Risque de longévité

Le risque de longévité fait référence au risque financier de vivre plus longtemps que prévu, ce qui peut épuiser les économies et menacer la sécurité de la retraite. Par exemple, si vous prenez votre retraite à 65 ans et que vous vous attendez à vivre jusqu'à 85 ans, mais que vous finissez par vivre jusqu'à 95 ans, vous faites face à un potentiel manque de fonds. En supposant que vous ayez 500 000 $ économisés et que vous retiriez 30 000 $ par an, vous épuiseriez vos économies en environ 16 ans—bien avant d'atteindre 95 ans.

Beaucoup de gens croient à tort qu'ils ne vivront pas au-delà de leur espérance de vie prévue, s'appuyant souvent sur des statistiques d'espérance de vie moyenne. Cependant, les avancées en matière de santé et les changements de mode de vie peuvent conduire à des durées de vie plus longues, augmentant la probabilité de faire face au risque de longévité. Par exemple, si un couple à l'âge de la retraite a 50 % de chances qu'un partenaire vive jusqu'à 95 ans, il doit planifier ce scénario potentiel.

Pour atténuer le risque de longévité, envisagez des stratégies telles que l'augmentation des économies, l'investissement dans des rentes, ou le report des prestations de la sécurité sociale pour maximiser les paiements mensuels. Par exemple, le report des prestations de la sécurité sociale jusqu'à 70 ans peut augmenter votre prestation mensuelle jusqu'à 76 % par rapport à une demande à 62 ans. Cette approche peut fournir un flux de revenus plus stable plus tard dans la retraite, aidant à combler le fossé si vous vivez plus longtemps que prévu.

Point clé : Évaluez vos plans de retraite en mettant l'accent sur le risque de longévité pour garantir que vos économies durent toute votre vie. Passez régulièrement en revue votre stratégie financière pour vous ajuster aux changements d'espérance de vie et aux circonstances personnelles.