Capitaux Propres Négatifs
Lorsque vous devez plus sur un prêt que la valeur de l'actif—également appelé être 'sous l'eau'.
Ce Que Vous Devez Savoir
Les capitaux propres négatifs se produisent lorsque le montant que vous devez sur un prêt dépasse la valeur actuelle de l'actif. Cela s'appelle également être "sous l'eau" sur votre prêt.
Comment Cela Se Produit :
- Dépréciation rapide (surtout avec les voitures neuves)
- Longs termes de prêt (72 mois ou plus)
- Petits acomptes
- Taux d'intérêt élevés
- La valeur marchande chute plus vite que le solde du prêt
Exemple : Vous achetez une voiture de 30 000 $ avec un acompte de 5 000 $ et un prêt de 25 000 $. Après 2 ans, la voiture vaut 18 000 $, mais vous devez toujours 20 000 $. Vous avez 2 000 $ de capitaux propres négatifs.
Pourquoi C'est Problématique :
- Impossible de vendre la voiture sans payer la différence
- Limite votre capacité à échanger contre une nouvelle voiture
- Peut nécessiter d'intégrer les capitaux propres négatifs dans un nouveau prêt (non recommandé)
- Réduit la flexibilité financière
Comment Éviter :
- Suivez la règle 20/4/10
- Faites des acomptes plus importants
- Choisissez des termes de prêt plus courts
- Achetez des voitures d'occasion (laissez quelqu'un d'autre subir la dépréciation)
- Constituez des capitaux propres avant de faire un échange
Sources et Références
Ces informations proviennent d'institutions gouvernementales et académiques fiables:
- consumerfinance.gov
https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/what-should-i-know-about-underwater-or-upside-down-mortgages-en-266/
Calculateurs et Outils Associés
Mettez vos connaissances en pratique avec ces outils interactifs:
Auto Loan Payment Calculator
Estimate car payments, interest costs, and amortization for new or used vehicles while comparing loan terms, down payments, and credit score APRs.
Trade-In Value Calculator
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Termes Associés dans Debt & Credit
APR (Taux Annuel Effectif Global)
Le coût total annuel d'emprunter de l'argent, y compris les intérêts et les frais, exprimé en pourcentage.
Amortissement
Le processus de remboursement d'un prêt par des paiements réguliers couvrant à la fois le principal et les intérêts.
BNPL (Achetez Maintenant, Payez Plus Tard)
Une option de financement à court terme qui vous permet de diviser les achats en paiements échelonnés (généralement 4 paiements sur 6 semaines) avec peu ou pas d'intérêt—si vous payez à temps.
Conseil en crédit
Le conseil en crédit aide les individus à gérer leurs dettes et à améliorer leur littératie financière pour un avenir financier stable.
Consolidation de Dettes
Le processus de combinaison de plusieurs dettes en un seul prêt avec un taux d'intérêt plus bas pour simplifier les paiements et réduire les coûts.
Crédit d'Impôt sur le Revenu Gagné
Un crédit d'impôt remboursable qui augmente le revenu des travailleurs à faible et moyen revenu, faisant une réelle différence financière.