Calculadora de Necesidades de Seguro de Vida

Un enfoque directo que cubre cuatro áreas clave:

• Deuda: Todas las deudas pendientes (hipoteca, préstamos, tarjetas de crédito)
• Ingresos: Ingresos anuales × años hasta que los hijos sean independientes
• Mortgage: Saldo restante de la hipoteca
• Educación: Financiamiento universitario para todos los hijos ($80K-$250K cada uno)

Multiplicador simple de tus ingresos anuales:

• • 10x ingresos: Cobertura básica para necesidades inmediatas
• • 12x ingresos: Protección estándar para la mayoría de las familias
• • 15x ingresos: Cobertura integral con apoyo a largo plazo

Cálculo detallado considerando todos los factores:

• • Necesidades inmediatas: Funeral, facturas médicas, fondo de emergencia
• • Pago de deudas: Pagar todas las deudas para que la familia esté libre de deudas
• • Reemplazo de ingresos: 70-80% de los ingresos durante los años especificados
• • Financiamiento de la educación: Costos universitarios para cada hijo
• • Déficit de jubilación: Reemplazar las contribuciones de jubilación perdidas

• Costo: Muy asequible (ejemplo: $500K por $25-50/mes)
• Periodo de Cobertura: 10, 20 o 30 años
• Propósito: Protección pura por beneficio de muerte
• Mejor Para: 95% de las familias que necesitan protección
• Valor en Efectivo: Ninguno (pero ahorras dinero)
• Cuándo Usar: Proteger a la familia durante los años de trabajo

La mayoría de las familias deberían comprar seguro de vida a término e invertir la diferencia.

• Costo: 10-15 veces más caro que el término
• Periodo de Cobertura: De por vida (hasta la muerte)
• Propósito: Seguro + ahorros forzados
• Mejor Para: Necesidades específicas de planificación patrimonial
• Valor en Efectivo: Se acumula lentamente (retornos del 2-4%)
• Cuándo Usar: Impuestos de sucesiones, fideicomisos de necesidades especiales

Generalmente no se recomienda para la mayoría de las familias debido al alto costo y los bajos rendimientos.

Mejor para: Deudas a corto plazo, cobertura suplementaria, necesidades temporales. Ejemplo: Cubrir un préstamo específico o hacer puente hasta la jubilación.

Mejor para: Niños pequeños (protege hasta la secundaria), hipoteca moderada, protección familiar estándar. Ejemplo: Niños de 5-10 años, 15-20 años de hipoteca restantes.

Mejor para: Recién nacidos/niños pequeños (hasta la universidad), hipoteca grande, protección a largo plazo integral. Ejemplo: Hijo recién nacido, hipoteca de 30 años, deseo de cobertura hasta la jubilación.