Conseils d'experts, astuces pratiques et stratégies exploitables pour vous aider à atteindre la liberté financière.
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Les experts financiers recommandent de 3 à 6 mois de dépenses essentielles en actifs très liquides (chèques/épargne). Ajoutez 3 à 6 mois supplémentaires en placements modérément liquides (actions/obligations) pour un total de 6 à 12 mois...
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Utilisez l’onglet Écart d’épargne : l’augmentation des cotisations de 2 à 5 % du salaire peut combler des écarts à six chiffres sur 15 à 20 ans. Les dollars de contrepartie de l’employeur sont particulièrement avantageux : saisissez toujours la totalité de la contrepartie avant d’...
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Un point de départ courant est de 20 à 30 % du bénéfice net pour les impôts fédéraux/provinciaux et les impôts sur le revenu de travailleur autonome. Les taux réels varient selon les fourchettes et les déductions; le calculateur estime en fonction de vos entrées.
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L'IPC est un panier moyen. Vos pondérations de dépenses (logement, garde d'enfants, soins de santé) entraînent un taux unique. Si vous louez dans une ville à coût élevé ou si vous avez de jeunes enfants, votre inflation personnelle peut être de 4 à 5 % et plus.
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Une valeur nette négative est fréquente dans la vingtaine en raison des prêts étudiants et du temps d'épargne limité. À 30 ans, la plupart des gens devraient atteindre une valeur nette positive. Si vous avez plus de 35 ans et que votre valeur nette est négative, donnez la priorité...
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La valeur nette est la valeur totale de tout ce que vous possédez (actifs) moins tout ce que vous devez (passifs). C'est la mesure la plus importante de votre santé financière, car elle montre votre véritable richesse...
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La fréquence de dépôt des impôts sur la masse salariale dépend de votre obligation fiscale totale et varie selon le type d'impôt. Pour les impôts fédéraux (retenue d'impôt sur le revenu + FICA) : (1) Déposants mensuels - si votre obligation fiscale totale en ...
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Les examens trimestriels permettent de détecter les augmentations de prix, les essais qui se transforment en forfaits payants et les services qui se chevauchent. Définissez un rappel de calendrier et organisez les catégories pour simplifier les vérifications.
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Vous devez recalculer votre chèque de paie prévu chaque fois que des changements importants surviennent afin d'assurer une budgétisation et une planification fiscale précises. Les moments obligatoires pour recalculer comprennent : lorsque vous recevez une augmentation ou p...
Lire la suiteAnnuellement et après des changements majeurs dans la vie : déménagement, achat d'une maison, mariage, enfants, changement d'emploi, enfants quittant la maison ou retraite. Votre taux peut varier de 1 à 2 % d'une étape de la vie à l'autre.
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Effectuez un suivi trimestriel (tous les 3 mois) pour obtenir le meilleur équilibre entre la cohérence et l'évitement de l'obsession des fluctuations du marché. Le suivi mensuel fonctionne si vous remboursez activement vos dettes et que vous voulez de la motivation, mais le suivi quotidien...
Lire la suiteDes calendriers plus fréquents peuvent réduire la dérive, mais ajoutent souvent des coûts et des taxes. Des études historiques suggèrent que les approches annuelles ou basées sur des bandes sont efficaces pour la plupart des portefeuilles diversifiés.
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Un score de plus de 80 indique généralement une forte préparation en fonction de la trajectoire d’épargne, des sources de revenus et des taux de réussite de Monte-Carlo. Les scores de 60 à 79 suggèrent des lacunes modérées à combler par une épargne plus élevée, plus tard...
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Les bandes de rééquilibrage sont des plages de tolérance autour de votre allocation cible (p. ex., ±5 %). Vous ne rééquilibrez que lorsqu’une catégorie d’actifs s’écarte au-delà de la bande, ce qui améliore l’efficacité fiscale par rapport à l’approche fondée uniquement sur le calendrier...
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Le rééquilibrage vise principalement le contrôle des risques en maintenant les allocations près de la cible. Sur le long terme, il améliore souvent les rendements corrigés du risque (Sharpe plus élevé), bien que dans les marchés haussiers rugissants, l’achat et la conservation...
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Les bandes courantes sont de ±5 % pour les principales catégories d’actifs. Des bandes plus étroites maintiennent le risque plus près de la cible, mais peuvent augmenter les opérations et les impôts. De nombreux investisseurs combinent des contrôles annuels avec une règle de dérive de 5 à 10 %.
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La location est souvent préférable lorsque : vous prévoyez déménager dans les 3 à 5 ans, vous êtes dans un marché immobilier coûteux avec des maisons chères, vous n’avez pas une mise de fonds de 20 % (en évitant l’assurance hypothécaire), vous accordez de l’importance à la flexibilité et...
Lire la suiteNon. Les comptes de retraite sont généralement considérés comme illiquides, car le retrait de fonds avant l’âge de 59 ans et demi entraîne une pénalité de retrait anticipé de 10 % plus les impôts sur le revenu. Bien que l’argent soit techniquement accessible...
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