Score FICO
Un score de crédit à trois chiffres (300-850) calculé par Fair Isaac Corporation, utilisé par les prêteurs pour évaluer la solvabilité.
Ce Que Vous Devez Savoir
Votre score FICO est le nombre le plus important dans le financement des consommateurs. Il détermine si vous êtes approuvé pour des prêts, les taux d'intérêt que vous payez, et affecte même les candidatures à des emplois et les approbations de location.
Plages de Score FICO :
- 800-850 : Exceptionnel (qualifie pour les meilleurs taux)
- 740-799 : Très Bon
- 670-739 : Bon
- 580-669 : Passable
- 300-579 : Mauvais
Ce qui compose votre score :
1. Historique de Paiement (35%) : Facteur le plus important. Même un seul paiement en retard de 30 jours peut faire chuter votre score de 100 points. Les faillites et les saisies dévastent les scores pendant 7 à 10 ans.
2. Utilisation du Crédit (30%) : Pourcentage du crédit disponible que vous utilisez. Gardez-le sous 30%, idéalement sous 10%.
- Limite de 10 000 $, solde de 2 000 $ = 20 % d'utilisation ✅
- Limite de 10 000 $, solde de 7 000 $ = 70 % d'utilisation ❌
3. Durée de l'Historique de Crédit (15%) : Âge moyen de tous les comptes. Plus c'est vieux = mieux c'est. Ne fermez pas les anciennes cartes de crédit
- cela nuit à ce facteur.
4. Mix de Crédit (10%) : Avoir des types divers (cartes de crédit, prêt auto, hypothèque) aide légèrement.
5. Nouveau Crédit (10%) : Trop de demandes de crédit (demander du crédit) en peu de temps nuit au score.
FICO vs. VantageScore : FICO est la norme de l'industrie (90 % des prêteurs l'utilisent). VantageScore est utilisé par Credit Karma et des applications similaires
- les scores diffèrent de 20 à 50 points.
Comment Améliorer Votre Score :
Rapide (1-2 mois) :
- Réduisez les soldes des cartes de crédit (améliorez l'utilisation)
- Devenez utilisateur autorisé sur la vieille carte de quelqu'un
Moyen (6-12 mois) :
- Payez tout à temps (reconstruit l'historique de paiement)
- Demandez des augmentations de limite de crédit
Lent (2-7 ans) :
- Le temps guérit toutes les blessures (les marques négatives vieillissent)
- Les faillites disparaissent après 7 à 10 ans
Impact sur les Prêts :
- Score 760+ : taux hypothécaire de 6,5 %
- Score 680 : taux hypothécaire de 7,2 %
- Sur un prêt de 400 000 $, ce 0,7 % = 74 000 $ supplémentaires sur 30 ans
Sources et Références
Ces informations proviennent d'institutions gouvernementales et académiques fiables:
- myfico.com
https://www.myfico.com/credit-education/credit-scores
- consumerfinance.gov
https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/what-is-a-credit-score-en-315/
Calculateurs et Outils Associés
Mettez vos connaissances en pratique avec ces outils interactifs:
Termes Associés dans Debt & Credit
APR (Taux Annuel Effectif Global)
Le coût total annuel d'emprunter de l'argent, y compris les intérêts et les frais, exprimé en pourcentage.
Amortissement
Le processus de remboursement d'un prêt par des paiements réguliers couvrant à la fois le principal et les intérêts.
BNPL (Achetez Maintenant, Payez Plus Tard)
Une option de financement à court terme qui vous permet de diviser les achats en paiements échelonnés (généralement 4 paiements sur 6 semaines) avec peu ou pas d'intérêt—si vous payez à temps.
Capitaux Propres Négatifs
Lorsque vous devez plus sur un prêt que la valeur de l'actif—également appelé être 'sous l'eau'.
Conseil en crédit
Le conseil en crédit aide les individus à gérer leurs dettes et à améliorer leur littératie financière pour un avenir financier stable.
Consolidation de Dettes
Le processus de combinaison de plusieurs dettes en un seul prêt avec un taux d'intérêt plus bas pour simplifier les paiements et réduire les coûts.