Question 1

Devrais-je utiliser la méthode de l'avalanche ou de la boule de neige pour rembourser ma dette ?

Accepted Answer

Avalanche (intérêt le plus élevé en premier) permet d'économiser le plus d'argent mathématiquement, mais snowball (solde le plus petit en premier) offre des victoires psychologiques qui vous maintiennent motivé. Si les taux sont similaires (dans les 2-3%), snowball fonctionne très bien. Si une dette a un intérêt significativement plus élevé (10%+ vs 5%), avalanche permet d'économiser beaucoup plus.

Question 2

Devrais-je utiliser la méthode avalanche ou boule de neige pour rembourser mes dettes ?

Accepted Answer

La méthode avalanche (priorité aux taux d’intérêt les plus élevés) optimise les économies à long terme, tandis que la méthode boule de neige (priorité aux plus petits soldes) offre des victoires psychologiques qui renforcent la motivation. Si les taux sont proches (écart de 2 à 3 %), la boule de neige fonctionne très bien. En revanche, si un prêt affiche un taux nettement plus élevé (10 % ou plus contre 5 %), l’avalanche permet des économies bien plus importantes.

Question 3

Quand devrais-je faire des paiements supplémentaires sur ma dette ?

Accepted Answer

Faites des paiements supplémentaires après avoir constitué un fonds d'urgence de départ de 1 000 à 2 000 dollars, mais avant d'épargner pour d'autres objectifs. Ciblez d'abord les dettes supérieures à 7% de TAP. Si vous avez une correspondance 401(k) de votre employeur, obtenez-la d'abord (cela

Question 4

Quand devrais-je effectuer des remboursements supplémentaires sur mes dettes ?

Accepted Answer

Effectuez des remboursements supplémentaires après avoir constitué un fonds d'urgence initial de 1 000 à 2 000 $ mais avant d'épargner pour d'autres objectifs. Ciblez d'abord les dettes dont le TAEG dépasse 7 %. Si votre employeur offre une contrepartie sur le 401(k), obtenez-la en priorité (c'est de l'argent gratuit), puis attaquez la dette à intérêt élevé, puis terminez votre fonds d'urgence couvrant 3 à 6 mois.

Question 5

Qu'est-ce qui est mieux, le transfert de solde ou la consolidation de la dette ?

Accepted Answer

Le transfert de solde (carte de crédit TAP à 0%) est meilleur si vous pouvez rembourser la dette dans les 12-21 mois et avoir un bon crédit (670+). Le prêt de consolidation de dette est meilleur pour des délais de remboursement plus longs (2-5 ans) ou si vous ne

Question 6

Lequel est préférable : le transfert de solde ou le regroupement de dettes ?

Accepted Answer

Le transfert de solde (carte de crédit à 0 % TAEG) est plus avantageux si vous pouvez rembourser la dette en 12 à 21 mois et disposez d’un bon score de crédit (670+). Un prêt de regroupement de dettes convient mieux pour des échéances plus longues (2 à 5 ans) ou si vous n’êtes pas admissible aux cartes de transfert de solde. Dans les deux cas, ces solutions sont plus efficaces si vous cessez d’accumuler de nouvelles dettes.

Question 7

Combien plus rapidement les paiements supplémentaires rembourseront-ils ma dette ?

Accepted Answer

L'impact est dramatique. Par exemple, sur 100 000 dollars à 18% de TAP : payer 1 000 dollars par mois prend 79 mois et coûte 47 797 dollars en intérêts. Ajouter seulement 500 dollars supplémentaires (1 500 dollars au total) le réduit à 42 mois et 16 656 dollars d'intérêts — économisant 31 141 dollars et terminant 3 ans plus tôt.

Question 8

Dans quelle mesure des paiements supplémentaires accéléreront-ils le remboursement de ma dette ?

Accepted Answer

L’impact est spectaculaire. Par exemple, pour 10 000 $ à 18 % TAEG : payer 200 $/mois prend 79 mois et coûte 5 797 $ d’intérêts. Ajouter seulement 100 $ supplémentaires (300 $ au total) réduit la durée à 42 mois et 2 656 $ d’intérêts, ce qui représente 3 141 $ d’économies et un remboursement 3 ans plus tôt.

Question 9

Devrais-je me concentrer sur le remboursement de la dette ou sur l'investissement ?

Accepted Answer

Remboursez la dette au-dessus de 7-8% TAP avant d'investir (sauf correspondance 401(k)). En dessous de 4-5%, envisagez d'investir à la place car le marché boursier retourne historiquement 7-10%. Pour une dette de 5-7%, cela

Question 10

Dois-je privilégier le remboursement de mes dettes ou l’investissement ?

Accepted Answer

Remboursez en priorité toute dette dont le TAEG dépasse 7 à 8 % avant d’investir (sauf pour capter l’abondement 401(k)). En dessous de 4 à 5 %, envisagez plutôt d’investir, car le marché actions a historiquement rapporté 7 à 10 %. Pour des dettes à 5 à 7 %, c’est une décision personnelle : éliminez d’abord les taux les plus élevés, puis tranchez. Le remboursement d’une dette à intérêt élevé constitue un "rendement" garanti sur votre argent.

Planificateur Complet de Remboursement de Dette

Key Financial Terms

Debt Avalanche Method

Debt Consolidation

Debt Snowball Method

Questions Fréquentes

Explore Number Convert

KM to Miles

Pounds to Kilograms

Fahrenheit to Celsius

Gallons to Liters

Sources & References

Federal Reserve: Consumer Credit Statistics

National Foundation for Credit Counseling: Debt Repayment Strategies