42 articles about investment & retirement
Retarder l'âge normal de la retraite jusqu'à 70 ans augmente les prestations d'environ 8 % par an. Si la longévité est probable et que vous avez suffisamment d'économies, attendre augmente souvent le revenu à vie et réduit la pression sur...
Read moreOui, mais il existe un test de revenu. En 2025, si vous êtes en dessous de l'âge normal de la retraite, la Sécurité sociale retiendra 1 $ pour chaque 2 $ que vous gagnez au-dessus de 22 320 $. L'année où vous atteignez l'âge normal de la retraite, c'est 1 $ pour chaque 3 $ au-dessus de 59 520 $ jusqu'à...
Read moreVotre ANR dépend de votre année de naissance : Né(e) entre 1943 et 1954 : 66 ans | Né(e) en 1955 : 66 ans + 2 mois | Né(e) en 1956 : 66 ans + 4 mois | Né(e) en 1957 : 66 ans + 6 mois | Né(e) en 1958 : 66 ans + 8 mois | Né(e) en 1959 : 66...
Read moreLes prestations sont basées sur votre revenu mensuel moyen indexé (AIME) de vos 35 années de revenus les plus élevés. L'administration de la sécurité sociale applique des points de courbure à votre AIME : 90 % des premiers 1 2...
Read moreUn conjoint peut recevoir jusqu'à 50 % de la prestation du conjoint ayant les revenus les plus élevés à l'âge normal de la retraite, même s'il n'a jamais travaillé. Vous devez être marié depuis au moins 1 an. Si vous demandez des prestations de conjoint par anticipation (avant...
Read morePeut-être. Si votre revenu combiné (RGA + intérêts non imposables + la moitié de la sécurité sociale) dépasse 25 000 $ (célibataire) ou 32 000 $ (marié déclarant conjointement), jusqu'à 85 % des prestations deviennent imposables. Ceci...
Read moreÉvitez de demander la Sécurité sociale à 62 ans sans savoir que cela réduit les prestations de 30 %. Vérifiez votre relevé de revenus pour détecter les erreurs, tenez compte des prestations de conjoint et sachez que travailler tout en demandant des prestations anticipées peut...
Read moreUtilisez l’onglet Écart d’épargne : l’augmentation des cotisations de 2 à 5 % du salaire peut combler des écarts à six chiffres sur 15 à 20 ans. Les dollars de contrepartie de l’employeur sont particulièrement avantageux : saisissez toujours la totalité de la contrepartie avant d’...
Read moreUn score de plus de 80 indique généralement une forte préparation en fonction de la trajectoire d’épargne, des sources de revenus et des taux de réussite de Monte-Carlo. Les scores de 60 à 79 suggèrent des lacunes modérées à combler par une épargne plus élevée, plus tard...
Read moreLe meilleur âge pour demander la sécurité sociale dépend de votre santé et de vos besoins financiers. Réclamer à 62 ans réduit vos prestations de 30 %, tandis qu'attendre l'âge normal de la retraite (66-67 ans) vous donne 100 % et...
Read moreHistoriquement, 3,5 à 4 % de votre portefeuille de départ, ajusté à l'inflation, a été viable pendant 30 ans dans la plupart des scénarios. Envisagez des garde-fous dynamiques et des réserves de liquidités pour gérer le risque lié à l'ordre des rendements et améliorer...
Read moreVotre PIA est votre prestation de base de la Sécurité Sociale à l'âge normal de la retraite (FRA). Il est calculé à l'aide de : Vos 35 années de revenus les plus élevés (corrigés de l'inflation), la moyenne des gains mensuels indexés (AIME...
Read moreRéclamer tôt (à 62 ans) : Réduction permanente d'environ 30 % (si l'âge de la retraite à taux plein (FRA) est de 67 ans), plus d'années de prestations mais des chèques moins importants, seuil de rentabilité généralement autour de 78-80 ans. Retarder (jusqu'à 70 ans) : Augmentation permanente d'environ 2...
Read moreLe DRIP utilise automatiquement vos paiements de dividendes pour acheter plus d'actions de la même action, y compris des actions fractionnées. Cela crée un effet de capitalisation où les dividendes achètent plus d'actions, qui paient plus de d...
Read moreCertains fonds sont plus axés sur le marketing que sur le contenu. Recherchez des fonds avec des critères ESG clairs, des notations de tiers et des avoirs transparents. Les fonds ESG de Vanguard et VOTE d'Engine No. 1 sont des exemples de...
Read moreOui, les pigistes doivent effectuer des paiements d'impôts trimestriels estimés s'ils prévoient devoir 1 000 $ ou plus en impôts. Contribuer à un REER simplifié ou à un 401(k) individuel peut réduire votre revenu imposable, alors envisagez de ...
Read moreCela dépend de vos objectifs et de votre étape de vie. Le réinvestissement est idéal pour la constitution d'un patrimoine à long terme (plus de 10 ans) lorsque vous n'avez pas besoin des revenus. Si vous êtes à la retraite ou avez besoin de flux de trésorerie, prendre des dividendes comme inco...
Read moreÉvitez de vendre paniqué. Assurez-vous que votre fonds d'urgence est adéquat, rééquilibrez vers les objectifs si cela fait partie de votre plan, et concentrez-vous sur les objectifs à long terme. Les changements instinctifs bloquent souvent les pertes.
Read moreOui, privilégiez les faibles ratios de dépenses (moins de 0,20 %). Les fonds ESGV et VFTAX de Vanguard sont de bonnes options. Des frais plus élevés peuvent avoir un impact important sur les rendements à long terme. Les critères ESG comptent moins que le maintien des coûts...
Read moreAugmentez la diversification (ajoutez des obligations, des actifs internationaux et réels), utilisez des bandes de rééquilibrage et assurez-vous que votre allocation d'actions correspond à votre tolérance au risque et à votre horizon temporel.
Read moreLes reprises varient. Après la crise financière mondiale, les actions américaines se sont redressées en ~4 à 6 ans selon l'indice ; Le COVID‑19 s'est rétabli plus rapidement. Les portefeuilles équilibrés se redressent généralement plus rapidement que tous‑e...
Read moreLe DRIP peut faire une différence significative sur plusieurs décennies. Par exemple, un investissement de 10 000 $ avec un rendement de dividende de 4 % et une croissance de dividende de 3 % peut valoir plus de 50 000 $ après 30 ans avec le DRIP par rapport à la prise de ca...
Read moreLa contrepartie moyenne de l'employeur est de 4,7 % du salaire, soit 3 525 $ par année pour un revenu de 75 000 $. Sur 20 ans avec des rendements de 7 %, cela représente plus de 145 000 $ d'épargne-retraite perdue. Les freelances doivent épargner ce montant sur...
Read moreLes freelances devraient viser à épargner 20 à 25 % de leur revenu brut pour la retraite, ce qui signifie épargner 20 000 à 25 000 $ par an sur un revenu de 100 000 $. Si nécessaire, commencez avec 10 à 15 % et augmentez à mesure que votre revenu augmente, si...
Read moreLe filtrage négatif exclut les secteurs controversés (impact minimal sur la performance). Le filtrage positif sélectionne les meilleures entreprises ESG au sein des secteurs (très faible impact). Les fonds thématiques se concentrent sur des...
Read moreLe coût varie selon le type de fonds. Les options ESG à faible coût comme ESGV (0,09 %) et VOTE (0,05 %) ne sont que légèrement plus chères que les fonds indiciels traditionnels (0,03 %). Le coût principal est le coût d'opportunité de...
Read moreLes retraits de comptes à impôt différé sont imposés comme un revenu ordinaire, tandis que les dividendes admissibles/gains à long terme peuvent être imposés à des taux inférieurs. Votre taux d’imposition effectif (p. ex., 12–24 %) réduit le revenu net...
Read moreLa capitalisation se produit lorsque les dividendes réinvestis achètent plus d'actions, qui génèrent leurs propres dividendes, créant une croissance exponentielle. Par exemple, un investissement de 10 000 $ avec une croissance de 7 % et un rendement de dividende de 2 %...
Read moreLe DRIP offre plusieurs avantages : réinvestissement automatique (configurez-le et oubliez-le), pas de commissions de négociation sur la plupart des courtiers, achat d’actions fractionnées, moyenne d’achat en dollars sur le marché et puissance...
Read moreOui. Les pigistes paient les parts de l'employeur et de l'employé de la FICA : 15,3 % (12,4 % pour la sécurité sociale + 2,9 % pour Medicare) contre 7,65 % pour les employés W-2. Sur un revenu de 75 000 $, cela représente 5 737 $ supplémentaires par année. Toutefois,...
Read morePrenez des dividendes en espèces lorsque vous avez besoin de revenus à la retraite, que vous voulez rééquilibrer votre portefeuille, que vous pensez que l'action est surévaluée ou que vous voulez vous diversifier dans d'autres investissements. Pour la création de richesse à long terme...
Read moreRecherchez des rendements de dividende de 2 à 4 % avec une croissance constante des dividendes de 3 à 5 % par année. Les entreprises avec plus de 25 ans d’augmentations consécutives des dividendes (les aristocrates des dividendes) sont idéales pour le DRIP. Évitez les...
Read moreUn SEP IRA permet de verser jusqu'à 25 % des revenus nets (maximum 69 000 $) uniquement à titre de cotisations de l'employeur, ce qui simplifie la configuration, mais limite la flexibilité. Un Solo 401(k) permet aux employés de cotiser (23 500 $) et aux employeurs de cotiser...
Read moreLes dividendes réinvestis sont toujours considérés comme un revenu imposable au cours de l'année où ils sont reçus, même si vous ne recevez pas d'argent comptant. Les dividendes admissibles sont imposés à 0-20 % (taux préférentiels), tandis que les dividendes ordinaires sont des impôts...
Read moreLes Plans de Réinvestissement des Dividendes (PRD) utilisent automatiquement les dividendes en espèces pour acheter des actions supplémentaires du même titre. Au lieu de recevoir les paiements de dividendes en espèces, les dividendes sont réinvestis pour...
Read moreOui, même si vous réinvestissez les dividendes, vous devez quand même payer des impôts dessus dans les comptes imposables. Les dividendes admissibles sont imposés à un taux de 0 à 20 % (taux d'imposition des gains en capital à long terme), tandis que les dividendes ordinaires sont imposés à y...
Read moreLes données récentes sur 10 ans montrent que l'écart de performance est minime (0,1 à 0,2 % par an). La principale différence réside souvent dans des ratios de dépenses légèrement plus élevés, et non dans les participations ESG elles-mêmes. Certains fonds ESG ont ...
Read moreEn utilisant la règle des 4 %, 1 000 000 $ permet de générer environ 40 000 $ par an avant impôts (≈3 333 $/mois). Un taux de 3 % donne 30 000 $/an ; un rendement de 3,5 % uniquement en dividendes donne ≈35 000 $/an. Le revenu durable réel dépend...
Read moreLa recherche suggère que 3,5 à 4 % reste raisonnable pour des retraites de 30 ans avec des portefeuilles diversifiés, mais la flexibilité est utile. Des garde-fous dynamiques et des réductions temporaires après des baisses importantes peuvent améliorer le succe...
Read moreUtilisez le calculateur inversé pour déterminer la taille de portefeuille requise pour atteindre votre objectif, en fonction de votre taux de retrait choisi. Par exemple, 5 000 $/mois à 4 % nécessite environ 1,5 M $ ; à 3 %, cela nécessite environ 2,0 M $.
Read moreUn test de résistance simule la performance potentielle de votre portefeuille lors de crises historiques (par exemple, 2008, COVID‑19). Il met en évidence les baisses potentielles et les temps de récupération pour évaluer la résilience et la pertinence.
Read moreHistoriquement, les portefeuilles d'actions diversifiés ont connu des baisses de 30 à 50 % lors de marchés baissiers sévères. Les portefeuilles équilibrés 60/40 connaissent souvent des baisses plus faibles (~20–35 %), selon la période.
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