Question 1

¿Qué es un plan de pago basado en los ingresos y cómo funciona?

Accepted Answer

Los planes de pago basado en los ingresos (IDR) calculan tu cuota mensual según tu ingreso discrecional y el tamaño de tu familia, normalmente entre el 10% y el 20% del ingreso discrecional. Estos planes extienden el pago a 20-25 años y perdonan el saldo restante después de ese período. Los planes IDR más populares incluyen SAVE (antes REPAYE), PAYE, IBR e ICR, cada uno con distintos requisitos de elegibilidad y fórmulas de cálculo de pagos.

Question 2

¿Qué es un plan de pago basado en ingresos y cómo funciona?

Accepted Answer

Los planes de pago basados en ingresos (IDR) calculan su pago mensual en base a su ingreso discrecional y tamaño de la familia, típicamente el 10-20% del ingreso discrecional. Estos planes extienden el reembolso a 20-25 años y perdonan los saldos restantes después de ese período. Los planes IDR populares incluyen SAVE (anteriormente REPAYE), PAYE, IBR, y ICR, cada uno con diferentes requisitos de elegibilidad y cálculos de pago.

Question 3

¿En qué se diferencian las calculadoras de préstamos estudiantiles PAYE y SAVE?

Accepted Answer

PAYE (Pay As You Earn) limita los pagos al 10 % del ingreso discrecional con un plazo de condonación de 20 años, mientras que SAVE (Saving on a Valuable Education) ofrece pagos del 5 % al 10 % según el tipo de préstamo y maneja un plazo de 10 a 25 años. SAVE también brinda una protección de ingresos más generosa (225 % del umbral de pobreza frente al 150 %) y no capitaliza los intereses no pagados. Utiliza nuestra calculadora para comparar ambos planes con tus montos de préstamo e ingresos reales.

Question 4

¿Cómo difieren los calculadores de préstamos estudiantiles PAYE y SAVE?

Accepted Answer

PAYE (Pay As You Earn) limita los pagos al 10% del ingreso discrecional con un plazo de perdón de 20 años, mientras que SAVE (Saving on a Valuable Education) ofrece pagos del 5-10% dependiendo del tipo de préstamo y tiene un plazo de 10-25 años. SAVE también proporciona una protección de ingresos más generosa (225% de la línea de pobreza vs 150%) y no

Question 5

¿Cuál es la diferencia entre los planes de pago estándar y los planes basados en ingresos?

Accepted Answer

El plan de pago estándar fija tu cuota durante 10 años sin importar tus ingresos, lo que suele implicar pagos mensuales más altos pero menos interés total. Los planes basados en ingresos determinan los pagos según tus ingresos, ofrecen cuotas mensuales más bajas y extienden el plazo a 20-25 años. Los planes estándar funcionan mejor para ingresos altos y estables, mientras que los planes IDR ayudan en años de menores ingresos o cuando se busca la condonación PSLF.

Question 6

¿Cómo funciona el perdón de préstamos estudiantiles con diferentes planes de pago?

Accepted Answer

Los planes federales basados en ingresos perdonan los saldos restantes después de 20-25 años de pagos calificados, aunque los montos perdonados pueden ser gravables. El Perdón de Préstamos por Servicio Público (PSLF) perdona los saldos libres de impuestos después de 10 años (120 pagos) mientras trabaja a tiempo completo para empleadores gubernamentales o sin fines de lucro calificados. Nuestra calculadora muestra los montos exactos de perdón y los plazos para cada plan basado en su saldo de préstamo, trayectoria de ingresos y tipo de empleo.

Question 7

¿Cómo funciona la condonación de préstamos estudiantiles con los distintos planes de pago?

Accepted Answer

Los planes federales basados en ingresos condonan los saldos restantes después de 20 a 25 años de pagos que cumplan los requisitos, aunque las cantidades perdonadas pueden estar sujetas a impuestos. El programa Public Service Loan Forgiveness (PSLF) condona los saldos libres de impuestos tras 10 años (120 pagos) de trabajo a tiempo completo para empleadores gubernamentales o sin fines de lucro que reúnan los requisitos. Nuestra calculadora muestra los montos exactos de condonación y los plazos correspondientes para cada plan según su saldo, trayectoria de ingresos y tipo de empleo.

Question 8

¿Puedo deducir los intereses de los préstamos estudiantiles en mis impuestos?

Accepted Answer

Puede deducir hasta $2,500 en intereses de préstamos estudiantiles pagados anualmente si su ingreso bruto ajustado modificado es inferior a $70,000 (soltero) o $140,000 (casado presentando conjuntamente) para 2024. La deducción se elimina gradualmente por encima de $65,000/$130,000 respectivamente. Esta deducción reduce su ingreso imponible incluso si usted no

Question 9

¿Puedo deducir los intereses de mis préstamos estudiantiles en mis impuestos?

Accepted Answer

Puede deducir hasta 2,500 dólares en intereses de préstamos estudiantiles pagados anualmente si su ingreso bruto ajustado modificado es inferior a 90,000 dólares (declaración individual) o 180,000 dólares (declaración conjunta) para 2024. La deducción comienza a eliminarse por encima de 75,000/155,000 dólares respectivamente. Esta deducción reduce su ingreso gravable incluso si no detalla deducciones, lo que la vuelve valiosa para prestatarios en planes de pago basados en ingresos con alta acumulación de intereses.

Calculadora de Repago de Préstamos Estudiantiles

Key Financial Terms

IBR Plan (Income-Based Repayment)

ICR Plan (Income-Contingent Repayment)

Income Driven Repayment (IDR)

PAYE Plan (Pay As You Earn)

Preguntas Frecuentes

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