Consolidation de Dettes
Le processus de combinaison de plusieurs dettes en un seul prêt avec un taux d'intérêt plus bas pour simplifier les paiements et réduire les coûts.
Ce Que Vous Devez Savoir
La consolidation de dettes est le processus de combinaison de plusieurs dettes en un seul prêt avec un taux d'intérêt plus bas, généralement pour simplifier les paiements et réduire les coûts globaux. Cette stratégie peut faciliter la gestion des dettes et potentiellement faire économiser de l'argent sur les intérêts.
Types de Consolidation de Dettes :
- Prêt Personnel : Prêt non garanti pour rembourser plusieurs dettes
- Transfert de Solde : Déplacer la dette de carte de crédit vers une carte à taux plus bas
- Prêt sur Valeur Domiciliaire : Utiliser la valeur nette de la maison pour consolider des dettes
- Plan de Gestion de Dettes : Travailler avec une agence de conseil en crédit
Comment Cela Fonctionne :
- Demander un prêt de consolidation ou un transfert de solde
- Utiliser le nouveau prêt pour rembourser les dettes existantes
- Effectuer un paiement mensuel unique au nouveau prêteur
- Bénéficier d'un taux d'intérêt plus bas et de paiements simplifiés
Avantages :
- Simplifie la gestion des dettes avec un paiement unique
- Peut réduire les taux d'intérêt et le coût total
- Peut améliorer le score de crédit au fil du temps
- Réduit le stress de la gestion de plusieurs paiements
- Peut fournir un calendrier de paiement fixe
Inconvénients :
- Peut prolonger la période de remboursement
- Pourrait augmenter l'intérêt total si la durée est plus longue
- Peut nécessiter des garanties (prêts sur valeur domiciliaire)
- Des frais de transfert de solde peuvent s'appliquer
- Pourrait entraîner plus de dettes si la discipline fait défaut
Exigences :
- Bon score de crédit (généralement 650+)
- Revenu et emploi stables
- Ratio d'endettement inférieur à 50%
- Capacité à effectuer des paiements réguliers
- Pas de faillites ou de défauts récents
Meilleurs Candidats :
- Plusieurs dettes à taux d'intérêt élevé
- Bon score de crédit
- Revenu stable
- Habitudes de dépenses disciplinées
- Capacité à effectuer des paiements à temps
Alternatives :
- Règlement de dettes
- Faillite
- Conseil en crédit
- Plan de gestion de dettes
- Stratégies de remboursement de dettes en mode DIY
Sources et Références
Ces informations proviennent d'institutions gouvernementales et académiques fiables:
- consumerfinance.gov
https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/what-is-debt-consolidation-en-1861/
Calculateurs et Outils Associés
Mettez vos connaissances en pratique avec ces outils interactifs:
Termes Associés dans Debt & Credit
APR (Taux Annuel Effectif Global)
Le coût total annuel d'emprunter de l'argent, y compris les intérêts et les frais, exprimé en pourcentage.
Amortissement
Le processus de remboursement d'un prêt par des paiements réguliers couvrant à la fois le principal et les intérêts.
BNPL (Achetez Maintenant, Payez Plus Tard)
Une option de financement à court terme qui vous permet de diviser les achats en paiements échelonnés (généralement 4 paiements sur 6 semaines) avec peu ou pas d'intérêt—si vous payez à temps.
Capitaux Propres Négatifs
Lorsque vous devez plus sur un prêt que la valeur de l'actif—également appelé être 'sous l'eau'.
Conseil en crédit
Le conseil en crédit aide les individus à gérer leurs dettes et à améliorer leur littératie financière pour un avenir financier stable.
Crédit d'Impôt sur le Revenu Gagné
Un crédit d'impôt remboursable qui augmente le revenu des travailleurs à faible et moyen revenu, faisant une réelle différence financière.