Financial Toolset

Calculateur de Transfert de Solde

$
%
$
%
$

Méthodologie & Sources

Frais de transfert de solde

Périodes APR promotionnelles

Économies potentielles

Exigences de score de crédit

Notre calculatrice de transfert de solde compare le coût total du remboursement de la dette sur votre carte actuelle par rapport au transfert vers une offre promotionnelle à 0% APR.

La plupart des cartes de transfert de solde facturent 3-5% du montant transféré comme frais unique, bien que certaines offrent des promotions sans frais.

Source: Consumer Financial Protection Bureau - Transferts de solde

Les périodes promotionnelles APR à 0% typiques varient de 12 à 21 mois, après quoi les taux passent à 16-25% APR.

Source: CreditCards.com - Guide de transfert de solde

Les transferts de solde peuvent économiser 500 à 2 000 $+ en intérêts pour les soldes typiques de cartes de crédit, selon le taux APR actuel et le montant de la dette.

Source: NerdWallet - Économies de transfert de solde

La plupart des cartes de transfert de solde nécessitent un bon à excellent crédit (score FICO 670+) pour l'approbation et les meilleurs termes.

Source: Experian - Exigences d'approbation de transfert de solde

Avertissement : Cette calculatrice fournit des estimations. Les économies réelles dépendent des conditions spécifiques de votre carte, du calendrier de paiement et de la réalisation du remboursement pendant la période promotionnelle. Lisez toujours attentivement l'accord de la carte.

{/* Contenu éducatif */}

Qu'est-ce qu'un transfert de solde ?

Un transfert de solde déplace la dette de carte de crédit à taux d'intérêt élevé vers une nouvelle carte avec une période promotionnelle à 0% APR (généralement de 12 à 21 mois).

Pendant ce temps, vous ne payez aucun intérêt, ce qui vous permet de rembourser le principal plus rapidement.

Comment fonctionnent les transferts de solde ?

Exemple :

  1. Demander une carte de transfert de solde : Recherchez des cartes avec un APR introductif de 0% et des frais de transfert faibles (3% ou moins).
  2. Transférer votre solde : La nouvelle carte rembourse votre ancienne carte, déplaçant la dette.
  3. Payer les frais de transfert : Généralement 3-5% du solde, ajouté à votre nouvelle carte.
  4. Payer de manière agressive pendant la période à 0% : Chaque paiement va au principal, pas aux intérêts.
  5. Payer avant la fin de la promo : Évitez le taux APR régulier élevé (souvent 16-24%) après la promo.

Vous avez 5 000 $ à 18% APR. En payant 200 $/mois sur votre carte actuelle :

  • • Carte actuelle : 31 mois, 1 145 $ d'intérêts
  • • Transfert de solde (frais de 3%, APR de 0% pendant 18 mois) : 26 mois, frais de 150 $ + 0 $ d'intérêt = coût total de 150 $
  • • Économies : 995 $ !

Quand un transfert de solde en vaut-il la peine ?

✅

Vous avez une dette à taux d'intérêt élevé (15%+ APR)

Plus votre taux actuel est élevé, plus vous économisez avec un APR de 0%.

✅

Vous pouvez rembourser pendant la période promotionnelle

Divisez votre solde par les mois de promo. Si vous pouvez payer autant chaque mois, vous êtes bon.

✅

Vous avez un bon crédit (score de 670+)

Les cartes de transfert de solde nécessitent un crédit décent pour l'approbation.

✅

Les frais de transfert sont faibles (3% ou moins)

Un frais de 3% en vaut généralement la peine. 5% est limite. Au-dessus de 5% souvent ne l'est pas.

✅

Vous n'ajouterez pas de nouvelle dette

Les transferts de solde ne fonctionnent que si vous arrêtez de facturer de nouveaux achats.

Quand un transfert de solde n'est-il PAS rentable ?

⚠️ Erreurs courantes lors du transfert de solde

❌

Votre TAP actuel est déjà bas (moins de 10%)

Les frais de transfert pourraient coûter plus cher que ce que vous économiseriez en intérêts.

❌

Vous ne pouvez pas vous permettre des paiements agressifs

Si vous ne payez que le minimum, vous ne bénéficierez pas du TAP à 0%.

❌

Les frais de transfert sont élevés (5%+)

Utilisez la calculatrice ci-dessus pour vérifier si les frais l'emportent sur les économies.

❌

Vous continuerez à utiliser l'ancienne carte

Ajouter une nouvelle dette à votre ancienne carte annule l'objectif du transfert.

  • Manquer des paiements : Les paiements en retard peuvent annuler votre taux de 0% et ajouter un TAP de pénalité (jusqu'à 29,99%).
  • Faire de nouveaux achats : Certaines cartes facturent le TAP régulier sur les nouveaux achats, même pendant la promo à 0%.
  • Ne pas rembourser avant la fin de la promo : Tout solde restant est frappé par un TAP régulier élevé.
  • Transférer à la même banque : La plupart des banques ne vous laisseront pas transférer entre leurs propres cartes.
  • Ignorer les frais annuels : Certaines cartes de transfert de solde ont des frais annuels qui réduisent les économies.

Key Financial Terms

Understand the essential concepts behind this calculator

Balance Transfer

Moving credit card debt from one card to another, typically to take advantage of a lower interest rate or 0% promotional APR.

Learn more →

Balance Transfer Fee

One-time charge (3-5%) to transfer debt to 0% APR card. $5K balance = $150-250 fee. Must save more than fee to make transfer worthwhile.

Learn more →
View all financial terms in our glossary →

Questions Fréquentes

Questions courantes sur Calculateur de Transfert de Solde

Cela dépend de votre montant de dette et de votre TAP actuel. En général, si vous pouvez rembourser votre dette pendant la période de TAP à 0% et économiser plus en intérêts que les frais de transfert de 3-5%, cela
En Savoir Plus

Explore Number Convert

Free unit conversion tools

Visit Number Convert
distance

KM to Miles

Convert kilometers to miles and back

weight

Pounds to Kilograms

Convert weight between imperial and metric

temperature

Fahrenheit to Celsius

Convert temperatures between scales

volume

Gallons to Liters

Convert volume measurements

Browse all Number Convert tools

Sources & References

Balance Transfer Card Terms (2024)

Typical offers: 0% APR for 12-21 months, 3-5% transfer fee (minimum $5-10). Post-promotional APR: 16-25%. Best offers go to those with good-excellent credit (670+ FICO).
→Source: Bankrate - Balance Transfer Cards(2024)

Calculate Required Monthly Payment

To pay off transferred balance before promo period ends: (Transfer Amount + Fee) ÷ Promotional Months = Required Payment. $10,000 + 3% fee = $10,300 ÷ 18 months = $572/month.

Balance Transfers Aren't a Solution Without Behavior Change

Transferring balances without fixing the spending problem that created the debt leads to more debt. Many people transfer balances, then accumulate new charges on the old cards, ending up with more total debt than before.

⚠️ Balance Transfers Aren't a Solution Without Behavior Change