Question 1

Qu'est-ce que le taux des fonds fédéraux ?

Accepted Answer

Le taux des fonds fédéraux est le taux d'intérêt que les banques se facturent mutuellement pour les prêts overnight.

Question 2

Qu’est-ce que le taux des fonds fédéraux ?

Accepted Answer

Le taux des fonds fédéraux est le taux d’intérêt que les banques se facturent pour les prêts au jour le jour. Fixé par la Réserve fédérale, il se répercute sur tout le reste—rendements de l’épargne, TAEG des cartes de crédit, prêts hypothécaires, prêts automobiles et financement des entreprises. Même une variation de 0,25 % peut ajouter ou retrancher des dizaines de dollars par mois à votre budget.

Question 3

Comment la courbe de rendement prédit-elle les récessions ?

Accepted Answer

Une courbe de rendement normale est ascendante, les obligations à long terme offrent des rendements plus élevés que celles à court terme. Lorsqu'elle s'inverse (court terme > long terme), les marchés anticipent des baisses de taux pour lutter contre un ralentissement. L'écart entre le taux à 10 ans et à 2 ans s'est inversé avant chaque récession aux États-Unis depuis les années 1970, avec un délai typique de 12 à 18 mois.

Question 4

Comment la courbe des taux prévoit-elle les récessions ?

Accepted Answer

Une courbe des taux normale est ascendante : les obligations de long terme offrent des rendements plus élevés que celles de court terme. Lorsqu’elle s’inverse (court terme > long terme), les marchés anticipent des baisses de taux pour contrer un ralentissement. L’écart entre le 10 ans et le 2 ans s’est inversé avant chaque récession américaine depuis les années 1970, avec un délai typique de 12 à 18 mois.

Question 5

Que signifie une courbe de rendement inversée pour mon argent ?

Accepted Answer

Cela signale un risque de récession. Mesures défensives : augmentez vos économies d'urgence à 6-9 mois, remboursez les dettes à taux élevé, privilégiez les obligations de qualité et les actifs semblables à de l'argent, et retardez les achats majeurs sauf si c'est essentiel. Évitez de tenter de prévoir le marché complètement, mais modifiez votre exposition au risque si vous

Question 6

Que signifie une courbe des taux inversée pour mon argent ?

Accepted Answer

Elle signale un risque de récession. Adoptez une posture défensive : renforcez votre épargne de précaution pour couvrir 6 à 9 mois de dépenses, remboursez les dettes à taux élevé, privilégiez les obligations de qualité et les placements assimilables à du cash, et reportez les achats majeurs sauf nécessité. Évitez de tenter de synchroniser parfaitement le marché, mais ajustez votre exposition au risque si vous êtes trop engagé.

Question 7

Comment dois-je lire le tableau de bord de l'inflation ?

Accepted Answer

L'inflation globale montre le chiffre large du CPI ; le noyau exclut la volatilité de la nourriture et de l'énergie. Regardez les répartitions par catégorie (logement, nourriture, soins de santé) pour voir où votre budget est serré, puis demandez des augmentations ou ajustez les dépenses ciblées sur les points chauds.

Question 8

Comment dois-je lire le tableau de bord de l’inflation ?

Accepted Answer

L’inflation globale présente la valeur CPI générale, tandis que l’inflation sous-jacente retire la volatilité de l’alimentation et de l’énergie. Examinez les ventilations par catégorie (logement, alimentation, santé) pour repérer les postes où votre budget est sous pression, puis négociez des augmentations ou ajustez vos dépenses en ciblant les zones les plus tendues.

Question 9

Qu'est-ce que le taux préférentiel et pourquoi est-ce important ?

Accepted Answer

Le taux préférentiel est généralement le taux des fonds fédéraux + 3%. Les banques l'utilisent comme référence pour les HELOC, les hypothèques à taux variable, les prêts aux petites entreprises et de nombreuses cartes de crédit. Chaque mouvement de 0,25% ajoute environ par mois par 0,000 emprunté sur les soldes renouvelables.

Question 10

Qu’est-ce que le taux préférentiel et pourquoi est-il important ?

Accepted Answer

Le taux préférentiel correspond généralement au taux des fonds fédéraux majoré de 3 %. Les banques l’utilisent comme référence pour les marges de crédit hypothécaires (HELOC), les hypothèques à taux variable, les prêts aux petites entreprises et de nombreuses cartes de crédit. Chaque variation de 0,25 % ajoute environ 2 $ par mois pour chaque 10 000 $ empruntés sur des soldes renouvelables.

Question 11

Que dois-je faire lorsque les risques de récession augmentent ?

Accepted Answer

Concentrez-vous sur l'offensive et la défensive. Offensive : continuez à investir régulièrement, négociez dur sur le salaire et choisissez des sources de revenus résistantes à la récession. Défense : augmentez les économies d'urgence, réduisez les dépenses variables, verrouillez les taux fixes plus bas et repoussez les gros achats jusqu'à ce que les données changent.

Question 12

Que dois-je faire lorsque les probabilités de récession augmentent ?

Accepted Answer

Concentrez-vous sur l’offensive et la défensive. Offensive : continuez à investir régulièrement, négociez fermement votre salaire et développez des sources de revenus résilientes à la récession. Défensive : prolongez votre épargne de précaution, réduisez les dépenses variables, verrouillez des taux fixes plus bas et reportez les gros achats jusqu’à ce que les données s’améliorent.

Question 13

Quelle est la différence entre l'inflation CPI et PCE ?

Accepted Answer

L'IPC suit les coûts des consommateurs urbains hors poche ; le PCE est plus large, ajuste pour les substitutions et est la jauge préférée de la Fed. L'IPC est souvent plus chaud que le PCE. Lorsque l'IPC refroidit plus rapidement que le PCE, le soulagement de l'inflation se fait sentir plus lentement dans le monde réel.

Question 14

Quelle est la différence entre l’inflation IPC et PCE ?

Accepted Answer

L’IPC mesure les dépenses payées de leur poche par les ménages urbains, tandis que l’indice PCE est plus large, tient compte des substitutions et reste la jauge privilégiée de la Fed. L’IPC dépasse souvent le PCE. Lorsque l’IPC se calme plus vite que le PCE, l’atténuation de l’inflation paraît plus lente dans l’économie réelle.

Tableau de bord des indicateurs économiques

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