Fréquence des Réclamations
La fréquence à laquelle vous déposez des réclamations d'assurance, mesurée en réclamations par an (par exemple, 0,2 = 1 réclamation tous les 5 ans).
Ce Que Vous Devez Savoir
La fréquence des réclamations est un indicateur clé que les assureurs utilisent pour évaluer le risque et fixer les primes. Elle mesure la fréquence à laquelle vous déposez des réclamations sur une période donnée.
Comment c'est calculé :
Exemple 1 : 3 réclamations sur 15 ans
- Fréquence des réclamations = 3 ÷ 15 = 0,2 réclamations/an
- Signifie : 1 réclamation tous les 5 ans en moyenne
Exemple 2 : 1 réclamation sur 3 ans
- Fréquence des réclamations = 1 ÷ 3 = 0,33 réclamations/an
- Signifie : 1 réclamation tous les 3 ans
Pourquoi c'est important :
Les assureurs utilisent la fréquence des réclamations pour :
- Prédire les réclamations futures
- Fixer les taux de prime
- Décider de renouveler votre police
- Vous classer comme à faible/moyen/haut risque
Impact sur les Primes :
Faible Fréquence (< 0,1) : Dépose rarement des réclamations
- Statut de client privilégié
- Taux plus bas, éligibilité à l'annulation des accidents
- Construire des réductions pour plusieurs années sans réclamations
Fréquence Moyenne (0,1-0,3) : Réclamations occasionnelles
- Taux standard
- Peut perdre des réductions après des réclamations
Haute Fréquence (> 0,3) : Réclamations fréquentes
- Primes significativement plus élevées (augmentation de 40 à 60 %)
- Difficulté à trouver une couverture
- Risque de non-renouvellement ou d'annulation
Considérations Stratégiques :
Quand déposer une réclamation vs. payer de votre poche :
Déposer de petites réclamations augmente votre fréquence et vos primes futures. Règle générale : Déposez des réclamations uniquement lorsque le coût de réparation dépasse la franchise + 3 ans d'augmentations de taux prévues.
Exemple :
- Réparation : 1 500 €
- Franchise : 500 €
- L'assurance paie : 1 000 €
- Augmentation de taux : +30 % × 1 800 € de prime = +540 €/an × 3 ans = 1 620 €
- Coût total de la réclamation : 500 € + 1 620 € = 2 120 €
- Mieux vaut payer de votre poche : 1 500 €
Réinitialisation de la Fréquence : La plupart des assureurs examinent les 3 à 5 dernières années pour les réclamations. Les anciennes réclamations "disparaissent" et n'affectent pas votre calcul de fréquence actuel.
Sources et Références
Ces informations proviennent d'institutions gouvernementales et académiques fiables:
- naic.org
https://www.naic.org/cipr_topics/topic_insurance_fraud.htm
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Mettez vos connaissances en pratique avec ces outils interactifs:
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