Question 1

Quelle est la différence entre celui-ci et le calculateur de prêt automobile ?

Accepted Answer

Bien que les deux calculateurs aident à estimer les paiements d’un prêt automobile, ils peuvent proposer des fonctionnalités ou des interfaces différentes. Certains calculateurs de prêt automobile ajoutent des paramètres comme la valeur de reprise, les taux de taxe de vente selon l’État ou la possibilité de comparer plusieurs scénarios de prêt côte à côte. Tous deux utilisent la même formule d’amortissement pour calculer les paiements mensuels et les intérêts totaux. Choisissez celui dont les fonctionnalités et la présentation correspondent le mieux à vos besoins pour comparer les options de financement.

Question 2

Comment calculer le coût total de mon prêt automobile ?

Accepted Answer

Votre coût total de prêt automobile correspond à la somme de : (1) l’acompte, (2) le total de toutes les mensualités (mensualité × nombre de mois), (3) les taxes de vente et frais, et (4) l’assurance et la maintenance pendant la durée du prêt. Ce calculateur indique le montant financé et les intérêts totaux payés. Par exemple, si vous financez 25 000 $ à un TAEG de 6 % sur 60 mois, vous paierez environ 28 000 $ au total (25 000 $ de capital + 3 000 $ d’intérêts). Ajoutez votre acompte et vos frais pour obtenir le coût complet d’acquisition du véhicule.

Question 3

Devrais-je choisir une durée de prêt plus courte ou plus longue ?

Accepted Answer

Optez pour une durée plus courte (36 à 48 mois) si vous souhaitez réduire les intérêts payés, constituer plus rapidement votre capital et devenir propriétaire de votre voiture plus tôt. Choisissez une durée plus longue (60 à 72 mois) si vous avez besoin de mensualités plus faibles pour respecter votre budget. Évitez toutefois les durées supérieures à 60 mois autant que possible, car vous risquez de devoir plus que la valeur du véhicule en raison de la dépréciation. Une règle simple : maintenez vos dépenses automobiles mensuelles totales (paiement + assurance + entretien) sous 20 % de votre salaire net mensuel. Utilisez ce calculateur pour trouver la durée qui équilibre abordabilité et coût total raisonnable.

Question 4

Comment mon acompte affecte-t-il le prêt ?

Accepted Answer

Un acompte plus important offre plusieurs avantages : (1) il réduit le montant emprunté, ce qui diminue vos mensualités, (2) il abaisse le total des intérêts payés sur toute la durée du prêt, (3) il peut vous qualifier pour des taux d’intérêt plus favorables, (4) il vous aide à éviter une valeur nette négative (devoir plus que la valeur du véhicule) et (5) il peut éliminer le besoin d’une assurance hypothécaire privée. Par exemple, verser 5 000 $ plutôt que 2 000 $ sur une voiture de 25 000 $ réduit la mensualité d’environ 50 à 60 $ et permet d’économiser 400 à 500 $ d’intérêts sur 5 ans. Visez au moins 20 % d’acompte pour une voiture neuve et 10 % pour une voiture d’occasion.

Question 5

Que comprend le paiement mensuel ?

Accepted Answer

Ce calculateur affiche uniquement la mensualité de votre prêt, qui inclut le capital et les intérêts. Le coût mensuel total de votre voiture comprendra aussi : l’assurance auto (100 $ à 300 $/mois selon la couverture et la localisation), le carburant (100 $ à 300 $/mois selon l’usage), la maintenance et les réparations (50 $ à 150 $/mois en moyenne), ainsi que, potentiellement, une assurance écart (gap) ou des garanties prolongées. Lors de l’établissement de votre budget, assurez-vous de pouvoir assumer confortablement la mensualité du prêt en plus de ces coûts supplémentaires. Une règle utile : vos frais de transport totaux ne devraient pas dépasser 20 % de votre revenu mensuel brut.

Question 6

Puis-je me permettre ce prêt automobile ?

Accepted Answer

Pour déterminer si vous pouvez assumer un prêt automobile, appliquez la règle 20/4/10 : versez au moins 20 % d’acompte, financez sur 4 ans maximum, et maintenez l’ensemble de vos dépenses mensuelles liées à la voiture (remboursement, assurance, carburant, entretien) sous 10 % de votre revenu mensuel brut. Autre repère : assurez-vous que la mensualité du prêt seule ne dépasse pas 15 % de votre revenu mensuel net. Tenez compte de votre ratio d’endettement : la plupart des prêteurs préfèrent qu’il reste sous 40-45 %, nouvelle mensualité comprise. Utilisez ce calculateur pour ajuster le prix du véhicule, l’acompte et la durée jusqu’à trouver une mensualité qui s’intègre confortablement à votre budget.

Question 7

Comment fonctionne la valeur de reprise ?

Accepted Answer

Votre valeur de reprise agit comme un acompte supplémentaire, réduisant le montant que vous devez financer. Si vous achetez une voiture à 30 000 $ avec une reprise de 5 000 $ et versez 3 000 $ comptant, vous n’aurez à financer que 22 000 $. Toutefois, si vous devez encore de l’argent sur votre véhicule de reprise (valeur nette négative), ce solde s’ajoute à votre nouveau prêt. Par exemple, si votre véhicule de reprise vaut 5 000 $ mais que vous devez 7 000 $, vous avez 2 000 $ de valeur nette négative qui s’ajoutent au montant de votre nouveau prêt. Faites toujours des recherches sur la valeur de votre voiture à l’aide de Kelley Blue Book ou Edmunds avant de vous rendre chez le concessionnaire, et obtenez des offres de plusieurs acheteurs pour vous assurer d’obtenir une valeur équitable.

calculateur de prêt automobile

Questions Fréquentes

Explore Number Convert

KM to Miles

Pounds to Kilograms

Fahrenheit to Celsius

Gallons to Liters

Sources & References

Auto Loan Interest Rates by Credit Score

Vehicle Financing Best Practices

Amortization Calculation