Chemin de réduction
Changement automatique d'allocation d'actifs dans les fonds à date cible, passant d'agressif (actions) à conservateur (obligations) à l'approche de la retraite. Stratégie "Configurer et oublier".
Ce Que Vous Devez Savoir
Le chemin de réduction est le calendrier prédéterminé que les fonds à date cible utilisent pour passer des actions aux obligations à mesure que vous vieillissez. Le fonds devient automatiquement plus conservateur au fil du temps sans aucune action requise.
Exemple typique de chemin de réduction :
- Âge 25 (40 ans avant la retraite) : 90 % actions, 10 % obligations
- Âge 45 (20 ans avant la retraite) : 75 % actions, 25 % obligations
- Âge 65 (retraite) : 40 % actions, 60 % obligations
- Âge 75 (10 ans en retraite) : 30 % actions, 70 % obligations
Deux types de chemin de réduction :
- "Vers la retraite" : Allocation la plus agressive à l'année de retraite
- "À travers la retraite" : Continue de devenir plus conservateur 10-20 ans après la retraite
Controverse sur le chemin de réduction : Certains soutiennent qu'un maintien trop conservateur (60 % obligations à la retraite) laisse les retraités avec une croissance insuffisante pour une retraite de 30 ans. D'autres disent que c'est une sécurité nécessaire.
Évaluez le chemin de réduction de votre fonds à date cible. Trop conservateur = risque de manquer d'argent en raison de l'inflation. Trop agressif = vulnérable à un marché baissier juste avant la retraite.
Sources et Références
Ces informations proviennent d'institutions gouvernementales et académiques fiables:
- investor.gov
https://www.investor.gov/introduction-investing/investing-basics/investment-products/target-date-funds
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