Question 1

Combien devrais-je économiser pour un acompte?

Accepted Answer

Les prêts conventionnels exigent souvent un apport de 3% à 20%. Un apport de 20% évite le PMI ; pour une maison de 00 000, c'est 0 000. De nombreux primo-accédants utilisent 5% à 10% (0 000 à 0 000 sur 00 000).

Question 2

Combien devrais-je épargner pour un apport initial ?

Accepted Answer

Les prêts classiques exigent souvent entre 3 % et 20 % d'apport. Un apport de 20 % évite l'assurance hypothécaire privée (PMI); pour une maison de 400 000 $, cela représente 80 000 $. De nombreux acheteurs d'une première résidence versent entre 5 % et 10 % (soit 20 000 $ à 40 000 $ sur 400 000 $).

Question 3

Combien de temps faudra-t-il pour atteindre mon objectif?

Accepted Answer

Divisez votre objectif par les contributions mensuelles plus les intérêts estimés. Par exemple, épargner ,000 par mois à 3,5% APY pour un objectif de 0 000 prend environ 3,1 à 3,3 ans en fonction de la capitalisation.

Question 4

Combien de temps faudra-t-il pour atteindre mon objectif ?

Accepted Answer

Divisez votre objectif par vos contributions mensuelles auxquelles vous ajoutez les intérêts estimés. Par exemple, épargner 1 000 $ par mois à un rendement annuel de 3,5 % pour un objectif de 40 000 $ prend environ 3,1 à 3,3 ans selon la fréquence de capitalisation.

Question 5

Le PMI change-t-il le montant que je devrais verser ?

Accepted Answer

Le PMI coûte généralement 0,5%–1,5% du prêt par an. Mettre 20% de côté évite le PMI, mais si cela retarde l'achat de plusieurs années, comparez les coûts totaux—notre outil vous aide à peser le PMI vs. l'attente.

Question 6

L’assurance hypothécaire privée (PMI) change-t-elle le montant de mon apport ?

Accepted Answer

La PMI coûte généralement entre 0,5 % et 1,5 % du montant du prêt par an. Verser 20 % d’apport permet de l’éviter, mais si cela repousse l’achat de plusieurs années, comparez le coût total : notre outil vous aide à arbitrer entre payer la PMI maintenant ou attendre.

Question 7

Quel TAEG devrais-je supposer pour les économies ?

Accepted Answer

Les comptes d'épargne à haut rendement en 2024-2025 ont souvent rapporté environ 4%–5% APY, mais les taux peuvent changer. Utilisez un APY conservateur de 3%–4% pour la planification et mettez à jour périodiquement.

Question 8

Quel APY devrais-je prendre en compte pour l’épargne ?

Accepted Answer

Les comptes d’épargne à haut rendement en 2024-2025 ont souvent offert environ 4 % à 5 % d’APY, mais les taux peuvent évoluer. Utilisez un APY prudent de 3 % à 4 % pour votre planification et réévaluez-le périodiquement.

Question 9

Devrais-je prioriser la dette ou les économies pour l'acompte ?

Accepted Answer

Si une dette à taux d'intérêt élevé (par exemple, 18% APR) existe, il est souvent plus avantageux de la rembourser que d'épargner à environ 4% APY. Envisagez une approche hybride : accélérez le remboursement de la dette coûteuse tout en contribuant à votre fonds de mise de fonds.

Question 10

Dois-je privilégier le remboursement de la dette ou l’épargne pour l’apport ?

Accepted Answer

Si vous avez une dette à taux élevé (par exemple 18 % TAEG), la rembourser l’emporte souvent sur une épargne à environ 4 % TAEG. Envisagez une approche hybride : accélérez le remboursement de la dette coûteuse tout en alimentant votre fonds d’apport.

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