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Convertidor de Tasa Anual a Costo Diario

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Metodología y Fuentes

Conversión de APR a Tasa Diaria

Rangos Típicos de APR (2024)

Efecto del Interés Compuesto

APR Promedio Nacional

Este convertidor te ayuda a entender el APR en términos concretos al traducir las tasas de interés anuales en costos diarios, semanales, mensuales y anuales.

Las tarjetas de crédito utilizan la tasa periódica diaria (DPR) calculada como APR ÷ 365. Esta tasa diaria se compone con el tiempo, haciendo que la deuda sea más costosa de lo que parece.

Fuente: CFPB - Entendiendo el APR

Excelente crédito (750+): 13-17% APR
Buen crédito (700-749): 17-21% APR
Crédito justo (650-699): 21-25% APR
Crédito pobre (por debajo de 650): 25-29.99% APR

Fuente: Federal Reserve - Estadísticas de Crédito al Consumidor

A diferencia del interés simple, el interés de la tarjeta de crédito se compone diariamente. El interés de cada día se añade a tu saldo, por lo que pagas interés sobre interés. Esto hace que la deuda a largo plazo sea exponencialmente más costosa.

Fuente: CFPB - Cómo Funciona la Capitalización

A partir de 2024, el APR promedio de las tarjetas de crédito es del 20.74%, lo que significa que un saldo de $5,000 cuesta alrededor de $2.84/día o $1,037/año en interés si no se paga.

Fuente: CreditCards.com - Informe Semanal de Tasas

Descargo de responsabilidad: Este calculador proporciona estimaciones basadas en cálculos estándar de interés diario. Los costos reales pueden variar en función de los términos específicos de tu tarjeta, ciclo de facturación, período de gracia y momento del pago. Siempre consulta tu acuerdo de tarjeta.

{/* Contenido Educativo */}

Entendiendo los Costos de Interés Diario sobre la Deuda

An APR daily cost calculator breaks down how much interest you're paying every single day on credit card balances, loans, or lines of credit.

By expressing interest in daily terms rather than annual percentages, it makes the true cost of debt visceral and immediate, often motivating faster repayment.

**How It Works:** The calculator divides your annual percentage rate (APR) by 365 days, then applies that daily rate to your outstanding balance.

For a $5,000 credit card balance at 18% APR, you're paying approximately $2.47 per day in interest ($900 annually).

This daily accumulation continues until you pay down the principal.

**When to Use It:** Use this calculator to understand the urgency of debt repayment, when comparing debt payoff strategies, to motivate yourself or family members about debt costs, or when deciding whether to make extra payments versus saving.

It's particularly powerful for credit card debt where interest feels abstract as a percentage.

**Key Concepts:** Credit card interest compounds daily, meaning each day's interest gets added to the balance, and you pay interest on interest.

Most credit cards use average daily balance method for calculations.

Making payments early in the billing cycle reduces average daily balance and total interest charged.

Minimum payments barely cover interest, extending repayment to 20+ years and costing thousands in extra interest.

**Common Mistakes:** Focusing only on minimum payments without realizing that at 18% APR with minimum payments, a $5,000 balance takes 15+ years to pay off and costs $4,000+ in interest.

Many people also make payments on the due date rather than early in the cycle, maximizing interest charges.

Not understanding that "0% intro APR" offers end and revert to high rates leads to shock when rates jump to 20-25%.

Carrying balances for rewards is almost never worth it—earning 2% cash back while paying 18% interest is a net loss.

**Pro Tips:** Calculate your daily interest cost and find an equivalent expense to cut—if you're paying $5/day in credit card interest, that's $150/month that could go toward principal reduction or savings.

Make bi-weekly payments instead of monthly to reduce average daily balance.

Pay more than the minimum—even an extra $50/month dramatically reduces payoff time and total interest.

Use the daily cost figure to prioritize highest-APR debts first (avalanche method).

Consider balance transfers to 0% APR cards, but budget to pay off the balance before the promotional period ends.

Most importantly, stop adding new charges while carrying balances—every purchase immediately accrues interest when you don't pay in full.

Por Qué el Costo Diario Importa Más Que la TAE

💡 La Analogía de la Cafetería

Cuando ves "18% APR", es fácil ignorarlo. Es solo un número. Pero cuando te das cuenta de que eso significa que estás gastando $2.47 cada día en un saldo de $5,000, se vuelve real. Eso son $75/mes, $900/año—dinero que podría ir hacia ahorros, inversiones, o pagar la deuda misma.

Imagina pagar por un latte cada mañana pero nunca beberlo. Eso es lo que se siente tener un alto APR:

  • • $2-3/día: Un café que tiras cada mañana
  • • $5-7/día: Almuerzo que nunca comes
  • • $10+/día: Un servicio de streaming que pagas pero no puedes ver

Cuando enmarcas el APR como un gasto diario, es mucho más fácil priorizar su pago.

Cómo Usar Este Convertidor

1. Compara Diferentes APRs

2. Entiende Tus Costos Reales

3. Visualiza el Costo de Oportunidad

4. Planea Tu Estrategia de Pago

Ingresa diferentes APRs para ver cuánto ahorrarías con una tasa más baja. Por ejemplo, compara tu tarjeta actual del 22% vs una oferta de transferencia de saldo del 0%.

Ingresa tu saldo exacto y APR para ver lo que realmente estás pagando. Usa el costo diario para motivarte a pagar la deuda más rápido.

El calculador muestra lo que podrías comprar con tu costo diario de interés. Usa esto para reenmarcar la deuda como dinero que estás perdiendo cada día.

Ver el costo a 10 años te ayuda a entender por qué es importante un pago agresivo. Incluso pequeños pagos extra reducen drásticamente el interés a lo largo de la vida.

Ejemplos Reales

Ejemplo 1: Deuda promedio de tarjeta de crédito

Ejemplo 2: Saldo alto, TAE alta

Ejemplo 3: Saldo moderado, buena TAE

Saldo: $7,951 (promedio en EE. UU.)
TAE: 20.74% (promedio en EE. UU.)

  • 📅 Costo diario: $4.52
  • 📆 Costo mensual: $135.60
  • 📅 Costo anual: $1,649.40

Ese costo anual podría financiar unas vacaciones, un fondo de emergencia o ahorros para el pago inicial en su lugar.

Saldo: $15,000
TAE: 24.99%

  • 📅 Costo diario: $10.27
  • 📆 Costo mensual: $308.10
  • 📅 Costo anual: $3,748.50

A $10.27/día, esencialmente estás pagando una membresía de gimnasio todos los días solo para mantener esta deuda.

Saldo: $3,000
TAE: 14.99%

  • 📅 Costo diario: $1.23
  • 📆 Costo mensual: $36.90
  • 📅 Costo anual: $448.95

Incluso con una TAE relativamente baja, $449/año sigue siendo significativo, casi un mes de comestibles o varios meses de servicios de streaming.

Qué Hacer con Esta Información

✅ Plantilla de historia de éxito

💰

Calcula tu punto de equilibrio

Si una tarjeta de transferencia de saldo cobra una comisión del 3%, divide esa comisión por tu costo diario de interés para ver cuántos días tardas en recuperar la inversión. Para $5,000 al 18% TAE, la comisión de $150 se recupera en 61 días.

📊

Rastrea tu progreso

Usa el costo diario como motivador. Cada vez que haces un pago, calcula cuánto has reducido tu "suscripción" de interés diario.

🎯

Establece mini objetivos

Apunta a reducir tu costo diario en $1. En un saldo de $5,000 al 18%, eso significa pagar $2,028 en principal. ¡Celebra cuando lo logres!

🔄

Refinancia o Transfiere

Si tu costo diario es superior a $3, considera seriamente una transferencia de saldo al 0% o una consolidación de préstamo personal. Los ahorros diarios se acumulan rápidamente.

Usa este modelo mental para mantenerte motivado:

"Ahora mismo, estoy pagando [costo diario] todos los días solo para mantener esta deuda. Eso es [costo anual] al año, suficiente para [lo que podrías hacer con ese dinero en su lugar]. Si lo pago en [meses], ahorraré [interés total ahorrado] y nunca pagaré esa tarifa diaria de nuevo."

Key Financial Terms

Understand the essential concepts behind this calculator

APR (Annual Percentage Rate)

The total yearly cost of borrowing money, including interest and fees, expressed as a percentage.

Learn more →
View all financial terms in our glossary →

Preguntas Frecuentes

Preguntas comunes sobre Convertidor de Tasa Anual a Costo Diario

La mayoría de las tarjetas utilizan una tasa periódica diaria: TAE ÷ 365. Interés diario = (saldo × TAE ÷ 365). Por ejemplo, una TAE del 20.74% sobre un saldo de ,000 es aproximadamente .84/día.
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Sources & References

Average Credit Card APR Rates (2024)

The average credit card APR is approximately 20-24% for new offers and 16-20% for existing accounts, varying by credit score and card type.
→Source: Federal Reserve - Consumer Credit(2024)

Daily Compound Interest Formula

Credit card interest compounds daily using the formula: Daily Interest = (APR ÷ 365) × Outstanding Balance. This amount is added to the balance each day, and interest is charged on the new total.

Minimum Payments Keep You in Debt

Making only minimum payments (typically 2-3% of balance) on a $5,000 balance at 18% APR results in 15+ years to pay off and $4,000+ in total interest charges.
→Source: Consumer Financial Protection Bureau(2024)

⚠️ Minimum Payments Keep You in Debt