Sévérité des Réclamations

La sévérité des réclamations mesure combien vos réclamations coûtent lorsque vous les déposez. Alors que la fréquence mesure à quelle fréquence vous réclamez, la sévérité mesure combien chaque réclamation coûte.

Comment c'est Calculé :

Exemple : 3 réclamations en 10 ans

• Réclamation 1 : 2 000 $
• Réclamation 2 : 8 000 $
• Réclamation 3 : 3 500 $
• Sévérité moyenne = (2 000 $ + 8 000 $ + 3 500 $) ÷ 3 = 4 500 $ par réclamation

Catégories de Sévérité :

Basse Sévérité (< 2 000 $) :

• Petits accrochages
• Remplacement de pare-brise
• Petites réparations de vandalisme
• Rayures de clé
• Souvent mieux de payer de sa poche

Sévérité Moyenne (2 000 $ - 10 000 $) :

• Collisions modérées
• Dommages causés par la grêle
• Vol de pièces de véhicule
• Réclamations d'assurance typiques

Haute Sévérité (> 10 000 $) :

• Pertes totales
• Grands accidents avec blessure
• Vol de véhicule
• Toujours déposer ces réclamations

Impact sur l'Assurance :

Augmentation des Tarifs par Sévérité :

• Réclamation < 2 000 $ : augmentation de 15-25 %
• Réclamation de 2 000 $ à 5 000 $ : augmentation de 20-35 %
• Réclamation de 5 000 $ à 10 000 $ : augmentation de 30-45 %
• Réclamation > 10 000 $ : augmentation de 35-50 %

Haute sévérité + haute fréquence = couverture annulée : Plusieurs réclamations coûteuses signalent que vous êtes un client à haut risque. Les assureurs peuvent ne pas renouveler votre police.

Considérations Stratégiques :

Quand la Sévérité Compte le Plus :

Pour les réclamations de faible sévérité (< 3 000 $), l'augmentation de tarif à long terme coûte souvent plus que de payer de sa poche. Pour les réclamations de haute sévérité (> 5 000 $), le dépôt est presque toujours rentable malgré l'augmentation de tarif.

Analyse de Seuil de Rentabilité :

Devez-vous déposer une réclamation de 4 000 $ avec une franchise de 1 000 $ ?

• Assurance paie : 3 000 $
• Augmentation de tarif : +30 % × 1 800 $ = +540 $/an × 3 ans = 1 620 $
• Coût total : 1 000 $ + 1 620 $ = 2 620 $
• De sa poche : 4 000 $
• Verdict : Déposez la réclamation. Économisez 1 380 $.