, mais un intérêt total plus élevé payé sur la durée du prêt. Des durées plus courtes (24-48 mois) ont des mensualités plus élevées, mais vous font économiser...
Read moreEnvisagez un refinancement si : (1) Les taux d'intérêt ont baissé depuis que vous avez contracté votre prêt initial, (2) Votre cote de crédit s'est considérablement améliorée (généralement de plus de 50 points), (3) Vous avez besoin de réduire votre m...
Read moreVotre cote de crédit est le principal facteur déterminant votre taux d'intérêt de refinancement. Une excellente cote de crédit (740+) permet généralement d'obtenir des taux de 5 à 7 %, une bonne cote de crédit (670-739) permet d'obtenir des taux de 7 à 10 %, une cote de crédit passable (580...
Read moreAttendez-vous à un acompte de 15 à 20 % pour les prêts VR garantis offrant des durées de 10 à 20 ans. La cote de crédit et l'approbation de l'aménageur influent sur les conditions finales ; les conversions certifiées bénéficient des options les plus favorables.
Read moreOui. Les aménageurs approuvés par RVIA ou le fabricant (par exemple, Outside Van, Storyteller Overland) améliorent la confiance des prêteurs, préservent la couverture de la garantie et peuvent débloquer des durées plus longues et des taux plus bas par rapport au DIY...
Read moreUn acompte plus important offre de multiples avantages : (1) Réduit le montant de votre prêt, ce qui entraîne des mensualités moins élevées, (2) Diminue le total des intérêts payés sur la durée du prêt, (3) Peut vous qualifier pour de meilleures...
Read moreCe calculateur affiche uniquement votre mensualité de prêt, qui comprend le capital et les intérêts. Votre coût mensuel total de voiture comprendra également : l'assurance automobile (100 à 300 $/mois selon la couverture et l'emplacement...
Read morePour déterminer si vous pouvez vous permettre un prêt automobile, suivez la règle du 20/4/10 : versez au moins 20 % d'acompte, financez sur une durée maximale de 4 ans et maintenez le total des dépenses mensuelles liées à la voiture (paiement, assurance, essence, entretien...
Read moreVotre valeur de reprise agit comme un acompte supplémentaire, réduisant le montant que vous devez financer. Si vous achetez une voiture à 30 000 $ avec une reprise de 5 000 $ et que vous versez un acompte de 3 000 $, vous n'aurez besoin que de...
Read morePour la plupart, 3 à 5 cartes sont optimales : épicerie/essence, restaurants/voyages et une carte à 2 % pour tout le reste. Les utilisateurs avancés ajoutent des cartes de compagnies aériennes/hôtels pour les bonus d'inscription et les partenaires de transfert.
Read moreLes simulateurs de score de crédit fournissent des estimations directionnelles basées sur les facteurs FICO connus (historique de paiement 35 %, utilisation 30 %, ancienneté du crédit 15 %, nouveau crédit 10 %, combinaison de crédits 10 %), mais les scores réels varient selon m...
Read moreMYTHE 1 : "Vérifier mon crédit nuit à mon score" - FAUX. Vérifier votre propre crédit (enquête souple) ne nuit jamais à votre score. Seules les enquêtes approfondies provenant de demandes de crédit ont un faible impact temporaire. MYTHE...
Read moreCote de crédit, âge/heures de l'équipement, registres d'entretien, évaluation indépendante pour les prêts importants et taille de l'acompte. Moins de 3 000 heures et un service documenté sont un plus.
Read moreLe calculateur de prêt FHA vous aide à estimer vos mensualités hypothécaires pour un prêt de la Federal Housing Administration. Cela peut vous aider à budgétiser et à planifier l'accession à la propriété.
Read moreLes LSV permettent une utilisation limitée sur les voies publiques (zones de 25 à 35 mph) et nécessitent l'enregistrement auprès du DMV, un VIN, des équipements de sécurité et une assurance plus élevée (400 à 800 $/an). Les voiturettes standard sont moins chères à l'achat et à l'assurance, mais...
Read moreÀ partir de 2024–2025, les emprunteurs commerciaux bien qualifiés constatent souvent des TAEG d'environ 6 % à 10 % pour les prêts d'équipement garantis ; les entreprises plus petites ou plus récentes peuvent constater des taux de 10 % à 18 % en fonction des garanties, de la durée d'activité, d'un...
Read moreUn calculateur de prêt immobilier fonctionne pour tous les principaux types de prêts : Prêts conventionnels (hypothèques standard des banques avec un acompte de 3 à 20 %), prêts FHA (prêts garantis par le gouvernement avec un acompte aussi faible que 3,5 %, idéaux pour ...
Read moreLes durées des prêts varient de 3 à 15 ans en fonction de la valeur et de l'âge. Les remorques avec espace habitable peuvent être admissibles à des durées de 15 à 20 ans, similaires aux RVs. Les APRs varient en fonction du crédit et du programme du prêteur.
Read moreAssurance, maintenance (en particulier l'intégrité du plancher), pneus, stockage et rénovations potentielles (freins, éclairage). Le remplacement du plancher peut coûter de 3 000 $ à 8 000 $ – inspectez avant d'acheter.
Read moreLa plupart des prêts pour VNM (véhicules nautiques à moteur) ont une durée de 12 à 60 mois. Les durées plus courtes réduisent l'intérêt total, tandis que les durées plus longues diminuent le paiement mensuel, mais augmentent le coût total des intérêts.
Read more
Saignez-vous en dettes ? 7 révélations APR choc : économisez des milliers & des années ! Calculez vite.
Read more
/jour ? Voyez le VRAI coût de la dette ! Calculez vos intérêts, planifiez et économisez. Libérez-vous plus vite !
Read more
Vous ne manquez jamais un paiement. Mais trois ans plus tard, vous devez presque la même somme. Voici le piège mathématique qui vous bloque - et pourquoi une dépense imprévue peut se transformer en une décennie de dettes.
Read more
0,74€/jour ! Les cartes masquent les intérêts, vous coûtent cher. Révélez votre "latte" caché & économisez gros !
Read more
Deux emprunteurs, même dette, même revenu. L'un paie 67 000 $ au total. L'autre paie 142 000 $ — 75 000 $ d'écart. Voici ce que personne ne vous dit sur les plans de remboursement.
Read more
Votre gestionnaire de prêt affirme une chose. Reddit en dit une autre. Les gourous financiers se contredisent. Pendant ce temps, vous restez coincé sur le mauvais plan de remboursement et perdez 500 $/mois.
Read more
Même dette. Sarah a payé 7 200 $ de plus. Mike non. La seule différence ? Comprendre comment fonctionnent réellement les paiements minimums.
Read more
Naviguez parmi les options de remboursement en toute confiance : ce guide détaille les types de plans de prêts étudiants, montre comment estimer les mensualités et partage des stratégies pour réduire les coûts et décrocher une remise de dette.
Read more
Découvrez chaque stratégie de remboursement, comment choisir celle qui vous convient et les étapes exactes pour éliminer vos dettes plus rapidement.
Read more
Consultez votre paiement mensuel exact pour chaque plan, votre admissibilité totale à la remise de dette et l'option qui vous permet d'économiser le plus, le tout en 3 minutes.
Read more
Des calculs manuels ont coûté 4 200 $ et 14 mois à Jamie. 60 secondes avec le calculateur lui auraient révélé la vérité.
Read more
Voyez exactement quelle stratégie de prêt étudiant vous permet d'économiser le plus d'argent, quand refinancer (ou non) et votre cheminement optimal - le tout en 90 secondes.
Read more
Calculez le montant exact en dollars que votre score de crédit vous fait perdre sur les hypothèques, les prêts auto, les assurances et les cartes de crédit. Les résultats pourraient vous choquer.
Read more
Maîtrisez le cadre exact à 5 scénarios qu'utilisent les planificateurs financiers pour analyser les prêts étudiants. Méthodologie pas à pas avec calculs et exemples concrets.
Read more
Maîtrisez les stratégies exactes pour analyser les calendriers d'amortissement, optimiser les paiements supplémentaires et économiser plus de 100 000 $ d'intérêts. Inclut des formules et des cas réels.
Read more
Consultez votre paiement mensuel exact pour chaque plan, l'admissibilité totale à la remise de dette et l'option qui vous permet d'économiser le plus, le tout en 3 minutes.
Read more
Maîtrisez le système exact pour améliorer votre score de crédit de 80 à 120 points en 90 jours. Comprend les actions hebdomadaires, les améliorations attendues et les échéanciers réels.
Read more
Maîtrisez le système exact pour comparer chaque option de remboursement de prêt étudiant, calculer l'admissibilité à l'annulation et choisir le plan qui vous fait économiser le plus d'argent.
Read more
Votre gestionnaire de prêt dit une chose. Reddit en dit une autre. Les gourous de la finance se contredisent. Pendant ce temps, vous restez coincé avec le mauvais plan de remboursement et perdez 500 $/mois.
Read more
2K€ d'intérêts?! Évitez le piège de l'amortissement. Libérez-vous et bâtissez votre richesse!
Read more
Deux emprunteurs, même dette, même revenu. L’un paie 67 000 $ au total. L’autre paie 142 000 $ — soit 75 000 $ de différence. Voici ce que personne ne vous dit sur les plans de remboursement.
Read more
Deux emprunteurs, des prêts identiques, une différence de 47 000 $ en 5 ans. Découvrez le coût caché de la prise de décisions relatives aux prêts étudiants sans analyse de scénarios.
Read more
Découvrez votre ratio AD exact, votre statut de qualification hypothécaire, le prix maximal de votre maison et les dettes à rembourser en premier, le tout en 60 secondes.
Read more
Voyez exactement où va votre argent, combien vous paierez en intérêts et comment un paiement supplémentaire de 200 $ vous permet d'économiser 68 000 $ - le tout en 30 secondes.
Read more
Maîtrisez le système exact pour calculer votre DTI, comprendre les exigences des prêteurs et l'optimiser stratégiquement pour obtenir une approbation hypothécaire. Inclut formules, scénarios et exemples concrets.
Read more
5000€ de prêt étudiant? Avis d'experts partagés! Trouvez VOTRE stratégie & évitez les erreurs coûteuses.
Read more
Vous faites des paiements, réduisez vos dépenses et vous sacrifiez. Alors pourquoi votre dette bouge-t-elle à peine ? La réponse n’est pas celle que vous croyez.
Read more
6 pts en 5 ans ? 5 mythes bloquent votre crédit ! +65 pts en 1 an (Jake) : stratégies prouvées pour booster votre score !
Read more
75€/mois de dettes = 50K€ de pouvoir d'achat perdu ! DTI et prêt immo : baissez votre taux pour votre rêve.
Read more
Votre première mensualité de prêt immobilier sur un prêt de 300 000 $: 625 $ vont au principal, 1 625 $ vont aux intérêts. Cette vérité choquante pourrait vous coûter 200 000 $.
Read more
Voyez quelle stratégie vous permet d'économiser le plus, quand vous serez libéré de vos dettes avec chaque approche, et transformez votre remboursement en un jeu que vous pouvez gagner - le tout en 3 minutes.
Read more
Maîtrisez le système complet pour comparer les stratégies de remboursement, calculer votre trajectoire optimale et rester motivé jusqu'à l'ultime dollar. Inclut des scénarios réels, des formules et un cadre de gamification.
Read more
Évitez les feuilles de calcul et les conjectures. Notre calculateur d'intérêts composés révèle votre cheminement exact vers la retraite, affiche instantanément des scénarios hypothétiques et vous donne un plan d'action clair en moins de 60 secondes.
Read more
,320 économisés ? Un calculateur de transfert de solde révèle les coûts d’intérêt cachés et les échéanciers de remboursement. Découvrez vos économies dès maintenant !
Read more
Les transferts de solde peuvent vous faire économiser des milliers de dollars, ou vous coûter plus cher. Apprenez le calcul du seuil de rentabilité qui vous indique exactement si cela en vaut la peine pour VOTRE dette.
Read more
20%+ d'intérêts ? Éliminez vos dettes ! Simulez vos économies et dites adieu à vos intérêts.
Read more
Vous pensez être responsable en effectuant des paiements minimums ? Découvrez le coût caché qui pourrait vous piéger dans la dette pendant plus de 25 ans.
Read more
Découvrez exactement combien vous devez épargner, quel taux de rendement viser et quand atteindre vos objectifs financiers grâce à ce cadre complet de planification des intérêts composés.
Read more
22% d'intérêts? Remboursements minimums = le DOUBLE! Échappez au piège & devenez libre de dettes!
Read more
Comparez deux stratégies éprouvées de remboursement de dettes et découvrez laquelle vous aidera à éliminer vos dettes plus vite selon des données réelles de 2025.
Read more