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Debt & Credit

Amortissement

Le processus de remboursement d'un prêt par des paiements réguliers couvrant à la fois le principal et les intérêts.

Aussi connu sous: loan amortization, amortizing

Ce Que Vous Devez Savoir

L'amortissement est la manière dont les paiements de prêt sont structurés dans le temps. Chaque paiement comprend à la fois le principal (le montant du prêt) et les intérêts (le coût de l'emprunt).

Comment fonctionne l'amortissement :

  • Paiements précoces : Principalement des intérêts, peu de principal
  • Paiements tardifs : Principalement du principal, peu d'intérêts
  • Coût total : Principal + tous les intérêts payés sur la durée du prêt

Exemple de tableau d'amortissement :

  • Mois 1 : Paiement de 500 $ = 400 $ d'intérêts + 100 $ de principal
  • Mois 12 : Paiement de 500 $ = 350 $ d'intérêts + 150 $ de principal
  • Mois 24 : Paiement de 500 $ = 300 $ d'intérêts + 200 $ de principal

Avantages clés :

  • Paiements prévisibles : Même montant chaque mois
  • Réduction automatique du principal : Le solde du prêt diminue avec le temps
  • Calcul des intérêts : Basé sur le solde restant

Facteurs d'amortissement :

  • Montant du prêt : Principal plus élevé = paiements plus élevés
  • Taux d'intérêt : Taux plus élevé = plus d'intérêts payés
  • Durée du prêt : Durée plus longue = paiements plus bas mais plus d'intérêts totaux

Impact des paiements supplémentaires :

  • Payer un principal supplémentaire réduit le total des intérêts
  • Raccourcit la durée du prêt
  • Économise de l'argent au fil du temps

Sources et Références

Ces informations proviennent d'institutions gouvernementales et académiques fiables: