Question 1

¿Cómo se calcula el ingreso discrecional para préstamos estudiantiles?

Accepted Answer

El ingreso discrecional es tu Ingreso Bruto Ajustado (AGI) menos el 150% de la línea de pobreza federal para el tamaño de tu familia y estado. Por ejemplo, si tu AGI es $50,000 y el 150% de la línea de pobreza es $20,000, tu ingreso discrecional es $30,000. Los planes IDR cobran el 10-20% de esta cantidad anualmente (dividido en 12 pagos mensuales).

Question 2

¿Cómo se calcula el ingreso discrecional para los préstamos estudiantiles?

Accepted Answer

El ingreso discrecional es su Ingreso Bruto Ajustado (AGI) menos el 150% de la guía de pobreza federal para el tamaño de su familia y estado. Por ejemplo, si su AGI es de 0,000 y el 150% de la línea de pobreza es de 0,000, su ingreso discrecional es de 0,000. Los planes IDR cobran entre el 10 y el 20% de esta cantidad anualmente (dividido en 12 pagos mensuales).

Question 3

¿Cuál es la diferencia entre los planes PAYE, IBR, REPAYE y SAVE?

Accepted Answer

SAVE (nuevo plan 2024) cobra el 5-10% del ingreso discrecional según el tipo de préstamo con el perdón más generoso. PAYE cobra el 10% (perdón a 20 años), IBR cobra el 10-15% (perdón a 20-25 años), y REPAYE cobraba el 10% (ahora reemplazado por SAVE). SAVE es típicamente la mejor opción para la mayoría de los prestatarios con sus pagos más bajos y perdón más rápido.

Question 4

¿Qué ingresos se consideran en el cálculo del ingreso discrecional?

Accepted Answer

Cuenta su Ingreso Bruto Ajustado (AGI) de su declaración de impuestos federal. Esto incluye salarios, ingresos por cuenta propia, ingresos por inversiones y distribuciones de jubilación imponibles. NO incluye las contribuciones previas a impuestos de 401(k), las contribuciones de HSA, ni las deducciones de IRA tradicionales: estas reducen su AGI y por lo tanto bajan su pago.

Question 5

¿Qué ingresos cuentan para el cálculo del ingreso discrecional?

Accepted Answer

Cuenta tu Ingreso Bruto Ajustado (AGI) de tu declaración de impuestos federal. Esto incluye salarios, ingresos por cuenta propia, ingresos por inversiones y distribuciones de jubilación imponibles. NO incluye contribuciones pre-impuestos a 401(k), contribuciones a HSA o deducciones de IRA tradicional—estas reducen tu AGI y por lo tanto disminuyen tu pago.

Question 6

¿Debería presentar impuestos por separado para reducir los pagos de préstamos estudiantiles?

Accepted Answer

Para IBR y PAYE, presentar por separado puede reducir drásticamente los pagos si su cónyuge gana significativamente más que usted, pero usted

Question 7

¿Debo presentar impuestos por separado para reducir los pagos de préstamos estudiantiles?

Accepted Answer

Para IBR y PAYE, presentar por separado puede reducir drásticamente los pagos si tu cónyuge gana significativamente más que tú, pero pagarás impuestos más altos y perderás muchos beneficios fiscales (deducciones de IRA, créditos educativos). SAVE y REPAYE cuentan los ingresos del cónyuge independientemente. Haz los cálculos de ambas maneras—a veces la penalización fiscal supera el ahorro en el pago del préstamo.

Question 8

¿Cómo puedo reducir mi ingreso discrecional para disminuir los pagos?

Accepted Answer

Maximice las deducciones previas a impuestos para reducir su AGI: contribuya a 401(k)/IRA tradicional (no Roth), HSA, y cuentas FSA. Estas reducen el ingreso imponible, lo que reduce el AGI, lo que reduce el ingreso discrecional y su pago mensual. Para los prestatarios autónomos, las deducciones de gastos de negocio también ayudan.

Question 9

¿Cómo puedo reducir mi ingreso discrecional para bajar los pagos?

Accepted Answer

Maximiza las deducciones pre-impuestos para reducir tu AGI: contribuye a cuentas tradicionales 401(k)/IRA (no Roth), HSA y FSA. Estas reducen el ingreso imponible, lo que reduce el AGI, lo que reduce el ingreso discrecional y tu pago mensual. Para prestatarios por cuenta propia, las deducciones de gastos de negocio también ayudan.

Calculadora de Ingresos Discrecionales

Key Financial Terms

IBR Plan (Income-Based Repayment)

ICR Plan (Income-Contingent Repayment)

Income Driven Repayment (IDR)

PAYE Plan (Pay As You Earn)

Preguntas Frecuentes

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Sources & References

Student Loan Income-Driven Repayment

Average Discretionary Income by Income Level