Question 1

Comment convertir le TAP en TAPY ?

Accepted Answer

Utilisez la formule : APY = (1 + APR/n)^n - 1, où n est le nombre de périodes de composition par an. Par exemple, un APR de 5% composé mensuellement équivant à un APY de 5.116%. Notre calculatrice fait cela automatiquement pour toute fréquence de composition.

Question 2

Quelle est la différence entre l'APY et le TAEG ?

Accepted Answer

L'APY (Annual Percentage Yield) correspond au taux effectif que vous gagnez en tenant compte des effets de la capitalisation, tandis que l'APR (Annual Percentage Rate, ou TAEG) est le taux nominal avant capitalisation. L'APY est toujours supérieur ou égal à l'APR lorsque les intérêts sont capitalisés plus d'une fois par an. Pour les comptes d'épargne, l'APY indique ce que vous gagnerez réellement.

Question 3

Qu'est-ce qui est préférable pour les économies : un TAP plus élevé ou une capitalisation plus fréquente ?

Accepted Answer

Un APR plus élevé est généralement plus important que la fréquence de composition. Cependant, pour des APR égaux, une composition plus fréquente peut conduire à de meilleurs rendements, alors comparez toujours les comptes en utilisant l'APY pour voir le véritable rendement.

Question 4

Comment convertir un APR en APY ?

Accepted Answer

Utilisez la formule : APY = (1 + APR/n)^n - 1, où n représente le nombre de périodes de capitalisation par an. Par exemple, un APR de 5 % capitalisé mensuellement équivaut à un APY de 5,116 %. Notre calculatrice effectue automatiquement cette conversion pour toute fréquence de capitalisation.

Question 5

Pourquoi les banques font-elles la publicité du TAPY plutôt que du TAP pour les économies ?

Accepted Answer

Les banques sont tenues par la loi de faire de la publicité pour l'APY pour les comptes de dépôt car cela montre le rendement réel que vous

Question 6

Quel est préférable pour l’épargne : un APR plus élevé ou une capitalisation plus fréquente ?

Accepted Answer

Un APR plus élevé est généralement plus déterminant que la fréquence de capitalisation. Toutefois, à APR égal, une capitalisation plus fréquente peut générer de meilleurs rendements ; comparez donc toujours les comptes à l’aide de l’APY pour connaître la performance réelle.

Question 7

La fréquence de capitalisation fait-elle vraiment une grande différence ?

Accepted Answer

L'impact dépend de votre solde et de votre horizon temporel. Sur 0,000 sur 1 an à 5% APR, la composition quotidienne rapporte environ 3 de plus que la composition annuelle. Sur 10 ans, cette différence s'élève à environ 98. Bien que pas énorme, cela

Question 8

Pourquoi les banques annoncent-elles le TAEG annuel plutôt que le TAP pour les comptes d’épargne ?

Accepted Answer

La loi oblige les banques à communiquer le TAEG annuel pour les comptes de dépôt, car il reflète le rendement réel que vous percevrez en intégrant l’effet de la capitalisation. Cela permet aux consommateurs de comparer équitablement différents comptes. Le TAEG annuel est toujours supérieur ou égal au TAP, ce qui en fait la mesure la plus précise de ce que vous gagnerez.

Question 9

Qu'est-ce que la capitalisation continue ?

Accepted Answer

La composition continue est lorsque les intérêts sont calculés et ajoutés au principal à chaque instant. Il en résulte un rendement légèrement supérieur à la composition quotidienne ; par exemple, un APR de 5% composé en continu donne un APY de 5.127%, similaire à la composition quotidienne.

Question 10

La fréquence de capitalisation fait-elle vraiment une grande différence ?

Accepted Answer

L’impact dépend de votre solde et de votre horizon temporel. Sur 10 000 $ pendant 1 an à un TAEG de 5 %, une capitalisation quotidienne rapporte environ 13 $ de plus qu’une capitalisation annuelle. Sur 10 ans, cet écart atteint environ 198 $. Ce n’est pas énorme, mais c’est de l’argent gratuit simplement en choisissant un meilleur calendrier de capitalisation, donc cela vaut la peine d’y penser lors de la comparaison des comptes.

Question 11

Comment le TAPY affecte-t-il les rendements de mon compte d'épargne ?

Accepted Answer

L'APY montre combien d'intérêts vous gagnez sur vos économies. Comparez toujours les comptes en utilisant l'APY, car un APR de 5% avec une composition mensuelle (5.116% APY) rapporte plus qu'un APY de 5%.

Question 12

Qu’est-ce que la capitalisation continue ?

Accepted Answer

La capitalisation continue correspond au calcul des intérêts et à leur ajout au capital à chaque instant. Elle procure un rendement légèrement supérieur à la capitalisation quotidienne ; par exemple, un TAEG de 5 % capitalisé en continu produit un TAE de 5,127 %, proche de la capitalisation quotidienne.

Question 13

Le TAP peut-il jamais être supérieur au TAPY ?

Accepted Answer

Non, pour les calculs d'intérêts standard avec une composition régulière, l'APY est toujours supérieur ou égal à l'APR. Ils

Question 14

Comment l’APY influence-t-elle les rendements de mon compte d’épargne ?

Accepted Answer

L’APY indique le montant total des intérêts que vous encaissez sur votre épargne. Comparez toujours les comptes à l’aide de l’APY, car un APR de 5 % avec capitalisation mensuelle (APY de 5,116 %) génère davantage qu’un APY de 5 %.

Question 15

Le TAEG peut-il être supérieur au TAER ?

Accepted Answer

Non. Pour les calculs d’intérêt standard avec capitalisation régulière, le TAER est toujours supérieur ou égal au TAEG. Ils ne sont égaux que lorsque la capitalisation n’a lieu qu’une fois par an. Si vous voyez un TAEG supérieur au TAER, il peut y avoir des frais ou une mauvaise utilisation des termes. Pour les prêts (où vous payez des intérêts), le TAEG peut dépasser le taux indiqué en raison des frais.

Calculateur de APY en APR

Key Financial Terms

APY (Annual Percentage Yield)

Questions Fréquentes

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Sources & References

Truth in Savings Act Requirements

APY Formula and Compounding

Marketing Can Be Misleading