L'ouverture de cartes de crédit pour des « points chance » vous aidera-t-elle ?

L'ouverture de cartes de crédit pour des « points chance » peut-elle vous être bénéfique ?

L'attrait de gagner des récompenses de carte de crédit, ou « points chance », peut être tentant, surtout lorsque des primes d'inscription tape-à-l'œil promettent des vols gratuits ou une remise en argent. Mais avant de vous lancer, il est essentiel de comprendre les nuances des programmes de récompenses de carte de crédit et de déterminer s'ils correspondent réellement à vos objectifs financiers. Voyons comment vous pouvez potentiellement en bénéficier et quels pièges à éviter.

Le fonctionnement des récompenses de carte de crédit

Les programmes de récompenses de carte de crédit sont conçus pour encourager les dépenses en offrant des points, des milles ou une remise en argent. Ces récompenses peuvent être échangées contre divers avantages, comme des crédits de relevé, des voyages ou des marchandises. Cependant, la clé pour maximiser ces récompenses réside dans la compréhension et l'utilisation des différents types de cartes et de leurs offres spécifiques.

Comprendre les points et les primes

• Primes d'inscription : De nombreuses cartes de crédit offrent des primes substantielles, comme les 125 000 points de la Chase Sapphire Reserve pour avoir dépensé 6 000 $ au cours des trois premiers mois. Ces points peuvent souvent se traduire par une valeur de voyage de 1 250 $ ou plus.

• Taux de gains : Le rendement moyen des cartes à usage général est d'environ 1,6 cents par dollar dépensé. Cependant, seule une petite partie des dépenses de consommation (environ 19 %) est généralement admissible à ces récompenses de grande valeur.

• Options💡 Definition:Options are contracts that grant the right to buy or sell an asset at a set price, offering potential profit with limited risk. d'échange : Les points peuvent souvent être transférés à des partenaires aériens ou hôteliers, ce qui double parfois leur valeur. Cependant, des restrictions peuvent s'appliquer, et tous les points ne sont pas égaux.

La stratégie de « barattage »

Une approche populaire est le « barattage de points », où les consommateurs ouvrent à plusieurs reprises de nouvelles cartes pour gagner des primes d'inscription, atteindre les seuils de dépenses, puis décident de conserver ou de fermer la carte. Cette stratégie peut être lucrative, mais elle exige une organisation méticuleuse et une planification stratégique.

Exemples concrets de barattage de points

Pensez à ce scénario : Vous ouvrez une Chase Sapphire Reserve, dépensez 6 000 $ en trois mois et gagnez 125 000 points. Ces points pourraient couvrir un vol international aller-retour ou des séjours de luxe à l'hôtel.

Par ailleurs, certains préfèrent les cartes de remise en argent qui offrent des catégories rotatives de 5 %, comme l'épicerie ou l'essence. Elles peuvent être plus simples à gérer et offrir des économies constantes sur les achats courants.

Pièges et considérations potentiels

Malgré l'attrait des récompenses, il y a plusieurs facteurs dont il faut se méfier :

• Incidence sur la cote de crédit : Chaque demande de carte peut réduire temporairement votre cote de crédit. Les demandes fréquentes peuvent signaler un risque pour les prêteurs.

• Frais annuels : Les cartes à récompenses élevées sont souvent assorties de frais annuels élevés, comme les 795 $ de la Chase Sapphire Reserve. Assurez-vous que les récompenses l'emportent sur ces coûts.

• Discipline en matière de dépenses : La poursuite des points peut entraîner des dépenses excessives. Il est essentiel de ne dépenser que ce que vous pouvez rembourser intégralement chaque mois afin d'éviter les frais d'intérêt qui pourraient éclipser toutes les récompenses gagnées.

• Dévaluation des récompenses : Les émetteurs de cartes de crédit peuvent modifier les conditions et dévaluer les points, ce qui a une incidence sur la valeur à long terme de vos récompenses.

Erreurs courantes à éviter

1. Avoir un solde : Les taux d'intérêt sur les cartes de crédit (15 à 30 %) peuvent rapidement annuler toutes les récompenses gagnées. Visez toujours à payer votre solde intégralement chaque mois.

2. Ignorer les conditions : Le fait de ne pas respecter les exigences minimales en matière de dépenses ou de ne pas comprendre les restrictions d'échange peut entraîner la perte de récompenses.

3. Négliger les frais : Assurez-vous que les frais annuels et les frais potentiels de transaction à l'étranger n'érodent pas vos récompenses.

Conclusion : Est-ce que ça vaut la peine ?

L'ouverture de cartes de crédit pour des « points chance » peut en effet être bénéfique si vous l'abordez de façon stratégique. Voici les principaux points à retenir :

• Soyez calculateur : Déterminez si les récompenses correspondent réellement à vos habitudes de dépenses et à vos objectifs financiers.

• Gérez judicieusement : Faites le suivi de vos dépenses, assurez-vous de respecter les exigences minimales en matière de dépenses et remboursez votre solde chaque mois.

• Restez informé : Restez au courant de tout changement aux conditions de votre carte ou aux structures de récompenses afin de maximiser les avantages.

Pour les personnes qui dépensent de façon stratégique et disciplinée, l'utilisation des récompenses de carte de crédit peut être une décision financière judicieuse. Cependant, sans une gestion prudente, les inconvénients peuvent éclipser les avantages. Donnez toujours la priorité à la santé financière plutôt qu'à la poursuite de récompenses.