Question 1

Qui est admissible au programme Public Service Loan Forgiveness ?

Accepted Answer

Vous devez travailler à temps plein pour un employeur public admissible ou une organisation 501(c)(3), détenir des prêts fédéraux Direct, effectuer 120 paiements admissibles dans le cadre d’un plan fondé sur le revenu et soumettre chaque année les formulaires de certification d’emploi.

Question 2

Comment ce calculateur estime-t-il l'annulation?

Accepted Answer

Nous estimons votre paiement mensuel selon plusieurs plans fondés sur le revenu, simulons les versements restants jusqu'à 120, puis projetons le solde résiduel qui serait annulé (sans impôt) selon les règles actuelles du PSLF.

Question 3

Prend-il en compte le revenu du conjoint ?

Accepted Answer

Oui. Sélectionnez un statut de déclaration et saisissez le revenu du conjoint le cas échéant. Les plans fondés sur le revenu traitent différemment les déclarations conjointes et séparées ; le calculateur met à jour les estimations de paiement en conséquence.

Question 4

Qu'en est-il du plan SAVE ?

Accepted Answer

SAVE est le plan de remboursement fondé sur le revenu le plus récent (remplaçant REPAYE). Il utilise 225% du seuil de pauvreté et 10% du revenu discrétionnaire pour les prêts d'études supérieures (5% pour les prêts uniquement de premier cycle). Nous supposons un taux mixte de 10%, sauf indication contraire de votre part.

Question 5

Comment calculer mon paiement IDR ?

Accepted Answer

Pour calculer votre paiement IDR : 1) saisissez votre revenu brut ajusté (AGI) tel qu’il figure sur votre déclaration fiscale, 2) sélectionnez votre statut de déclaration et la taille de votre famille, 3) renseignez votre solde actuel de prêts fédéraux. Le calculateur détermine automatiquement votre revenu discrétionnaire (revenu dépassant 150 à 225 % du seuil fédéral de pauvreté) puis applique le taux correspondant à chaque plan (de 5 à 20 % selon le plan IDR). Vous verrez ensuite votre mensualité estimée pour les plans SAVE, PAYE, IBR et ICR, présentés côte à côte.

Question 6

Qu’est-ce que le remboursement basé sur le revenu (IDR)?

Accepted Answer

Le remboursement basé sur le revenu (Income-Driven Repayment, IDR) regroupe des plans fédéraux de remboursement de prêts étudiants qui calculent votre mensualité selon votre revenu et la taille de votre foyer plutôt qu’en fonction du solde total du prêt. Les plans IDR incluent SAVE (Saving on a Valuable Education), PAYE (Pay As You Earn), IBR (Income-Based Repayment) et ICR (Income-Contingent Repayment). Chaque plan fixe les paiements en pourcentage de votre revenu discrétionnaire (généralement 5 à 20 %), avec une remise du solde possible après 10 à 25 ans de paiements admissibles. Les plans IDR sont requis pour la remise de prêt au titre du service public (Public Service Loan Forgiveness, PSLF).

Question 7

Quels sont les différents plans IDR ?

Accepted Answer

Il existe quatre principaux plans IDR : SAVE (plan le plus récent, remplace REPAYE) prélève 5 % du revenu discrétionnaire pour les prêts de premier cycle et 10 % pour les prêts de deuxième cycle, en appliquant 225 % du seuil fédéral de pauvreté. PAYE prélève 10 % du revenu discrétionnaire (seuil fixé à 150 % de la pauvreté) et plafonne les paiements au montant du plan standard sur 10 ans. IBR prélève entre 10 % et 15 % du revenu discrétionnaire (150 % du seuil de pauvreté) selon la date de votre premier emprunt. ICR facture le moindre entre 20 % du revenu discrétionnaire et un paiement amorti sur 12 ans. Chaque plan comporte des conditions d’admissibilité et des délais d’exonération distincts. Utilisez ce calculateur pour comparer les mensualités des quatre options IDR.

Question 8

IDR vs PSLF - quelle est la différence ?

Accepted Answer

IDR (Income-Driven Repayment) désigne les plans de remboursement eux-mêmes (SAVE, PAYE, IBR, ICR), tandis que PSLF (Public Service Loan Forgiveness) est un programme de remise de dette offert aux emprunteurs inscrits à un plan IDR qui travaillent pour des employeurs admissibles du secteur public. Voyez-le ainsi : IDR correspond à la manière dont vous payez (plan de remboursement basé sur le revenu), tandis que PSLF indique quand/pourquoi vous obtenez une remise (après 120 paiements admissibles en service public). Vous devez être sur un plan IDR pour être admissible au PSLF. Les emprunteurs non admissibles au PSLF ayant un plan IDR obtiennent une remise après 20 à 25 ans au lieu de 10 ans, et le montant remis peut être imposable. La remise PSLF après 120 paiements est exonérée d’impôt.

Question 9

Comment mon revenu influence-t-il mon paiement IDR ?

Accepted Answer

Votre paiement IDR est calculé à partir de votre revenu discrétionnaire, c’est-à-dire votre revenu brut ajusté (AGI) moins un multiple du seuil de pauvreté fédéral correspondant à la taille de votre famille. Par exemple, SAVE utilise 225 % du seuil de pauvreté, tandis que PAYE et IBR utilisent 150 %. Si vous gagnez 60 000 $ par an avec une famille de 2 personnes et que le seuil de pauvreté est de 19 720 $, votre revenu discrétionnaire pour SAVE serait de 60 000 $ − (19 720 $ × 2,25) = 15 620 $. Votre paiement mensuel représenterait 5 à 10 % de ce revenu discrétionnaire divisé par 12 mois. Un revenu plus faible = un paiement plus faible. Votre paiement est recalculé chaque année lorsque vous recertifiez vos revenus, de sorte qu’une augmentation salariale fera monter votre paiement IDR.

Question 10

Puis-je utiliser ce calculateur si je ne travaille pas dans la fonction publique ?

Accepted Answer

Oui ! Ce calculateur est utile pour toute personne qui suit ou envisage un plan de remboursement fondé sur le revenu (IDR), pas uniquement les emprunteurs admissibles au PSLF. Si vous ne poursuivez pas le PSLF, il suffit d’ignorer les fonctionnalités spécifiques au PSLF (comme le suivi des paiements admissibles). Le calculateur estime toujours avec précision votre mensualité IDR pour les plans SAVE, PAYE, IBR et ICR en fonction de votre revenu, de la taille de votre famille et du solde de votre prêt. Toutefois, notez que les emprunteurs non-PSLF doivent généralement effectuer 20 à 25 ans de paiements (240 à 300 mensualités) pour obtenir la remise IDR, au lieu de 120 paiements, et que le montant remis peut être traité comme un revenu imposable. Les calculs de mensualités restent identiques que vous poursuiviez ou non le PSLF.

Calculateur PSLF

Key Financial Terms

PSLF (Public Service Loan Forgiveness)

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