CD roulant

Les CD roulants (également appelés laddering de CD) sont une stratégie d'épargne intelligente qui vous offre le meilleur des deux mondes : des rendements plus élevés que les comptes d'épargne avec un accès régulier à votre argent. Au lieu de bloquer tout votre argent dans un CD à long terme, vous le répartissez sur plusieurs CD avec des dates d'échéance différentes.

Comment fonctionnent les CD roulants :

1. Divisez votre argent entre 3 à 6 CD avec des termes différents (3 mois, 6 mois, 1 an, 2 ans)
2. À mesure que chaque CD arrive à échéance, vous avez des liquidités disponibles pour des urgences ou des opportunités
3. Réinvestissez les CD arrivant à échéance dans le CD à long terme pour maintenir l'échelle
4. Répétez le cycle pour maintenir un accès constant aux fonds

Exemple de configuration (10 000 $ au total) :

• 2 000 $ dans un CD de 3 mois (4,5 % APY)
• 2 000 $ dans un CD de 6 mois (4,7 % APY)
• 2 000 $ dans un CD d'un an (4,8 % APY)
• 2 000 $ dans un CD de 2 ans (5,0 % APY)
• 2 000 $ dans un CD de 3 ans (5,1 % APY)

Avantages : ✅ Rendements plus élevés

• Les CD paient généralement 0,5 à 1 % de plus que les comptes d'épargne ✅ Liquidité régulière
• L'argent devient disponible tous les 3 à 6 mois ✅ Protection contre les taux d'intérêt
• Verrouillez les taux avant qu'ils ne baissent ✅ Accès d'urgence
• Vous pouvez casser des CD (avec pénalité) si nécessaire ✅ Réinvestissement automatique
• Maintient la structure de l'échelle

Idéal pour :

• Fonds d'urgence au-delà de 3 à 6 mois
• Économies pour un apport personnel (dans 2 à 5 ans)
• Objectifs à moyen terme (1 à 5 ans)
• Investisseurs conservateurs souhaitant des rendements garantis
• Personnes souhaitant de meilleurs rendements que les comptes d'épargne

Considérations : ❌ Pénalités de retrait anticipé

• Généralement 3 à 6 mois d'intérêts ❌ Risque de taux d'intérêt
• Vous pourriez manquer des opportunités si les taux augmentent considérablement ❌ Dépôts minimums
• La plupart des CD nécessitent un minimum de 500 à 1 000 $ ❌ Moins de flexibilité
• Impossible d'ajouter de l'argent aux CD existants

Stratégie de roulement : Lorsqu'un CD arrive à échéance :

1. Utilisez l'argent si vous en avez besoin pour votre objectif
2. Réinvestissez dans le CD à long terme pour maintenir l'échelle
3. Ajustez l'échelle si votre calendrier ou vos objectifs changent

En résumé : Les CD roulants sont parfaits pour l'argent dont vous aurez besoin dans 1 à 5 ans mais que vous souhaitez faire fructifier davantage qu'un compte d'épargne. Les échéances régulières vous offrent de la flexibilité tandis que les termes plus longs fournissent de meilleurs rendements. C'est une stratégie conservatrice qui équilibre croissance et accessibilité.