Roth IRA
Un compte de retraite financé avec des dollars après impôt qui croît en franchise d'impôt, avec des retraits sans impôt à la retraite.
Ce Que Vous Devez Savoir
Un Roth IRA est l'un des meilleurs comptes de retraite disponibles. Vous contribuez de l'argent sur lequel vous avez déjà payé des impôts, mais il croît complètement en franchise d'impôt, et vous ne payez AUCUN impôt lorsque vous retirez à la retraite.
Limites de contribution 2025 :
- Moins de 50 ans : 7 000 $/an
- 50 ans et plus : 8 000 $/an
Limites de revenu (2025) : Les contributions au Roth IRA diminuent si vous gagnez plus que :
- Célibataire : 146 000 $ - 161 000 $
- Marié : 230 000 $ - 240 000 $
Avantage majeur : Vous pouvez retirer vos contributions (pas les gains) à tout moment sans pénalité. Cela en fait une alternative flexible au fonds d'urgence.
Roth vs. IRA traditionnel : Choisissez Roth si vous vous attendez à être dans une tranche d'imposition plus élevée à la retraite. Choisissez Traditionnel pour une déduction fiscale immédiate.
Sources et Références
Ces informations proviennent d'institutions gouvernementales et académiques fiables:
- irs.gov
https://www.irs.gov/retirement-plans/roth-iras
Calculateurs et Outils Associés
Mettez vos connaissances en pratique avec ces outils interactifs:
Termes Associés dans Retirement Planning
401(k)
Un compte de retraite sponsorisé par l'employeur où vous contribuez des revenus avant impôts, souvent avec une correspondance de l'employeur.
Avant Impôt (Before Tax)
Revenus ou contributions effectués avant que les impôts ne soient retenus, réduisant le revenu imposable actuel.
Conversion Roth (Conversion Roth IRA)
Le processus de transfert d'argent d'un IRA traditionnel ou d'un 401(k) vers un Roth IRA en payant des impôts sur le montant converti maintenant en échange d'une croissance et de retraits exonérés d'impôts plus tard.
Correspondance de l'employeur
Argent gratuit de votre employeur lorsque vous contribuez à un 401(k) ou un plan de retraite similaire, généralement égal à 3-6 % de votre salaire.
FIRE (Indépendance Financière, Retraite Anticipée)
Un mouvement axé sur l'épargne agressive (50-70% des revenus) pour prendre sa retraite des décennies plus tôt que l'âge de retraite traditionnel.
Fonds à Date Cible
Un fonds commun de placement qui ajuste automatiquement son allocation d'actifs d'agressive à conservatrice à l'approche de votre date de retraite cible.