Carga (Fondo Mutuo)
Comisión de venta cobrada al comprar (carga inicial) o vender (carga de salida) un fondo mutuo. Evita—compra fondos indexados sin carga en su lugar.
Lo Que Necesitas Saber
La carga es una comisión de venta sobre fondos mutuos, que varía entre el 3% y el 8.5% de tu inversión. Esta tarifa va al corredor o asesor que te vendió el fondo, no a la compañía del fondo.
Tipos de cargas:
- Carga inicial: Cobrada al comprar. $10,000 con 5% de carga inicial = $9,500 realmente invertidos, $500 para el corredor.
- Carga de salida (Cargo por Venta Diferida): Cobrada al vender, a menudo 5% disminuyendo a 0% durante 5-7 años.
- Carga nivelada: Tarifa anual continua (a menudo 0.25-1%) en lugar de un cargo inicial.
Matemáticas: $10,000 en un fondo con carga inicial (5% de carga + 1% de ratio de gastos) vs índice sin carga (0.05% de ratio de gastos) = diferencia de $90,000+ durante 30 años con retornos del 7%.
Siempre elige fondos mutuos o ETFs sin carga. Vanguard, Fidelity y Schwab ofrecen miles de opciones sin carga. Las cargas no mejoran el rendimiento—son un costo puro para ti.
Fuentes y Referencias
Esta información proviene de instituciones gubernamentales y académicas autorizadas:
- investor.gov
https://www.investor.gov/introduction-investing/investing-basics/glossary/load
Calculadoras y Herramientas Relacionadas
Pon tu conocimiento en práctica con estas herramientas interactivas:
Términos Relacionados en Investment
AUM (Activos Bajo Gestión)
Valor total de mercado de las inversiones gestionadas por un asesor o fondo. Se utiliza para calcular tarifas anuales de asesoría del 1%—$500K AUM = $5K/año.
Acción
Las acciones son participaciones en una empresa, ofreciendo potencial de crecimiento y dividendos a los inversores.
Alfa
Rendimiento excesivo sobre el índice de referencia. Alfa positivo = superar el mercado. La mayoría de los fondos gestionados activamente tienen alfa negativo después de las comisiones.
Asesor Solo por Honorarios
Asesor financiero pagado solo por honorarios del cliente, no por comisiones. Deber fiduciario de actuar en su mejor interés. Sin conflictos por ventas de productos.
Beta
Volatilidad en comparación con el mercado. Beta de 1.0 = se mueve con el mercado. Beta de 1.5 = 50% más volátil. Mide riesgo, no retorno.
Bono Corporativo
Un bono corporativo es un valor de deuda emitido por empresas, que ofrece a los inversores rendimientos fijos y diversificación de cartera.