Question 1

Comment est calculé mon paiement hypothécaire mensuel (PITI) ?

Accepted Answer

Votre paiement mensuel de prêt hypothécaire se compose de quatre composants (PITI) : Principal (le montant du prêt que vous

Question 2

Comment mon paiement hypothécaire mensuel est-il calculé (PITI) ?

Accepted Answer

Votre paiement hypothécaire mensuel se compose de quatre éléments (PITI) : le principal (le montant du prêt que vous remboursez chaque mois), les intérêts (le coût de l’emprunt auprès du prêteur), les taxes (impôts fonciers annuels divisés par 12) et l’assurance (assurance habitation plus PMI si votre acompte est inférieur à 20 %). Par exemple, pour un prêt de 400 000 $ à 7 % avec 4 800 $ de taxes annuelles et 1 200 $ d’assurance, votre PITI serait d’environ 3 160 $/mois (2 661 $ de principal + intérêts + 400 $ de taxes + 100 $ d’assurance). De nombreux acheteurs primo-accédants sous-estiment le coût total en se concentrant uniquement sur le principal et les intérêts.

Question 3

Qu'est-ce que le PMI et comment puis-je l'éviter ?

Accepted Answer

L'assurance hypothécaire privée (PMI) protège les prêteurs en cas de défaillance et est requise si votre acompte est inférieur à 20%. Vous pouvez éviter la PMI en versant un acompte de 20% ou plus, en utilisant un prêt complémentaire, ou en choisissant un prêt VA ; vous pouvez également demander la suppression de la PMI une fois que vous atteignez 20% de fonds propres sur un prêt conventionnel.

Question 4

Qu’est-ce que le PMI et comment puis-je l’éviter ?

Accepted Answer

Le PMI (assurance hypothécaire privée) protège les prêteurs en cas de défaut et devient obligatoire si votre mise de fonds est inférieure à 20 %. Vous pouvez l’éviter en versant au moins 20 % à l’achat, en recourant à un prêt complémentaire (« piggyback loan ») ou en choisissant un prêt VA; une fois 20 % de capital atteint sur un prêt conventionnel, vous pouvez aussi demander la suppression du PMI.

Question 5

Devrais-je choisir un prêt hypothécaire de 15 ans ou de 30 ans ?

Accepted Answer

Un prêt immobilier de 30 ans a des paiements mensuels plus bas (,661) mais coûte 58,000 en intérêts totaux, tandis qu'un prêt de 15 ans a des paiements plus élevés (,595) et coûte 47,000 en intérêts, vous faisant économiser 11,000. Choisissez un prêt de 30 ans pour plus de flexibilité et des paiements plus bas, ou un prêt de 15 ans si vous pouvez vous permettre des paiements plus élevés et souhaitez rembourser votre prêt plus rapidement.

Question 6

Devrais-je choisir une hypothèque sur 15 ans ou 30 ans ?

Accepted Answer

Une hypothèque sur 30 ans offre des versements mensuels plus faibles (2,661 $), mais entraîne 558,000 $ d’intérêts au total, tandis qu’une hypothèque sur 15 ans exige des versements plus élevés (3,595 $) et ne cumule que 247,000 $ d’intérêts, soit 311,000 $ d’économies. Choisissez 30 ans pour plus de flexibilité et des versements réduits, ou 15 ans si vous pouvez assumer les versements plus élevés et souhaitez rembourser votre prêt plus rapidement.

Question 7

Quels sont les points hypothécaires et devrais-je les acheter ?

Accepted Answer

Les points de prêt (également appelés points de réduction) sont des intérêts prépayés—chaque point coûte 1% du montant du prêt et réduit généralement votre taux de 0.25%. Sur un prêt de 00,000, 2 points (,000) pourraient faire passer votre taux de 7% à 6.5%, économisant environ 00/mois. Votre point d'équilibre est de 80 mois (6.7 ans). Achetez des points si vous prévoyez de rester 10+ ans, avez de l'argent supplémentaire disponible, et voulez des économies garanties. Ignorez-les si vous

Question 8

Que sont les points hypothécaires et dois-je en acheter ?

Accepted Answer

Les points hypothécaires (aussi appelés points d’escompte) correspondent à des intérêts prépayés : chaque point coûte 1 % du montant du prêt et réduit généralement le taux d’environ 0,25 %. Sur un prêt de 400 000 $, l’achat de 2 points (8 000 $) peut faire passer le taux de 7 % à 6,5 %, soit une économie d’environ 100 $ par mois. Le seuil de rentabilité est atteint après 80 mois (6,7 ans). Achetez des points si vous prévoyez de rester dans le logement plus de 10 ans, disposez de liquidités disponibles et recherchez des économies garanties. Évitez-les si vous pensez déménager sous 5 à 7 ans, avez besoin de liquidités pour des urgences ou des ameublements, ou pourriez obtenir un meilleur rendement en investissant cet argent ailleurs.

Question 9

Combien coûtent généralement les frais de clôture lors de l'achat d'une maison ?

Accepted Answer

Les frais de clôture varient généralement de 2-6% du montant du prêt. Sur un prêt de 00,000, attendez-vous à ,000-4,000 (moyenne autour de 6,000). Cela comprend : les frais du prêteur (,000-,000 pour l'origination, l'évaluation et le traitement), les coûts tiers (,000-,500 pour l'évaluation, l'assurance titre, et les frais d'avocat), les frais gouvernementaux (00-00 pour l'enregistrement et les taxes de transfert), et les prépayés (varie pour l'assurance habitation, les taxes foncières, et les intérêts prépayés). Vous pouvez négocier certains frais, faire le tour des services comme l'assurance titre, ou choisir un prêt sans frais de clôture (bien que vous

Question 10

Quels sont les frais de clôture typiques lors de l’achat d’un logement ?

Accepted Answer

Les frais de clôture se situent généralement entre 2 % et 6 % du montant du prêt. Pour un prêt de 400 000 $, prévoyez entre 8 000 $ et 24 000 $ (la moyenne tourne autour de 16 000 $). Ils comprennent : les frais du prêteur (1 000 $ à 3 000 $ pour l’ouverture, l’analyse et le traitement), les coûts de prestataires tiers (1 000 $ à 2 500 $ pour l’expertise, l’assurance de titre et les honoraires d’avocat), les frais gouvernementaux (100 $ à 500 $ pour l’enregistrement et les taxes de transfert) et les avances (montants variables pour l’assurance habitation, les taxes foncières et les intérêts prépayés). Vous pouvez négocier certains frais, comparer les prestataires comme les assureurs titres ou opter pour un prêt sans frais de clôture, tout en sachant que ceux-ci se répercutent via un taux d’intérêt légèrement plus élevé.

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