Prêt VA

Les prêts VA sont l'un des meilleurs avantages hypothécaires disponibles : aucun apport requis, aucune assurance hypothécaire et des taux compétitifs. Si vous êtes éligible, c'est souvent la meilleure option de prêt hypothécaire disponible.

Éligibilité : ✅ Militaires en service actif (90+ jours en temps de guerre, 181+ jours en temps de paix) ✅ Vétérans (répondent aux exigences de service) ✅ Garde nationale/Réserves (6+ années de service) ✅ Conjoints survivants de membres des forces armées décédés en service ou d'une invalidité liée au service

Principaux Avantages : ✅ 0 $ d'apport (peut financer 100 % de la maison) ✅ Pas de PMI jamais (économise 100-300 $/mois par rapport à un prêt conventionnel) ✅ Taux plus bas (typiquement 0,25-0,50 % en dessous du conventionnel) ✅ Crédit flexible (aucun score de crédit minimum fixé par le VA) ✅ Le vendeur peut payer les frais de clôture (jusqu'à 4 % du prêt) ✅ Transférable (l'acheteur peut reprendre votre taux bas) ✅ Frais de clôture limités (le VA limite ce que les prêteurs peuvent facturer)

**Le seul coût majeur

• Frais de financement VA :** Frais unique qui peut être inclus dans le prêt :

Exempt des frais de financement :

• Vétérans recevant une compensation d'invalidité VA
• Conjoints survivants de membres des forces armées décédés en service

Exemple : Maison de 350 000 $, 0 $ d'apport, première utilisation du prêt VA

• Montant du prêt : 350 000 $
• Frais de financement : 350 000 $ × 2,15 % = 7 525 $
• Montant total du prêt : 357 525 $
• Pas de PMI jamais (économise ~175 $/mois)
• Sur 30 ans, éviter le PMI économise ~63 000 $

Limites des Prêts VA (2025) : Pas de limite dans la plupart des comtés pour les emprunteurs ayant un droit complet. Pour ceux ayant un droit partiel ou dans des zones à coût élevé, les limites varient selon le comté.

Exigences d'Occupation des Prêts VA :

• Doit être votre résidence principale
• Doit emménager dans les 60 jours
• Doit occuper pendant au moins 1 an
• Peut louer plus tard ou acheter un autre avec un prêt VA

Pouvez-vous utiliser un prêt VA plus d'une fois ? ✅ OUI ! Votre droit est réutilisable :

• Vendre la maison et rembourser le prêt VA = droit complet restauré
• Peut avoir plusieurs prêts VA simultanément si vous avez un droit restant

Utilisations Courantes :

1. Achat de Maison : Utilisation la plus courante
2. Refinancement (IRRRL) : Prêt de Refinancement à Taux Réduit (refinancement VA à VA)
3. Refinancement avec Retrait d'Equité : Convertir un prêt conventionnel/FHA en VA et retirer des fonds
4. Construction/Rénovation : Construire ou rénover une maison

Prêt VA vs Conventionnel vs FHA :

Quand le Prêt VA est le Meilleur :

• Vous êtes éligible (utilisez cet avantage !)
• Économies d'apport limitées
• Voulez éviter le PMI mensuel
• Prévoyez de rester dans la maison 5+ ans

Inconvénients Potentiels :

• Frais de financement de 2,15 % (mais pas de PMI compense rapidement)
• La propriété doit répondre aux normes d'évaluation VA (plus strictes que le conventionnel)
• Le vendeur peut préférer une offre conventionnelle (idée reçue que les prêts VA sont plus difficiles)

Conclusion : Si vous êtes éligible pour un prêt VA, c'est presque toujours votre meilleure option. La combinaison de 0 $ d'apport et de l'absence de PMI est imbattable.