Question 1

Quel est le taux de retrait durable de mon portefeuille de retraite ?

Accepted Answer

La règle des 4% suggère de retirer 4% de votre portefeuille de retraite la première année et d'ajuster pour l'inflation, avec un taux de réussite de 95% sur 30 ans. Pour des retraites plus longues ou des marchés incertains, envisagez de retirer 3-3,5%, car votre taux sûr dépend également de votre âge, de la composition de votre portefeuille et d'autres sources de revenus.

Question 2

Quel est un taux de retrait durable pour mon portefeuille de retraite ?

Accepted Answer

La règle des 4 % suggère de retirer 4 % de votre portefeuille de retraite la première année puis d’ajuster ce montant à l’inflation, avec un taux de réussite de 95 % sur 30 ans. Pour des retraites plus longues ou des marchés incertains, envisagez un retrait de 3 à 3,5 %, car votre taux sûr dépend aussi de votre âge, de la composition de votre portefeuille et d’autres sources de revenus.

Question 3

Qu'est-ce que le risque de séquence de rendements et pourquoi est-ce important ?

Accepted Answer

Le risque de séquence des rendements est le danger que de mauvais rendements d'investissement en début de retraite réduisent considérablement votre portefeuille

Question 4

Qu’est-ce que le risque de séquence des rendements et pourquoi est-il important ?

Accepted Answer

Le risque de séquence des rendements correspond au danger que de mauvais résultats d’investissement dès le début de la retraite réduisent fortement la longévité de votre portefeuille. Si vous subissez un krach boursier durant les premières années tout en effectuant des retraits, votre portefeuille peut ne jamais se reconstituer, même si les rendements moyens restent favorables. Parmi les stratégies d’atténuation figurent la conservation de deux à trois années de dépenses en liquidités, la réduction des retraits pendant les replis de marché et le report de la demande de prestations de Social Security.

Question 5

Comment l'inflation affecte-t-elle ma stratégie de retrait à la retraite ?

Accepted Answer

L'inflation érode le pouvoir d'achat au fil du temps. Si vous retirez un montant fixe, vous

Question 6

Comment l’inflation affecte-t-elle ma stratégie de retrait à la retraite ?

Accepted Answer

L’inflation érode le pouvoir d’achat au fil du temps. Si vous retirez un montant fixe, vous pourrez acheter moins chaque année. Avec une inflation de 3 %, 1 000 $ aujourd’hui ne permettront plus d’acheter que 744 $ de biens dans 10 ans. La plupart des retraités devraient augmenter leurs retraits au rythme de l’inflation pour maintenir leur niveau de vie, mais cela signifie que votre portefeuille doit générer des rendements plus élevés, faute de quoi il se déplétera plus rapidement.

Question 7

Dois-je ajuster mes retraits en fonction de la performance du marché ?

Accepted Answer

Oui, les stratégies de retrait dynamiques peuvent prolonger la longévité du portefeuille. Envisagez de réduire les retraits de 10 à 20% pendant les baisses du marché et de les augmenter pendant les bonnes années. Cette flexibilité peut augmenter significativement votre portefeuille

Question 8

Dois-je ajuster mes retraits en fonction des performances du marché ?

Accepted Answer

Oui, des stratégies de retrait dynamiques peuvent prolonger la longévité du portefeuille. Envisagez de réduire vos retraits de 10 à 20 % pendant les périodes de repli du marché et de les augmenter lors des fortes années. Cette flexibilité peut augmenter sensiblement les chances que votre portefeuille dure tout au long de la retraite. D’autres options incluent une approche basée sur un pourcentage (retirer 4 % du solde courant chaque année) plutôt que sur des montants fixes.

Question 9

Que faire si mon calculateur de rente indique que je vais manquer d’argent ?

Accepted Answer

Vous disposez de plusieurs options : 1) réduire les montants de retrait, 2) travailler à temps partiel pour compléter vos revenus, 3) différer la prise de la Sécurité sociale afin d’augmenter vos revenus garantis, 4) ajuster votre stratégie d’investissement pour rechercher des rendements plus élevés (avec un niveau de risque adapté), 5) envisager des rentes offrant un revenu garanti à vie, ou 6) étudier les prêts hypothécaires inversés si vous êtes propriétaire. L’essentiel est de détecter le problème tôt afin de vous laisser le temps d’ajuster votre plan.

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Sources & References

Required Minimum Distributions (RMDs)

The 4% Rule

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