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Calculadora FIRE

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¿Qué es FIRE?

El Poder de FIRE

FIRE significa Independencia Financiera, Retiro Temprano. Es un movimiento de estilo de vida enfocado en ahorros e inversiones extremas para lograr la independencia financiera mucho antes que la edad de jubilación tradicional (65). El principio fundamental: ahorre e invierta agresivamente (típicamente el 50-70% de los ingresos) para que sus inversiones puedan soportar sus gastos de vida indefinidamente.

Ahorrando el 50% de su ingreso, podría retirarse potencialmente en solo 17 años. Con un ahorro del 60%, eso se reduce a ~12 años. Compare esto con la planificación de jubilación tradicional con un ahorro del 10-15%, que toma más de 40 años. Use nuestro{' '} planificador de presupuesto {' '}para encontrar formas de aumentar su tasa de ahorro y rastree su progreso con nuestro{' '} rastreador de patrimonio neto .

Explicación de la Regla del 4%

Cálculo de Ejemplo

La Regla del 4% es la base de los cálculos de FIRE. Establece que usted puede retirar de manera segura el 4% de su cartera anualmente durante la jubilación (ajustado por inflación) con una alta probabilidad de no quedarse sin dinero durante una jubilación de más de 30 años.

Gastos Anuales: $40,000

Número FIRE = $40,000 ÷ 0.04 = $1,000,000

Con $1 millón invertido, puede retirar $40,000/año (4%) para cubrir sus gastos mientras su cartera sigue creciendo a ~7% anualmente (después de la inflación).

Estrategias FIRE Explicadas

FIRE Lean

FIRE Regular

FIRE Gordo

FIRE de Costa

FIRE de Barista

Estilo de vida minimalista con gastos anuales más bajos (típicamente $25k-$40k/año). Requiere menos dinero para retirarse pero exige una vida frugal. Mejor para aquellos que valoran la simplicidad y las posesiones materiales mínimas.

Enfoque tradicional de FIRE manteniendo su estilo de vida actual ($40k-$100k/año). Equilibrado entre comodidad y jubilación temprana. El objetivo FIRE más común para la clase media.

Jubilación de lujo con gastos más altos ($100k+/año). Sin compromisos en estilo de vida, viajes o comodidad. Requiere una acumulación de riqueza significativa pero ofrece máxima libertad.

Ahorre lo suficiente temprano para que el crecimiento de la inversión solo alcance su número FIRE a la edad de 65, sin contribuciones adicionales. Puede dejar de ahorrar y trabajar con menos estrés sabiendo que la jubilación está asegurada.

Semi-jubilación con trabajo a tiempo parcial cubriendo los gastos de vida mientras su cartera crece sin ser tocada. Popular para aquellos que desean beneficios de seguro de salud (Starbucks, Costco) o conexión social desde el trabajo.

Por qué Funciona la Regla de 25x

La regla de "multiplicar por 25" proviene de invertir la tasa de retiro del 4%:

  • • Si retira el 4% por año: 1 ÷ 0.04 = 25
  • • Esto asume que sus inversiones crecen al menos un 7% anualmente (cubriendo el retiro del 4% + inflación del 3%)
  • • Su principal permanece intacto o sigue creciendo
  • • Basado en el rendimiento histórico del mercado de valores desde 1926

El Estudio Trinity

La regla del 4% se basa en el Estudio Trinity, una investigación emblemática publicada en 1998 que analiza el rendimiento histórico de la cartera desde 1926-1995. Hallazgos clave:

  • Tasa de retiro del 4%: 95% de tasa de éxito a lo largo de 30 años (75% acciones / 25% bonos)
  • Tasa de retiro del 3%: Casi 100% de tasa de éxito a lo largo de más de 30 años
  • Mayor asignación de acciones: Generalmente mejores resultados a largo plazo
  • El estudio fue actualizado en 2011 y validado a través de la crisis financiera de 2008

Cómo Acelerar Tu Viaje FIRE

1. Aumenta Tu Tasa de Ahorro

2. Optimiza Tus Inversiones

3. Reduce los Tres Grandes

4. Considera la Geo-Arbitraje

El factor más poderoso. Cada aumento del 10% en la tasa de ahorro puede reducir de 5 a 10 años tu cronograma FIRE. Usa nuestro{' '} planificador de presupuesto {' '}para encontrar áreas para reducir gastos e incrementar ingresos (trabajos secundarios, avance profesional).

Maximiza las cuentas con ventajas fiscales (401k, IRA, HSA). Usa fondos indexados de bajo costo (0.05% ratio de gasto vs 1%+ ahorra miles). Calcula tus retornos con nuestro{' '} calculadora de interés compuesto {' '}para ver el poder de las contribuciones consistentes. Mantén una alta asignación de acciones (80-100%) para crecimiento durante la fase de acumulación.

Vivienda, transporte y comida normalmente representan el 60-70% de los gastos. Usa nuestro{' '} planificador de presupuesto {' '}para analizar estas categorías. El 'house hacking', bicicleta/transporte público, y cocinar en casa pueden incrementar dramáticamente tu tasa de ahorro sin sentirte privado.

Tu número FIRE depende completamente de tus gastos. Vivir en un área (o país) con menor costo de vida puede reducir a la mitad tu número FIRE, lo que significa que alcanzarás FIRE dos veces más rápido.

Metodología & Fuentes

Estudio Trinity (1998)

Estudio Trinity Actualizado (2011)

Investigación de Bengen (1994)

Investigación de Vanguard - De Activos a Ingresos

Retornos Históricos del Mercado

Recursos de la Comunidad FIRE

Nuestra calculadora FIRE se basa en investigaciones validadas académicamente y datos históricos del mercado:

La investigación fundamental que establece la tasa de retiro segura del 4% basada en el rendimiento histórico de la cartera desde 1926-1995.

Fuente: AAII Journal - Ahorros para la jubilación: Elegir una tasa de retiro que sea sostenible

Revalidó la regla del 4% a través del colapso del punto com en 2000 y la crisis financiera de 2008, confirmando la seguridad de la tasa de retiro.

Fuente: PDF del Estudio Trinity Actualizado

La investigación original de William Bengen que identificó por primera vez la regla del 4% utilizando datos históricos de 1926-1976.

Fuente: Determinando Tasas de Retiro Usando Datos Históricos

Validación moderna de estrategias de tasa de retiro y gestión de cartera en jubilación.

Fuente: Vanguard - De Activos a Ingresos

Retornos reales del S&P 500 (después de la inflación): 7% anualmente desde 1926-2023. Usado como tasa de retorno esperada por defecto.

Fuente: NYU Stern - Retornos Históricos en Acciones, Bonos y Billetes

Metodologías adicionales y estrategias de implementación FIRE en el mundo real de los principales blogs y comunidades FIRE.

Descargo de responsabilidad: Esta calculadora proporciona estimaciones educativas basadas en datos históricos e investigación académica. El rendimiento pasado no garantiza resultados futuros. Los rendimientos reales de las inversiones, la inflación y las circunstancias de vida varían. Considera consultar a un asesor financiero para la planificación personalizada de la jubilación.

{/* Herramientas Relacionadas */}

Herramientas Relacionadas

Explora estas calculadoras para acelerar tu viaje FIRE y gestionar tu plan de principio a fin:

Planificador de Presupuesto — aumenta tu tasa de ahorro Interés Compuesto — modela contribuciones y retornos Calculadora de Millonario — línea de tiempo de hitos Fondo de Emergencia — mantente invertido a través de la volatilidad Suite de Planificación de Jubilación — estrategia de retiro Seguimiento de Patrimonio Neto — sigue el progreso general Desglose de Cheque de Pago — automatiza contribuciones Percentil de Ingresos Globales — contexto para ingresos

Key Financial Terms

Understand the essential concepts behind this calculator

FIRE (Financial Independence, Retire Early)

A movement focused on saving aggressively (50-70% of income) to retire decades earlier than traditional retirement age.

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Safe Withdrawal Rate (4% Rule)

The percentage of your retirement portfolio you can withdraw annually without running out of money, historically around 4%.

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Wealth Building

The process of systematically increasing your net worth over time

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View all financial terms in our glossary →

Preguntas Frecuentes

Preguntas comunes sobre Calculadora FIRE

FIRE (Independencia Financiera Retírate Temprano) es un movimiento enfocado en ahorros extremos (típicamente 50-70% de los ingresos) e inversiones para retirarse décadas antes que la edad tradicional de jubilación. Funciona construyendo una cartera lo suficientemente grande para que la tasa de retiro segura del 4% cubra tus gastos anuales indefinidamente, permitiendo que tus inversiones respalden tu estilo de vida sin empleo tradicional.
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Sources & References

Federal Reserve Survey of Consumer Finances

The most authoritative source for U.S. household net worth data. Conducted every 3 years with ~6,000 families.
→Source: Federal Reserve - Survey of Consumer Finances(2022)

Average vs. Median Net Worth by Age (2022 Data)

• Under 35: Median $39,040 | Average $183,500
• 35-44: Median $135,600 | Average $549,600
• 45-54: Median $246,700 | Average $975,800
• 55-64: Median $364,270 | Average $1,566,900
• 65-74: Median $409,900 | Average $1,794,600
• 75+: Median $335,600 | Average $1,624,100
→Source: Federal Reserve SCF 2022 Chartbook(2022)

Why Average is Higher Than Median

Median represents the middle household (50th percentile). Average is skewed higher by ultra-wealthy households. Median is a better benchmark for typical American households.
→Source: U.S. Census Bureau - Wealth Inequality Visualization(2022)

Net Worth by Income Percentile (2022)

• Bottom 50%: Median $27,970 (2.6% of total wealth)
• 50-90th percentile: Median $379,700 (36.5% of total wealth)
• 90-99th percentile: Median $2,265,000 (36.6% of total wealth)
• Top 1%: Median $16,740,000 (24.3% of total wealth)
→Source: Federal Reserve - Distribution of Household Wealth(2022)

Components of Net Worth

Net worth = Total Assets - Total Liabilities

Assets include: Home equity, retirement accounts (401k, IRA), investment accounts, vehicles, cash/savings

Liabilities include: Mortgage, student loans, credit cards, auto loans, personal loans
→Source: CFPB Financial Education Glossary(2025)

Millionaire Statistics (U.S.)

• ~14.6 million millionaire households in U.S. (2024)
• Represents ~10.8% of all U.S. households
• Average age of first-time millionaire: 59 years old
→Source: UBS Global Wealth Report(2024)

Tip

Focus on your personal financial goals rather than comparisons. These benchmarks provide context, not targets. Your ideal net worth depends on your age, income, goals, and lifestyle.

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