Plan 403(b)

Un plan 403(b) est un compte d'épargne-retraite spécifiquement conçu pour les employés des écoles publiques, certaines organisations à but non lucratif et certains ministres. Ces plans permettent aux participants de mettre de côté des revenus avant impôts, qui peuvent croître en franchise d'impôt jusqu'au retrait à la retraite. Par exemple, si vous contribuez 5 000 $ par an à un plan 403(b), vous pourriez réduire votre revenu imposable de ce montant, ce qui pourrait vous faire économiser des centaines sur votre facture d'impôt chaque année. Les fonds peuvent ensuite croître au fil du temps, composés annuellement, ce qui peut conduire à un capital significatif à l'âge de la retraite.

Une idée reçue courante est que les plans 403(b) ne sont réservés qu'aux enseignants ou au personnel éducatif. Bien qu'ils soient répandus dans les établissements d'enseignement, ils sont également disponibles pour les employés de diverses organisations à but non lucratif, y compris les hôpitaux et les œuvres de charité. Une autre erreur que les individus commettent est de ne pas contribuer suffisamment pour recevoir l'apport de leur employeur, qui est essentiellement de l'argent gratuit. Par exemple, si votre employeur égalise les contributions jusqu'à 5 % de votre salaire et que vous ne contribuez que 3 %, vous laissez de l'argent sur la table.

Pour maximiser les avantages d'un plan 403(b), visez à contribuer au moins suffisamment pour obtenir l'apport total de l'employeur. Pour 2023, la limite de contribution pour les plans 403(b) est de 22 500 $, avec une contribution de rattrapage supplémentaire de 7 500 $ pour les personnes de 50 ans et plus. Commencez le plus tôt possible pour profiter de la croissance composée ; même une petite contribution peut faire une grande différence au fil du temps. L'essentiel est de comprendre les avantages fiscaux et les contributions de l'employeur disponibles dans un plan 403(b), ce qui peut considérablement améliorer votre stratégie d'épargne-retraite.