Question 1

¿Cómo funciona la calculadora hipotecaria?

Accepted Answer

La calculadora hipotecaria utiliza la fórmula estándar de amortización para calcular tu pago mensual. Toma el monto del préstamo (precio de la vivienda menos el pago inicial), la tasa de interés y el plazo del préstamo para determinar el pago de capital e intereses. También puedes incluir impuestos a la propiedad, seguro de vivienda, cuotas de HOA y PMI (seguro hipotecario privado) para obtener tu pago mensual total de vivienda. La calculadora te muestra exactamente cuánto se destina a capital frente a intereses cada mes, ayudándote a comprender el costo real de tu hipoteca con el tiempo.

Question 2

¿Qué se incluye en mi pago hipotecario mensual?

Accepted Answer

Su pago hipotecario mensual suele incluir cuatro componentes principales, conocidos como PITI: Principal (la parte que reduce el saldo del préstamo), Interés (el costo de financiar la deuda), Impuestos sobre la propiedad (el impuesto anual prorrateado en 12 meses) y Seguro (el seguro de vivienda). Si su pago inicial es inferior al 20 %, también abonará PMI (seguro hipotecario privado) hasta alcanzar el 20 % de capital. Algunas cuotas incorporan cargos de la HOA si vive en una comunidad con asociación de propietarios. La calculadora hipotecaria le permite introducir todos estos elementos para estimar el pago mensual completo.

Question 3

¿Cómo afecta mi pago inicial a mi pago mensual?

Accepted Answer

Su pago inicial tiene un impacto significativo en su cuota hipotecaria mensual de varias maneras. Primero, cuanto mayor sea el pago inicial, menor será el monto del préstamo, lo que reduce directamente el capital e intereses que paga cada mes. Segundo, si aporta al menos el 20% del precio de compra de la vivienda, puede evitar el PMI (seguro hipotecario privado), que suele costar entre el 0.5% y el 1% del importe del préstamo al año. Por ejemplo, en una vivienda de $300,000, aportar un 20% ($60,000) en lugar de un 10% ($30,000) podría ahorrarle $150-200 al mes solo por eliminar el PMI, además de que el saldo del préstamo más bajo genera ahorros adicionales en intereses.

Question 4

¿Debería elegir una hipoteca a 15 años o a 30 años?

Accepted Answer

La elección entre una hipoteca a 15 años y una a 30 años depende de su situación financiera y objetivos. Una hipoteca a 15 años implica cuotas mensuales más altas, pero pagará considerablemente menos interés durante la vida del préstamo y construirá capital más rápido. Por ejemplo, en un préstamo de 300,000 dólares al 6.5% de interés, la cuota mensual de una hipoteca a 30 años ronda los 1,896 dólares, mientras que una a 15 años es de aproximadamente 2,613 dólares; sin embargo, la hipoteca a 30 años acumula 382,633 dólares de interés total frente a solo 170,376 dólares para la de 15 años, lo que supone un ahorro superior a 212,000 dólares. Elija una hipoteca a 30 años si necesita pagos mensuales más bajos o desea flexibilidad para invertir en otros lugares; opte por la de 15 años si puede asumir pagos más altos, desea ahorrar en intereses y quiere ser propietario de su vivienda más rápido.

Question 5

¿Qué es el PMI y cuándo debo pagarlo?

Accepted Answer

El PMI (seguro hipotecario privado) es un seguro que protege al prestamista si incurres en incumplimiento de tu préstamo. Debes pagarlo cuando tu pago inicial es menor al 20% del precio de compra de la vivienda. El PMI suele costar entre el 0,5% y el 1% del monto del préstamo por año y se añade a tu pago mensual. Para un préstamo de $250,000, eso equivale a $104–208 al mes. La buena noticia es que el PMI no es permanente: una vez que amortizas tu préstamo hasta el 80% del valor original de la vivienda (o si tu casa se aprecia), puedes solicitar que se elimine. Sin embargo, con un préstamo FHA podrías tener que pagar el seguro hipotecario durante todo el plazo, a menos que aportes un pago inicial del 10% o más.

Question 6

¿Cuánta casa puedo permitirme?

Accepted Answer

Una pauta habitual es la regla 28/36: tu pago mensual de vivienda (capital, intereses, impuestos y seguros) no debería superar el 28 % de tus ingresos mensuales brutos, y tus pagos totales de deuda (incluida vivienda, préstamos para autos, tarjetas de crédito y préstamos estudiantiles) no deberían exceder el 36 % de los ingresos brutos. Por ejemplo, si ganas 6.000 $ al mes, tu pago de vivienda debería mantenerse por debajo de 1.680 $ y la deuda total por debajo de 2.160 $. Sin embargo, los prestamistas pueden aprobar préstamos con ratios más altos (hasta un 43-50 % de deuda sobre ingresos en algunos casos). Usa la calculadora hipotecaria para probar distintos escenarios, pero también considera tu estilo de vida, metas de ahorro y nivel de comodidad con el pago. Recuerda incluir los costos de mantenimiento (normalmente el 1 % del valor de la vivienda al año), los servicios públicos y un fondo de emergencia equivalente a 3-6 meses de gastos.

Question 7

¿Cuál es la diferencia entre la tasa de interés y la APR?

Accepted Answer

La tasa de interés es el costo que pagas cada año por pedir dinero prestado, expresado como un porcentaje del monto del préstamo. La APR (Annual Percentage Rate o Tasa Porcentual Anual) incluye la tasa de interés más otros costos como comisiones de apertura, puntos de descuento y ciertos gastos de cierre, lo que ofrece una visión más completa del costo real del préstamo. Por ejemplo, un préstamo puede tener una tasa de interés del 6% pero una APR del 6,3% una vez que se suman las comisiones. La tasa de interés determina el monto de tu pago mensual, mientras que la APR te ayuda a comparar el costo total entre distintas ofertas. Al buscar hipotecas, compara siempre las APR de diferentes prestamistas: un préstamo con una tasa de interés ligeramente más alta pero menores comisiones puede tener una APR más baja y resultar menos costoso en general.

calculadora de hipoteca

Key Financial Terms

APR vs Interest Rate

Adjustable Rate Mortgage

Collateral

Cosigner

Preguntas Frecuentes

Tools from Number Convert

Area Converter

Sources & References

Mortgage Payment Components

PMI Requirements

Disclaimer