Franchise

Une franchise est votre part des coûts avant que l'assurance n'intervienne. Choisir la bonne franchise est un exercice d'équilibre entre les primes mensuelles et les dépenses potentielles de votre poche.

Comment fonctionnent les franchises :

Exemple : Franchise d'assurance santé de 2 000 $

• Visite chez le médecin (150 $) : Vous payez 150 $ (contribuant à la franchise)
• Visite aux urgences (3 000 $) : Vous payez les premiers 2 000 $, l'assurance paie les 1 000 $ restants
• Après avoir payé un total de 2 000 $ cette année, l'assurance couvre les coûts futurs (moins les copaiements/coinsurance)

Types de franchises courants :

1. Assurance santé :

• Individuelle : 1 500 $ - 7 000 $
• Famille : 3 000 $ - 14 000 $
• Les plans de santé à franchise élevée (HDHP) sont éligibles pour les HSA

2. Assurance automobile :

• Collision : 500 $ - 2 000 $ (dommages à votre voiture)
• Tous risques : 250 $ - 1 000 $ (vol, intempéries, vandalisme)

3. Assurance habitation :

• Standard : 500 $ - 2 500 $
• Ouragan/vent : Souvent 2-5 % de la valeur de la maison

Le compromis sur la prime :

Haute franchise (2 000 $) :

• ✅ Prime mensuelle plus basse (économisez 100-200 $/mois)
• ❌ Risque plus élevé si vous tombez malade/êtes blessé
• Meilleur pour : Personnes en bonne santé avec des économies d'urgence

Basse franchise (500 $) :

• ✅ Moins de frais de votre poche lorsque vous avez besoin de soins
• ❌ Prime mensuelle plus élevée (200 $+ de plus/mois)
• Meilleur pour : Conditions chroniques, utilisation fréquente des soins de santé

Les mathématiques :

Une haute franchise permet d'économiser 1 500 $/an en primes mais risque 1 500 $ de plus en coûts. Seuil de rentabilité : Si vous attendez 1+ événement médical majeur, la basse franchise l'emporte. Si en bonne santé, haute franchise + HSA est plus judicieux.

Stratégie pro : Haute franchise + économiser la différence de prime dans un fonds d'urgence = le meilleur des deux mondes.