Loi sur l'Exactitude des Rapports de Crédit
Cette loi garantit que votre rapport de crédit est précis et équitable, influençant l'accès aux prêts et les taux.
Ce Que Vous Devez Savoir
La Loi sur l'Exactitude des Rapports de Crédit (LERC) est une loi fédérale qui régule la manière dont les informations de crédit des consommateurs sont collectées, diffusées et utilisées. Elle a été adoptée pour promouvoir l'exactitude et l'équité dans le reporting de crédit et pour protéger les consommateurs contre le vol d'identité et la désinformation. Par exemple, si vous demandez un prêt hypothécaire, les prêteurs examineront votre rapport de crédit, ce qui peut affecter considérablement votre taux d'intérêt. Un bon score de crédit (environ 700 ou plus) peut vous faire économiser des milliers de dollars sur la durée d'un prêt par rapport à un score inférieur (en dessous de 600), ce qui peut entraîner des taux plus élevés ou un refus pur et simple.
Beaucoup de gens croient à tort qu'ils n'ont aucun contrôle sur leur rapport de crédit. Cependant, la LERC donne aux consommateurs le droit d'accéder à leurs rapports de crédit gratuitement une fois par an auprès de chacune des trois principales agences de crédit : Experian, TransUnion et Equifax. Si vous trouvez des erreurs, vous pouvez les contester, et l'agence de crédit doit enquêter dans les 30 jours. Par exemple, corriger une seule erreur pourrait augmenter votre score de crédit de 20 points, ce qui pourrait réduire votre taux d'intérêt hypothécaire de 0,5 %—une économie de 15 000 $ sur 30 ans pour un prêt de 200 000 $.
Une autre idée reçue courante est que vérifier votre propre rapport de crédit nuira à votre score. En réalité, cela est connu sous le nom de 'demande douce' et n'affecte pas votre cote de crédit. Les consommateurs peuvent également demander un rapport gratuit s'ils se voient refuser un crédit sur la base de leur rapport. Cela garantit que vous êtes conscient de votre situation et pouvez agir si nécessaire. L'essentiel est de rester informé sur votre statut de crédit et d'utiliser vos droits en vertu de la LERC pour garantir que votre santé financière est protégée.
En résumé, comprendre la Loi sur l'Exactitude des Rapports de Crédit est crucial pour quiconque gère des dettes et du crédit. Elle vous permet de vérifier votre rapport de crédit, de contester les inexactitudes et d'améliorer finalement vos opportunités financières. Surveillez régulièrement votre crédit et profitez des protections qui vous sont accordées par cette législation importante.
Calculateurs et Outils Associés
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Termes Associés dans Debt & Credit
APR (Taux Annuel Effectif Global)
Le coût total annuel d'emprunter de l'argent, y compris les intérêts et les frais, exprimé en pourcentage.
Amortissement
Le processus de remboursement d'un prêt par des paiements réguliers couvrant à la fois le principal et les intérêts.
BNPL (Achetez Maintenant, Payez Plus Tard)
Une option de financement à court terme qui vous permet de diviser les achats en paiements échelonnés (généralement 4 paiements sur 6 semaines) avec peu ou pas d'intérêt—si vous payez à temps.
Capitaux Propres Négatifs
Lorsque vous devez plus sur un prêt que la valeur de l'actif—également appelé être 'sous l'eau'.
Conseil en crédit
Le conseil en crédit aide les individus à gérer leurs dettes et à améliorer leur littératie financière pour un avenir financier stable.
Consolidation de Dettes
Le processus de combinaison de plusieurs dettes en un seul prêt avec un taux d'intérêt plus bas pour simplifier les paiements et réduire les coûts.