Plan IBR (Remboursement Basé sur le Revenu)
Un plan de remboursement basé sur le revenu exigeant 10-15% du revenu discrétionnaire avec effacement après 20-25 ans, idéal pour les emprunteurs dont la dette dépasse leur revenu.
Ce Que Vous Devez Savoir
Le Remboursement Basé sur le Revenu (IBR) était l'un des premiers plans basés sur le revenu et reste une option solide pour les emprunteurs ayant une dette élevée par rapport à leur revenu.
Calcul du Paiement :
- 10% du revenu discrétionnaire (pour les nouveaux emprunteurs après le 1er juillet 2014)
- 15% du revenu discrétionnaire (pour les emprunteurs avant le 1er juillet 2014)
- Revenu discrétionnaire = revenu au-dessus de 150% du seuil de pauvreté
- Jamais plus que le montant standard de paiement sur 10 ans
Exemple :
- Revenu de 45 000 $, dette de 60 000 $
- Seuil de pauvreté pour une personne seule : ~15 000 $
- Revenu discrétionnaire : 45 000 $ - 22 500 $ = 22 500 $
- Paiement mensuel : 10% de 22 500 $ / 12 = 186 $/mois
Quand Choisir IBR :
- Votre dette dépasse considérablement votre revenu annuel
- Vous ne vous qualifiez pas pour le plan SAVE
- Vous avez emprunté avant que le PAYE soit disponible
- Vous travaillez dans le service public (compte pour le PSLF)
Notes Importantes :
- Effacement après 20 ans (nouveaux emprunteurs) ou 25 ans (anciens emprunteurs)
- Les emprunteurs mariés doivent inclure le revenu du conjoint s'ils déclarent ensemble
- Les intérêts non payés peuvent capitaliser en quittant le plan
Sources et Références
Ces informations proviennent d'institutions gouvernementales et académiques fiables:
- studentaid.gov
https://studentaid.gov/manage-loans/repayment/plans/income-driven
Calculateurs et Outils Associés
Mettez vos connaissances en pratique avec ces outils interactifs:
Termes Associés dans Debt & Credit
APR (Taux Annuel Effectif Global)
Le coût total annuel d'emprunter de l'argent, y compris les intérêts et les frais, exprimé en pourcentage.
Amortissement
Le processus de remboursement d'un prêt par des paiements réguliers couvrant à la fois le principal et les intérêts.
BNPL (Achetez Maintenant, Payez Plus Tard)
Une option de financement à court terme qui vous permet de diviser les achats en paiements échelonnés (généralement 4 paiements sur 6 semaines) avec peu ou pas d'intérêt—si vous payez à temps.
Capitaux Propres Négatifs
Lorsque vous devez plus sur un prêt que la valeur de l'actif—également appelé être 'sous l'eau'.
Conseil en crédit
Le conseil en crédit aide les individus à gérer leurs dettes et à améliorer leur littératie financière pour un avenir financier stable.
Consolidation de Dettes
Le processus de combinaison de plusieurs dettes en un seul prêt avec un taux d'intérêt plus bas pour simplifier les paiements et réduire les coûts.