Question 1

Combien coûte réellement aux travailleurs indépendants l'absence de correspondance de l'employeur pour le 401(k) ?

Accepted Answer

La moyenne de la contribution de l'employeur est de 4.7% du salaire, valant 5,525$ annuellement sur un revenu de 5K$. Sur 20 ans à 7% de rendement, cela

Question 2

Combien coûte réellement aux indépendants l’absence d’abondement 401(k) de l’employeur ?

Accepted Answer

L’abondement moyen de l’employeur représente 4,7 % du salaire, soit 3 525 $ par an sur un revenu de 75 000 $. Sur 20 ans avec un rendement de 7 %, cela dépasse 145 000 $ de capital-retraite perdu. Les travailleurs indépendants doivent épargner ce montant en plus de leurs propres contributions pour égaler les avantages retraite des salariés, ou facturer 5 à 10 % de plus pour compenser.

Question 3

Les travailleurs indépendants paient-ils plus de taxes sur le travail indépendant que les employés W-2 ?

Accepted Answer

Oui. Les travailleurs indépendants paient à la fois les portions de l'employeur et de l'employé de la FICA : 15.3% (12.4% Sécurité Sociale + 2.9% Medicare) vs 7.65% pour les employés W-2. Sur un revenu de 5K$, cela

Question 4

Quelle est la différence entre un SEP IRA et un Solo 401(k) pour les travailleurs indépendants ?

Accepted Answer

Le SEP IRA permet des contributions patronales pouvant atteindre 25 % du revenu net (plafonné à 69 000 $), avec une mise en place simple mais une flexibilité limitée. Le Solo 401(k) autorise des contributions salariales (23 500 $) en plus des contributions patronales (25 % de la rémunération), offrant ainsi un plafond d’épargne plus élevé, ainsi que des options Roth et la possibilité d’emprunter. Le Solo 401(k) convient généralement mieux aux gros revenus souhaitant maximiser leurs contributions.

Question 5

Les travailleurs indépendants devraient-ils faire des paiements trimestriels estimés pour l'épargne-retraite ?

Accepted Answer

Oui, les travailleurs indépendants devraient faire des paiements trimestriels d'impôts estimés s'ils s'attendent à devoir 1,000$ ou plus en impôts. Contribuer à un SEP IRA ou Solo 401(k) peut réduire votre revenu imposable, alors envisagez de faire des contributions tout au long de l'année pour éviter les pénalités.

Question 6

Les travailleurs indépendants paient-ils plus de self-employment tax que les salariés W-2 ?

Accepted Answer

Oui. Les travailleurs indépendants acquittent les parts patronale et salariale de la FICA : 15,3 % (12,4 % pour la Social Security + 2,9 % pour Medicare) contre 7,65 % pour les salariés W-2. Sur un revenu de 75 000 $, cela représente 5 737 $ de plus par an. Toutefois, vous pouvez déduire la moitié de la self-employment tax et potentiellement réduire votre taux effectif grâce aux déductions professionnelles et aux cotisations retraite.

Question 7

Quel taux d'épargne-retraite les travailleurs indépendants devraient-ils viser ?

Accepted Answer

Les travailleurs indépendants devraient viser à économiser 20-25% de leur revenu brut pour la retraite, ce qui signifie économiser 20-25K$ annuellement sur un revenu de 100K$. Si nécessaire, commencez avec 10-15% et augmentez à mesure que vos revenus augmentent, puisque vous n'avez pas de contribution de l'employeur comme les employés.

Question 8

Les travailleurs indépendants doivent-ils effectuer des paiements d'impôt estimés trimestriels pour l'épargne retraite ?

Accepted Answer

Oui, les travailleurs indépendants devraient effectuer des paiements d'impôt estimés trimestriels s'ils prévoient de devoir 1 000 $ ou plus d'impôts. Contribuer à un SEP IRA ou à un Solo 401(k) peut réduire votre revenu imposable, donc envisagez d'effectuer des versements tout au long de l'année pour éviter les pénalités.

Question 9

Quel taux d’épargne retraite les travailleurs indépendants devraient-ils viser ?

Accepted Answer

Les travailleurs indépendants devraient viser une épargne retraite équivalente à 20 à 25 % de leur revenu brut, soit 20 à 25 k$ par an pour un revenu de 100 k$. Si nécessaire, commencez à 10 à 15 % et augmentez au fur et à mesure que votre revenu progresse, car vous ne bénéficiez pas d’un abondement employeur comme les salariés.

Outil pour combler l'écart de retraite des freelances

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