Question 1

¿Cómo se calcula mi pago hipotecario mensual (PITI)?

Accepted Answer

Tu pago mensual de la hipoteca consta de cuatro componentes (PITI): Principal (la cantidad del préstamo que

Question 2

¿Cómo se calcula mi pago hipotecario mensual (PITI)?

Accepted Answer

Tu pago hipotecario mensual se compone de cuatro elementos (PITI): Principal (el saldo del préstamo que amortizas cada mes), Interés (el costo de financiarte con el prestamista), Impuestos (los impuestos prediales anuales divididos entre 12) y Seguro (el seguro de vivienda más el PMI si aportaste menos del 20%). Por ejemplo, en un préstamo de $400,000 al 7% con $4,800 en impuestos anuales y $1,200 de seguro, tu PITI sería aproximadamente $3,160 al mes ($2,661 de principal+interés + $400 de impuestos + $100 de seguro). Muchos compradores primerizos subestiman el costo total al enfocarse solo en el principal y el interés.

Question 3

¿Qué es PMI y cómo puedo evitarlo?

Accepted Answer

El PMI (Seguro Hipotecario Privado) protege a los prestamistas si incumples y se requiere si tu pago inicial es menor al 20%. Puedes evitar el PMI dando un 20% o más de entrada, utilizando un préstamo piggyback, o eligiendo un préstamo VA; también puedes solicitar la eliminación del PMI una vez que alcances el 20% de equidad en un préstamo convencional.

Question 4

¿Qué es el PMI y cómo puedo evitarlo?

Accepted Answer

El PMI (seguro hipotecario privado) protege a los prestamistas si incumples y es obligatorio cuando tu pago inicial es inferior al 20%. Puedes evitar el PMI aportando un 20% o más, usando un préstamo piggyback o eligiendo un préstamo VA; también puedes solicitar que se elimine el PMI cuando alcances un 20% de capital en una hipoteca convencional.

Question 5

¿Debo elegir una hipoteca de 15 años o de 30 años?

Accepted Answer

Una hipoteca a 30 años tiene pagos mensuales más bajos (,661) pero cuesta 58,000 en intereses totales, mientras que una hipoteca a 15 años tiene pagos más altos (,595) y cuesta 47,000 en intereses, ahorrándote 11,000. Elige una hipoteca a 30 años para mayor flexibilidad y pagos más bajos, o una a 15 años si puedes permitirte los pagos más altos y quieres pagar tu préstamo más rápido.

Question 6

¿Debería elegir una hipoteca a 15 años o a 30 años?

Accepted Answer

Una hipoteca a 30 años tiene pagos mensuales más bajos ($2,661) pero genera $558,000 en intereses totales, mientras que una hipoteca a 15 años tiene pagos más altos ($3,595) y acumula $247,000 en intereses, lo que le ahorra $311,000. Elija la hipoteca a 30 años si necesita flexibilidad y pagos más bajos, o la de 15 años si puede asumir los pagos más altos y desea liquidar su préstamo más rápido.

Question 7

¿Qué son los puntos hipotecarios y debería comprarlos?

Accepted Answer

Los puntos de la hipoteca (también llamados puntos de descuento) son intereses pagados por adelantado: cada punto cuesta el 1% del monto del préstamo y generalmente reduce tu tasa en un 0.25%. En un préstamo de 00,000, 2 puntos (,000) podrían reducir tu tasa del 7% al 6.5%, ahorrándote aproximadamente 00/mes. Tu punto de equilibrio es a los 80 meses (6.7 años). Compra puntos si planeas quedarte 10+ años, tienes dinero extra disponible, y quieres ahorros garantizados. Evítalos si

Question 8

¿Qué son los puntos hipotecarios y debería comprarlos?

Accepted Answer

Los puntos hipotecarios (también llamados puntos de descuento) son intereses prepagados; cada punto cuesta el 1% del monto del préstamo y suele reducir la tasa en 0.25%. En un préstamo de $400,000, 2 puntos ($8,000) podrían bajar la tasa del 7% al 6.5%, ahorrando aproximadamente $100 al mes. El punto de equilibrio es de 80 meses (6.7 años). Compra puntos si planeas quedarte más de 10 años, tienes liquidez adicional y buscas ahorros garantizados. Evítalos si piensas mudarte en 5-7 años, necesitas efectivo para emergencias o mobiliario, o podrías obtener un mayor rendimiento invirtiendo ese dinero en otro lugar.

Question 9

¿Cuánto son los costos de cierre típicos al comprar una casa?

Accepted Answer

Los costos de cierre generalmente varían del 2-6% del monto del préstamo. En un préstamo de 00,000, espera ,000-4,000 (promedio alrededor de 6,000). Esto incluye: tarifas del prestamista (,000-,000 por originación, suscripción y procesamiento), costos de terceros (,000-,500 por tasación, seguro de título y honorarios de abogado), tarifas gubernamentales (00-00 por registro e impuestos de transferencia), y prepagos (varía para el seguro de propietarios, impuestos a la propiedad, e intereses prepagados). Puedes negociar algunas tarifas, buscar servicios como el seguro de título, o elegir una hipoteca sin costos de cierre (aunque

Question 10

¿Cuánto suelen ser los costos de cierre al comprar una vivienda?

Accepted Answer

Los costos de cierre suelen oscilar entre el 2% y el 6% del monto del préstamo. En un préstamo de $400,000, espere pagar entre $8,000 y $24,000 (promedio cercano a $16,000). Esto incluye: cargos del prestamista ($1,000-$3,000 por originación, suscripción y procesamiento), costos de terceros ($1,000-$2,500 por tasación, seguro de título y honorarios legales), tarifas gubernamentales ($100-$500 por registro e impuestos de transferencia) y pagos anticipados (varía para seguro del propietario, impuestos sobre la propiedad e intereses prepagados). Puede negociar algunos cargos, comparar proveedores como el seguro de título o elegir una hipoteca sin costos de cierre (aunque pagará mediante una tasa de interés ligeramente mayor).

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