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Convertisseur TAEG en Coût Journalier

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Méthodologie & Sources

Conversion du TAEG en Taux Quotidien

Plages Typiques de TAEG (2024)

Effet de l'Intérêt Composé

TAEG Moyen National

Ce convertisseur vous aide à comprendre le TAEG en termes concrets en traduisant les taux d'intérêt annuels en coûts quotidiens, hebdomadaires, mensuels et annuels.

Les cartes de crédit utilisent le taux périodique quotidien (TPQ) calculé comme TAEG ÷ 365. Ce taux quotidien se compose avec le temps, rendant la dette plus coûteuse qu'elle n'apparaît.

Source : CFPB - Comprendre le TAEG

Excellent crédit (750+) : 13-17% TAEG
Bon crédit (700-749) : 17-21% TAEG
Crédit équitable (650-699) : 21-25% TAEG
Mauvais crédit (en dessous de 650) : 25-29.99% TAEG

Source : Federal Reserve - Statistiques du Crédit à la Consommation

Contrairement à l'intérêt simple, l'intérêt de la carte de crédit se compose quotidiennement. L'intérêt de chaque jour est ajouté à votre solde, vous payez donc des intérêts sur les intérêts. Cela rend la dette à long terme exponentiellement plus coûteuse.

Source : CFPB - Comment fonctionne la composition

En 2024, le TAEG moyen de la carte de crédit est de 20.74%, ce qui signifie qu'un solde de $5,000 coûte environ $2.84/jour ou $1,037/an en intérêts s'il n'est pas payé.

Source : CreditCards.com - Rapport de Taux Hebdomadaire

Avertissement : Ce calculateur fournit des estimations basées sur des calculs d'intérêts quotidiens standard. Les coûts réels peuvent varier en fonction des conditions spécifiques de votre carte, du cycle de facturation, de la période de grâce et du moment du paiement. Consultez toujours votre accord de carte.

{/* Contenu éducatif */}

Pourquoi le coût quotidien est plus important que le TAEG

💡 L'Analogie du Café

Lorsque vous voyez "18% TAEG", il est facile de l'ignorer. Ce n'est qu'un chiffre. Mais lorsque vous réalisez que cela signifie que vous dépensez $2.47 chaque jour sur un solde de $5,000, cela devient réel. C'est $75/mois, $900/an—de l'argent qui pourrait aller vers l'épargne, les investissements, ou le remboursement de la dette elle-même.

Imaginez payer pour un latte chaque matin mais ne jamais le boire. C'est ce que ressent un TAEG élevé :

  • • $2-3/jour : Un café que vous jetez chaque matin
  • • $5-7/jour : Un déjeuner que vous ne mangez jamais
  • • $10+/jour : Un service de streaming que vous payez mais ne pouvez pas regarder

Lorsque vous encadrez le TAEG comme une dépense quotidienne, il est beaucoup plus facile de prioriser son remboursement.

Comment utiliser ce convertisseur

1. Comparez Différents TAEG

2. Comprenez Vos Coûts Réels

3. Visualisez le Coût d'Opportunité

4. Planifiez Votre Stratégie de Remboursement

Entrez différents TAEG pour voir combien vous économiseriez avec un taux inférieur. Par exemple, comparez votre carte actuelle à 22% par rapport à une offre de transfert de solde à 0%.

Entrez votre solde exact et votre TAEG pour voir ce que vous payez réellement. Utilisez le coût quotidien pour vous motiver à rembourser la dette plus rapidement.

Le calculateur montre ce que vous pourriez acheter avec votre coût d'intérêt quotidien. Utilisez cela pour reconsidérer la dette comme de l'argent que vous perdez chaque jour.

Voir le coût sur 10 ans vous aide à comprendre pourquoi le remboursement agressif est important. Même de petits paiements supplémentaires réduisent considérablement les intérêts à vie.

Exemples Concrets

Example 1: Average Credit Card Debt

Example 2: High Balance, High APR

Example 3: Moderate Balance, Good APR

Balance: $7,951 (US average)
APR: 20.74% (US average)

  • 📅 Daily cost: $4.52
  • 📆 Monthly cost: $135.60
  • 📅 Yearly cost: $1,649.40

That yearly cost could fund a vacation, emergency fund, or down payment savings instead.

Balance: $15,000
APR: 24.99%

  • 📅 Daily cost: $10.27
  • 📆 Monthly cost: $308.10
  • 📅 Yearly cost: $3,748.50

At $10.27/day, you're essentially paying for a gym membership every day just to keep this debt.

Balance: $3,000
APR: 14.99%

  • 📅 Daily cost: $1.23
  • 📆 Monthly cost: $36.90
  • 📅 Yearly cost: $448.95

Even with a relatively low APR, $449/year is still significant—nearly a month of groceries or several months of streaming services.

Que Faire Avec Ces Informations

✅ Success Story Template

💰

Calculate Your Break-Even Point

If a balance transfer card charges a 3% fee, divide that fee by your daily interest cost to see how many days it takes to break even. For $5,000 at 18% APR, the $150 fee breaks even in 61 days.

📊

Track Your Progress

Use the daily cost as a motivator. Every time you make a payment, calculate how much you've reduced your daily interest "subscription."

🎯

Set Mini-Goals

Aim to reduce your daily cost by $1. On a $5,000 balance at 18%, that means paying down $2,028 in principal. Celebrate when you hit it!

🔄

Refinance or Transfer

If your daily cost is over $3, strongly consider a 0% balance transfer or personal loan consolidation. The daily savings add up fast.

Use this mental model to stay motivated:

"Right now, I'm paying [daily cost] every single day just to keep this debt. That's [yearly cost] per year—enough to [what you could do with that money instead]. If I pay it off in [months], I'll save [total interest saved] and never pay that daily fee again."

Key Financial Terms

Understand the essential concepts behind this calculator

APR (Annual Percentage Rate)

The total yearly cost of borrowing money, including interest and fees, expressed as a percentage.

Learn more →
View all financial terms in our glossary →

Questions Fréquentes

Questions courantes sur Convertisseur TAEG en Coût Journalier

La plupart des cartes utilisent un taux périodique quotidien : APR ÷ 365. Intérêt quotidien = (solde × APR ÷ 365). Par exemple, un APR de 20,74% sur un solde de 1 000 dollars est d'environ 0,57 dollar par jour.
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Sources & References

Average Credit Card APR Rates (2024)

The average credit card APR is approximately 20-24% for new offers and 16-20% for existing accounts, varying by credit score and card type.
→Source: Federal Reserve - Consumer Credit(2024)

Daily Compound Interest Formula

Credit card interest compounds daily using the formula: Daily Interest = (APR ÷ 365) × Outstanding Balance. This amount is added to the balance each day, and interest is charged on the new total.

Minimum Payments Keep You in Debt

Making only minimum payments (typically 2-3% of balance) on a $5,000 balance at 18% APR results in 15+ years to pay off and $4,000+ in total interest charges.
→Source: Consumer Financial Protection Bureau(2024)

⚠️ Minimum Payments Keep You in Debt